Чем отличается осаго и каско

Содержание

Осаго и каско: в чем их разница и что лучше?

Чем отличается осаго и каско

Основное документ, подтверждающий право пострадавшего водителя на получение компенсации за ущерб при ДТП — это страховой полис. Но многие водители, не желающие вникать в тонкости страховых вопросов путаются в понимании, чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО.

Виды страхования

При покупке нового автомобиля в салоне, водитель становится перед выбором, который ему навязывают менеджеры — представители страховых компаний.

Предложение содержит в себе призыв срочно оформить страховой полис, чтобы не нарушать законодательство РФ и не выезжать за пределы дилерского центра без страховки.

При этом за его оформление на месте покупки иногда требуется доплатить определенную сумму.

Тут стоит заметить, что иногда специалисты умалчивают о том, какой вид полиса они предлагают, либо навязывают сразу оформление ОСАГО и страхование КАСКО вместе.

Так в чем же отличие и что является обязательным, а что можно оформить по желанию?

Различие КАСКО и ОСАГО в том, что первый вид страхования является добровольным, а второй — обязательным.

  1. ОСАГО — это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Т.е. в случае оформления данного вида страхового полиса под страховое действие попадают имущественные риски владельца по обязательствам, которые возникнут после причинения вреда иным лицам и их имуществу.
  2. КАСКО — это добровольное страхование, при котором под действие полиса попадает именно имущество самого владельца — его транспортное средство. И владелец в случае ущерба будет получать компенсацию по своему полису вне зависимости от установленных виновников ДТП.

Каско и осаго– в чем разница

Любой страховой полис нужен для того, чтобы уберечь владельца в случае непредвиденной ситуации от дополнительных расходов.

При этом стоит понимать, что не каждый полис может дать владельцу то, на что он рассчитывает.

Различия КАСКО и ОСАГО заключаются как в принципе оформления, так и в размерах выплат.

Полис ОСАГО

Обязательное страхование поможет водителю получить компенсацию ущерба за ДТП от СК в том случае, если он будет признан пострадавшим.

Но при этом необходимо понимать, что если вина за факт совершения аварии будет разделена между обоими водителями, то и компенсация ущерба может быть как разделена поровну, так и не выплачена вовсе никому.

Страховым случаем по полису ОСАГО признается любое ДТП, которое происходит во время действия договора, заключенного ранее между СК и владельцем ТС или иным лицом — страхователем.

В настоящее время процедура заключения данного договора упрощена и может быть оформлена через интернет.

При этом полис ОСАГО также покрывает ущерб, который нанесен не только имуществу пострадавшего, но и жизни и здоровью участников ДТП.

Если такое произошло, то зачастую дело приходится рассматривать в суде и взыскивать средства с СК по его постановлению.

Полис КАСКО

Оформление добровольного комплексного страхования защищает транспортное средство владельца в тех случаях, даже когда ДТП произошло по его вине.

При оформлении подобного полиса необходимо внимательно читать все условия договора, чтобы точно знать, что именно попадает под страховое покрытие, чтобы не получить отказ в выплате в не страховом случае.

Виды КАСКО бывают различны, иногда страхуют как только от угона или хищения, так и полностью покрывают все возможные виды ущербов, включая ДТП, действия хулиганов и т.д.

Зачастую под действие КАСКО не попадает ущерб, нанесенный вследствие стихийных бедствий или иных нештатных ситуаций, прописываемых в договоре.

Стоимость

Не все водители знают, что дороже: КАСКО или ОСАГО. Как уже говорилось выше, покупка полиса ОСАГО является обязательной на территории нашей страны, а отсутствие подобного страхования наказывается штрафом.

Цена ОСАГО

Тариф на покупку страхового полиса ОСАГО определяется исходя из региона покупки и мощности ТС, измеряемой в лошадиных силах.

Также при страховании учитывается стаж вождения, возраст водителя и безаварийность его езды в прошедшие годы.

При этом, если это не первый полис, оформляемый водителем, будет браться в расчет так называемый КБМ: за каждый прошедший год безаварийной езды начисляется скидка в размере 5%. Обязательное условие — водитель должен быть вписан в полисы ОСАГО без перерыва, иначе КБМ обнуляется до начального уровня.

У водителей, которые только получили права и не достигли возраста 23 лет, будет насчитываться повышающий коэффициент. Зачастую им выгоднее оформлять полис ОСАГО без ограничений, но в этом случае КБМ не будет учитываться.

Стоимость КАСКО

В отличие от обязательного страхования, добровольное в любом случае обойдется владельцу ТС дороже. Данный вид страхования не имеет единого тарифа и может быть рассчитан в разных страховых компаниях по-разному.

Основные показатели, которые влияют на стоимость полиса:

  • регион оформления;
  • возраст водителей и стаж вождения;
  • тип, марка и модель ТС;
  • мощность ТС;
  • возраст ТС;
  • срок действия полиса.

Любой договор КАСКО имеет свои особенности:

  1. Отказ в выплате может последовать по причинам недостаточности охранного обеспечения, а так же по причине беспечности водителя. Например, забытые ключи в замке зажигания при угоне точно приведут к отказу от СК.
  2. В договоре всегда указываются причины возмещения, а также способ компенсации. Если в договоре прописано, что компенсация будет произведена только фактом ремонта, то получить денежную выплату не удастся.

Таким образом, полис КАСКО обойдется владельцу автомобиля заведомо дороже, чем полис ОСАГО, но при этом и увеличит шансы на получение денежных средств при получении ущерба.

При оформлении договора добровольного страхования применяется такой вид издержек, как франшиза.

Т.е. сумма договора уменьшается на определенный размер, который водитель в случае получения повреждений вносит в ремонт самостоятельно.

А если есть только каско?

Владельцы ТС зачастую не хотят оформлять оба полиса, а полис КАСКО кажется им более выгодным и правильным. Нужен ли полис ОСАГО если есть КАСКО? Но при этом они забывают, что в нашей стране запрещено выезжать на дороги без полиса обязательного страхования — ОСАГО.

Т.е. полис КАСКО является дополнением для спокойствия владельца ТС в плане дальнейший судьбы авто после повреждений, но никак не снимает с него обязанность по приобретению полиса ОСАГО.

КАСКО не распространяет свое действие на автогражданскую ответственность и не будет гарантировать ремонт и компенсацию ущерба пострадавшей стороне.

Главные отличия

Итак, принципиальная разница между двумя видами страхования — это обязательность их приобретения. Но помимо этого можно выделить и следующие пункты:

  1. Стоимость. Полис КАСКО заведомо обойдется дороже, но при этом он покрывает ущерб от повреждений даже в том случае, если владелец сам виновен в ДТП.
  2. Размер ущерба. По КАСКО выплата может покрывать полную стоимость автомобиля в случае его утраты, за вычетом износа. В случае ОСАГО максимальная выплата не может превысить 400 000 рублей (до 500 000 пи наличии пострадавших лиц).
  3. Банкротство СК. В этом случае интересы владельца по ОСАГО будут переданы в РСА, поэтому возможно рассчитывать на какие-либо выплаты. В случае с КАСКО — только обращение в суд поможет получить какую-либо сумму.

Заключение

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (495) 935-86-36
+7 (812) 449-55-12
+7 (800) 700-39-98 

Это быстро и бесплатно!

Вопрос обязательно ли ОСАГО если есть КАСКО, в нашей стране с каждым годом теряет актуальность, потому что большинство автовладельцев понимают всю важность полиса обязательного страхования, а также ответственность за его отсутствие и разницу между ними.

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/strahovanie/chem-otlichaetsya-osago-ot-kasko.html

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Чем отличается осаго и каско

ОСАГО, или по-народному, автогражданка, расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. И в этом определении вся суть ОСАГО. Объектом данного вида страхования выступает ответственность автовладельца за вред причиненный другим лицам и их имуществу (в первую очередь транспортному средству) во время использования своего автомобиля.

Возмещение по ОСАГО выплачивается именно пострадавшим от действий владельца полиса лицам в случае:

По закону РФ ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств на территории страны.

Коротко: что такое КАСКО

КАСКО расшифровывается как «Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности». Этот вид страхования является абсолютно добровольным и предполагает покрытие вреда причиненного вашему автомобилю.

По сути, страхуется только ваше транспортное средство, но от любых возможных неприятностей во время стоянки или в дороге.

Какие особенности у этих двух видов страхования

Суть данных видов страхования определяет и их особенности.

Так, автогражданка, страхуя ответственность водителя, предполагает выплаты при ДТП. То есть в случаях, когда застрахованный автовладелец стал причиной ДТП и должен возместить ущерб не виноватой стороне. Если бы у него не было полиса ОСАГО, то финансовые затраты понес бы он. Но наличие полиса позволяет компенсировать ущерб потерпевшему участнику ДТП за счет страховой компании.

При этом ОСАГО не возмещает ремонт автомобиля виновника ДТП.

К страховым случаям относят аварийные ситуации, имеющие место в период действия договора страхования. Вред нанесенный имуществу покрывается путем оплаты ремонта транспортного средства. В случаях причинения ущерба здоровью или жизни в результате ДТП, виновником которого стал застрахованный, с него требуют страховые выплаты через суд.

Максимальная выплата по ОСАГО может составлять:

  • 400 000 р. одному пострадавшему за нанесенный материальный ущерб;
  • 500 000 пострадавшему за вред здоровью или жизни.

Если нанесенный ущерб выше, то пострадавший вправе потребовать недостающую от покрытия страховой разницы сумму у виновника аварии.

Денежный эквивалент повреждения рассчитывают учитывая износ транспортного средства по стандартной формуле (соотношение возраста автомобиля к пробегу)

Полис КАСКО предполагает страхование автомобиля владельца полиса. Если говорить о ДТП, то владелец этой страховки, независимо от своей виновности или невиновности в аварии, получит возмещение ремонта своего поврежденного автомобиля. Но, если он – причина ущерба другим, то КАСКО к этому не имеет никакого отношения.

Спектр возможных страховых случаев КАСКО гораздо шире, чем просто ремонт повреждений от ДТП.

Эта страховка способна покрыть не только частичное восстановление автомобиля, но и полностью возместить стоимость автотранспорта при угоне или полном уничтожении по любым причинам.

Естественно, что страховая компания не отдает деньги просто так, и действия ее будут полностью в рамках законодательства и условий договора.

К страховым случаям КАСКО могут относиться:

  • повреждение автомобиля в ДТП;
  • угон;
  • вы сами повредили машину, не справившись с управлением;
  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • авария;
  • неумышленная порча автомобиля;
  • повреждения из-за действий диких животных или людей;
  • полное уничтожение транспортного средства;
  • вред нанесенный тяжелыми предметами;
  • кража отдельных запчастей машины;
  • ущерб от провала дорожного полотна;
  • и т.д.

ВАЖНО! При оформлении страховки вы сами выбираете страховые случаи, покрытие которых хотите получить при потребности. Стандартизированного списка нет, как и цены на полис. Некоторые компании могут предлагать в КАСКО даже страхование вашего здоровья.

Выплата по КАСКО не ограничена какой-то конкретной суммой. Но она не может превышать стоимость застрахованного автотранспорта.

В случае наступления страхового случая по вине водителя, который был в состоянии алкогольного опьянения, в выплате страховой суммы могут отказать как по автогражданке, так и по КАСКО.

Какова разница в стоимости ОСАГО и КАСКО

Разные виды страхования имеют и разную стоимость.

Так как ОСАГО – это обязательное и регламентированное государством страхование, то и стоимость его по всем страховым компаниям страны одинакова. Для каждого автовладельца она рассчитывается, конечно, индивидуально, но условия и тарифы стандартны.

На стоимость ОСАГО влияют такие показатели:

  • тип, модель и марка транспортного средства: легковое или грузовое;.
  • мощность автомобиля;
  • кто владелец: физическое лицо или юридическое;
  • возраст и водительский стаж владельца автомобиля и других людей, которые имеют право им управлять: чем опытнее водитель, тем аккуратнее он водит и меньше риска аварий по его вине;
  • регион проживания автовладельца и соответственно место, где собираются пользоваться автомобилем: в каждом регионе законом установлен свой тариф на такой полис;
  • страховая история: количество и вообще наличие страховых случаев в прошедшие периоды;
  • срок, на который оформляется полис.

Все эти показатели по отдельности и вместе могут давать право владельцу транспортного средства на скидку или на повышающий стоимость коэффициент. Например, при отсутствии страховых случаев за последний год, положена скидка в 5%. Правда, ее не будет, если автомобиль вы сменили.

По КАСКО все намного сложнее.

В первую очередь, потому что цена на данный продукт не регламентирована государством и страховые компании цену устанавливают сами. Она зависит как от политики страховой компании, так и от выбранного спектра страховых случаев и условий по договору.

Стоимость полиса КАСКО колеблется в зависимости от таких факторов:

  • форма собственности на транспортное средство;
  • город оформления автотранспорта;
  • водительский опыт и возраст владельца автомобиля;
  • наличие установленного охранного оборудования;
  • разновидность, тип и мощность транспорта;
  • сроки на который оформляется полис;
  • возраст автомобиля.

Все эти моменты влияют не только на цену, но и на возможность оформления КАСКО. Страховая компания может отказать в продаже полиса, если, например, страхуемое транспортное средство очень старое.

Чем еще отличается КАСКО от ОСАГО

Отличия между двумя видами страховок можно изобразить в виде такого списка:

  1. Обязательность оформления: автогражданка обязательна всем, а КАСКО добровольно.
  2. Объект страхования: ответственность автовладельца в ОСАГО и транспортное средство – в КАСКО.
  3. Стоимость: регламентирована и стандартизирована при страховании ответственности и ничем не ограничена по автострахованию.
  4. Выплаты: по КАСКО ограничена только стоимостью автомобиля, а по ОСАГО – законодательно суммой 400 000 р. (500 000 р. – за ущерб здоровья) и стандартными суммами по конкретных случаях.
  5. Определение суммы ущерба: в КАСКО может провести любой представитель страховой компании, а в ОСАГО необходима независимая экспертная оценка (это дольше и сложнее).
  6. Возмещение при банкротстве страховщика: по ОСАГО за компанию-банкрота будет защищать интересы застрахованного Российский союз автостраховщиков, а по КАСКО компенсация возможна только через суд.
  7. Компания обращения за выплатой: при получении ущерба в результате аварии пострадавшему за выплатой по КАСКО нужно обращаться в свою СК, а по ОСАГО – в компанию виновника ДТП.

Дополнительные услуги и преимущества по КАСКО

К преимуществам автострахования относится:

  • возможность получить возмещение ущерба в полном объеме;
  • вы ремонтируете автомобиль за счет полиса независимо от виновности в аварии;
  • КАСКО предполагает покрытие при повреждениях по любым причинам, угоне и уничтожении. То есть вы можете спокойно спать, даже владея очень дорогим автомобилем.

Важным моментом КАСКО является возможность оформить франшизу и снизить стоимость собственно полиса.

Франшиза – это такая минимальная сумма, которую не платит страховая компания при любом страховом случае. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.

Как это работает? Вы оформляете договор с франшизой 10000 р. При получении повреждений автомобиля в размере 60000 р. возмещение по полису будет только 50 000 р.: 60 000 р. – 10000 р.

Да, выплата немного меньше, но так вы можете дешевле оформить договор с большим списком страховых случаев. А это уже дополнительное спокойствие.

Дтп при осаго и каско: по какому полису получать возмещение

Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов:

  • вы ли виновник ДТП и пострадал ли ваш автомобиль;
  • каждый ли участник ДТП застрахован по КАСКО;
  • размер предполагаемого ущерба.

Если вы виновник аварии, но ваша машина не пострадала, то пострадавший получает возмещение по вашей автогражданке. Для этого он обращается в страховую компанию, где оформлен его полис ОСАГО. И возмещение проходит методом «прямого урегулирования».

«Прямое урегулирование» – это принцип работы ОСАГО, по которому пострадавший обращается за возмещением в свою СК. Это работает, если участниками ДТП стали два автомобиля и не нанесено ущерба ничьему здоровью.

В случае, если ОСАГО не может покрыть всю сумму ущерба, то пострадавшему лучше обратиться за возмещением по КАСКО. Это будет и быстрее, и покроет ремонт автомобиля полностью.

Если вы – виновник аварии и ваше транспортное средство тоже пострадало, то при отсутствии КАСКО ремонтировать его придется вам за свой счет. При наличии автострахования вам достаточно обратиться в свою СК по КАСКО.

Если не вы стали причиной ДТП, то вам следует обратиться или в свою СК по автогражданке или по КАСКО. Это тоже зависит от уровня ущерба. Если у вас нет КАСКО, а уровень ущерба выше, чем может возместить ОСАГО, то можете подавать на виновника аварийной ситуации в суд. Он должен будет покрыть ремонт вашего автомобиля за свой счет.

Если у обоих участников ДТП есть и тот, и другой полис, то каждый может просто воспользоваться КАСКО. Это будет проще. Особенно, если ущерб выше, чем 400 000 р.

Если владелец полиса КАСКО использует его в конкретном году для покрытия ущерба (особенно в результате ДТП), то на следующий год стоимость данной услуги будет для него повышена.

В итоге что лучше осаго или каско

Исходя из того, что ОСАГО и КАСКО имеют разные объекты страхования, то говорить о том, какой вид страхования лучше, не совсем корректно.

А то, что ОСАГО является еще и обязательным видом страхования, делает этот вопрос вообще неактуальным. Так как автовладелец не решает, выбрать ли ему ОСАГО: оно должно быть.

Поэтому данный вопрос можно переформулировать так: оформлять ли еще и КАСКО?

То есть, нужно решить, остановиться только на ОСАГО или еще приобрести полис КАСКО.

Конечно, идеальный вариант – это и КАСКО и ОСАГО. В этом случае вы будете спокойны в любой неприятной ситуации с вашим авто. При его повреждении ремонт покроет страховая по КАСКО, а при нанесении вами и вашим транспортным средством вреда другим возмещение будет по ОСАГО. Если есть деньги и вы – счастливый владелец нового дорогого автомобиля, то в ваших же интересах защитить его с КАСКО.

При покупке автомобиля в кредит банки обязывают также оформлять КАСКО.

Теперь вы знаете, что такое ОСАГО и чем от него отличается КАСКО. Два этих вида страховых услуг помогут вам защитится от непредвиденных трат в результате ДТП и других неприятностей. Это способно защитить не только вас и ваш автомобиль, но и помочь пострадавшим по вашей вине людям.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Источник: https://vneriskov.ru/auto/kasko/chem-otlichaetsya-kasko-ot-osago

Каско и осаго. сходства и различия видов страховок. – правовед плюс

Чем отличается осаго и каско

07.03.2019

Многие автолюбители не понаслышке знакомы с системой страхования КАСКО и ОСАГО, но мало кто знает, чем эти виды страхования отличаются между собой.

Система страхования ОСАГО относится к обязательным, и она страхует гражданскую ответственность при наступления ДТП. КАСКО в отличие от ОСАГО – это добровольное страхование, и благодаря нему можно застраховать свое авто от разных ситуаций.

Например, от падения дерева или умышленного повреждения автотранспортного средства.

Ключевые отличия ОСАГО от КАСКО

Как было сказано выше ОСАГО – это страхование обязательного характера. Если вас остановят автоинспекторы и у вас не будет ОСАГО, то тогда вы рискуете получить серьезный штраф. А за злостное уклонение от оформления страховки можно даже лишиться родительских прав. Оформить КАСКО принудительно вас не могут.

Основные отличие КАСКО от ОСАГО заключаются в следующем:

  • Форма страхования гражданской ответственности, то есть добровольное и принудительное страхование. Если вы не хотите оформлять КАСКО, то никакие санкции со стороны государственных органов к вам применяться не будут;
  • Цена. Стоимость полиса ОСАГО высчитывается исходя из специальных тарифов. А вот для КАСКО компания устанавливает цены, ориентируясь на рыночную ситуацию в стране. Поэтому стоить КАСКО может дороже;
  • Кто определяет размер ущерба. При КАСКО определить совокупный размер может любой представитель. А вот при ОСАГО это только сотрудники правоохранительных органов, также есть более жесткие формы оформления дорожно-транспортного происшествия;
  • Размер выплат. По ОСАГО размер выплат фиксирован строго, и он не может достигать суммы выше полумиллиона рублей, а вот по КАСКО размер не может превышать рыночную стоимость застрахованного автотранспортного средства. При этом вы понимаете, что цена некоторых авто может достигать нескольких миллионов рублей;
  • Вопрос с банкротством страховой компании. Если банкротится компания, выдающая ОСАГО, то вы в любом случае получите свои компенсации, а вот с КАСКО добиться правды будет сложнее.

Что же лучше, КАСКО или ОСАГО ?! Ориентироваться надо на цели, которые стоят перед вами. ОСАГО в любом случае придется оформлять, но если вы дорожите авто, и оно дорогое, то лучше подстраховаться и оформить КАСКО как дополнительный полис страхования гражданской ответственности.

Особенности выплат

Если столкнулось не больше двух транспортных средств, у обоих водителей есть ОСАГО, пострадавших нет, то потерпевший должен обратиться к тому страховщику, с которым он заключал договор. Если эти условия не выполнены, то тогда обращаться придется в страховую компанию виновника дорожно-транспортного происшествия.

По нормам Федерального законодательства Российской Федерации максимальная выплата при причинении вреда здоровью равна 500 тысяч рублей. При ущербе имуществу вы можете получить со страховой компании максимум 400 тыс. рублей, причем каждому из потерпевших. Сумма выплаты рассчитывается по Единой методике, утвержденной Центробанком.

КАСКО защищает автомобиль только того, кто купил этот полис. В таких случаях нужно ДОСАГО. Оно позволяет добавить до трех миллионов рублей к выплатам по ОСАГО, чтобы полностью возместить расходы на восстановление авто потерпевшего.

Тарифы для ОСАГО, как было обозначено выше устанавливаются законодательно и фиксируется положениями Центрального банка России. При расчете тарификации учитывается количество человек, имеющих право управлять автотранспортным средством, аварийные случаи, стаж водителя, мощность авто.

Договор на страховой полис ОСАГА заключается на год или на общий календарный срок от трех до девяти месяцев. При этом стоимость, например, для трех месяцев равна законно 50% от годовой, на девять – 90%.

Но страховой взнос за год постоянен. Стоимость страховки на 3 месяца составит 50% от годовой, но за оставшиеся 9 потребуется доплатить тоже пятьдесят процентов.

Поэтому учитывайте эти факторы при оформлении страхового полиса ОСАГО.

Зачем вообще нужен КАСКО, если у вас есть полис ОСАГО ?!

Чтобы не произошло на дороге ОСАГО все равно выплачивает средства автомобилисту при установлении страхового случая. Но, однако часто бывает так, что водителю приходится восстанавливать авто за свой счет. При оформлении полиса КАСКО авто при любом повреждении или даже хищении будет восстановлено или возмещено по стоимости в ситуациях, предусмотренных гражданско-правовым договором.

Обязательность приобретения полиса ОСАГО установлена законодательно на федеральном уровне. Без него нельзя ездить. КАСКО официально покрывает только ущерб, причиненный авто обладателя полиса, а для возмещения ущерба потерпевшему нужно обязательное страхование.

В каких ситуациях не платится страховая премия ?!

Для обоих видов страхования предусмотрены ситуации, когда компания страховщик откажет вам официально в перечислении полагающейся выплаты.

В частности, это происходит при отсутствии страхового полиса у автомобилиста, при сокрытии с места дорожно-транспортного происшествия, если неправильно оформили страховой случай по Европейскому протоколу, не была уведомлена страховая компания о произошедшем страховом случае, были выявлены факты умышленного нарушения ДТП или водитель действовал в личных интересах в целях мошенничества.

Как быть, если вам отказали в выплатах ?! В таких ситуациях вместе с официальным отказом следует обращаться с исковым заявлением в гражданский суд общей юрисдикции по отношению к страховой компании.

ОСАГО – обязательно для всех автовладельцев, и выбирать тут не приходится. Но автомобиль виновнику дорожно-транспортного происшествия оно восстановить не поможет. Хотите защитить свою машину по максимуму? Тогда вам точно надо потратиться на полис страхования по системе гражданской ответственности КАСКО.

Особенно это нужно, если автомобиль новый или дорогостоящий. Добровольного форма гражданского страхования обычно входит в условия автокредитов. В любом случае выбирать или нет КАСКО – решение только ваше.

Но если вы хотите избежать кражи, угона, стихийных бедствий или иных повреждений, то тогда можно выбрать еще и КАСКО.

Источник: https://pravoved-plus.msk.ru/blog/kasko-i-osago-skhodstva-i-razlichiya-vidov-strakhovok/

Каско и осаго – в чем разница, стоимость, страховые выплаты, возмещение, что лучше

Чем отличается осаго и каско

Впервые термин ОСАГО появился в США в штате Массачусетс ещё 1925 году. ОСАГО обязало каждого водителя штата оформить страховой полис. Спустя время, страховку должны были получать водители всех штатов США. В настоящее время идея всеобщего страхования распространилась во многих странах мира.

Быстрый расчет страховки ОСАГО по 15 ведущим компаниям

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО — имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта. Сокращённо — КАСКО.

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО).

В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания.

Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

В случае обоюдной вины ряда водителей размер выплат производится после определения ущерба, понесённого каждым водителем.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией.

Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Сходство КАСКО и ОСАГО

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

  • сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
  • максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
  • при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

РСА в этом случае не несёт ответственности по КАСКО. В случае прекращения деятельности компании, оформившей КАСКО, вопрос компенсации ущерба решается исключительно посредством суда.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

  • стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
  • в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

Вывод

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.

Источник: https://profitdef.ru/avto/kasko/kasko-i-osago-raznica.html

В чем состоит разница между осаго и каско

Чем отличается осаго и каско

Страхование по ОСАГО и каско – два основных вида автострахования. Граждане часто задаются вопросом о том, в чем состоит разница между этими видами страхования. Об этом мы и пытаемся рассказать в нашей статье.

Суть автострахования по ОСАГО и каско

В настоящее время для страхования автомобилей существует два вида страхования:

  • страхование по каско;
  • страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), которое носит обязательный характер.

Поговорим о страховании по ОСАГО

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности».

Данный вид страхования является обязательным, а его суть заключается в том, что каждый владелец автомобиля обязан страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании его автомобиля. Для страхования владелец автомобиля (он является страхователем) заключает со страховой компанией (страховщиком) договор обязательного страхования. Владелец автомобиля при этом выступает в качестве страхователя, а страховая компания в качестве страховщика.

Страховка по ОСАГО нужна не столько самому владельцу автомобиля, сколько тому лицу, которому или имуществу которого (например, автомобилю) наносится вред в результате ДТП, виновником которого это лицо не является.

Все участники дорожного движения должны иметь страховки по ОСАГО. В случае ДТП потерпевшая сторона (водитель, собственник автомобиля) получает страховое возмещение вреда, нанесенного ей в результате происшествия.

Речь идет о вреде, нанесенному как жизни и здоровью потерпевшего, так и его имуществу. Страховое возмещение выплачивает страховщик виновника ДТП в пределах сумм, установленных законом от ОСАГО.

Сам же виновник никаких страховых возмещений по ОСАГО не получает.

Основными нормативными документами, регулирующими отношения по ОСАГО, является Закон об ОСАГО и Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Центральным банком РФ.

Суть страхования по КАСКО

Данный вид страхования является полностью добровольным и используется для страхования от рисков, связанных с утратой, гибелью, или повреждением автомобиля.

Выплата страхового возмещения производится страхователю при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования по каско. К страховым случаям могут относиться, например, угон автомобиля, его повреждение и т.

п. Как правило, в договоре страхования отдельно оговариваются условия выплаты страхового возмещения для случая, когда водитель или собственник автомобиля является виновником ДТП, и для случая, когда он является потерпевшим.

Договор страхования по каско обязательно заключается в письменной форме. Его можно оформить в виде одного документа, а можно при заключении договора оформить страховой полис, в том числе на предъявителя.

Страхователем по договору каско может быть любое лицо, являющееся собственником или иным законным владельцем автомобиля.

Договор страхования каско заключается в соответствии с Правилами страхования, утверждаемыми страховыми компаниями. Он может содержать различные условия, но должен соответствовать требованиям, установленным Гражданским кодексом РФ и Законом об организации страхового дела.

В частности в договор страхования каско обязательно надо включать условия о сторонах договора, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договора страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

При обращении за страховой выплатой страхователь представляет договор страхования или полис каско страховщику.

Из сказанного выше следует, что заключение договора страхования по каско является довольно серьезным и затратным мероприятием.

Отдельного закона, регулирующего отношения по страхованию каско, не существует. Страховщик и страхователь руководствуются Гражданским кодексом РФ, нормами Закона об организации страхового дела, Законом о защите прав потребителей, а также утверждаемыми страховщиком Правилами страхования.

Страхование по ОСАГО и каско простыми словами.

В чем разница в страховании ОСАГО и каско

Два вида страхования (каско и ОСАГО) имеют различия, о которых мы расскажем в данном разделе.

Первое различие состоит в том, что ОСАГО является обязательным страхованием, а каско является добровольным.

Второе отличие ОСАГО от каско состоит в том, что договор ОСАГО является публичным и заключается на условиях, установленных федеральным законом. Договор же каско является индивидуальным и содержит условия, которые предварительно согласовывают страхователь и страховщик.

Еще одним из существенных различий (это – третье различие) указанных видов страхования являются страхуемые имущественные интересы страхователя.

По ОСАГО. Объектами обязательного страхования по договору ОСАГО являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском наступления его гражданской ответственности как владельца транспортного средства, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании им транспортного средства на территории РФ.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. При страховании по ОСАГО обязанность по возмещению вреда возлагается на страховщика.

Другими словами, по договору ОСАГО страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу. Обращаем внимание на то, что речь идет только о потерпевших. Лицо, виновное в ДТП, страхового возмещения не получает.

По каско. По договору каско могут быть застрахованы различные имущественные интересы страхователя, такие как:

  • риск повреждения (ущерб) транспортного средства страхователя;
  • риск хищения транспортного средства страхователя, в том числе его полная утрата в результате кражи, грабежа, разбоя или угона;
  • риск возникновения у страхователя непредвиденных расходов;
  • риск получения повреждений различной степени тяжести застрахованным лицом в силу независящих от него причин (несчастный случай).

Более того, страхователь может в добровольном порядке застраховать также свою гражданскую ответственность, как владельца транспортного средства.

Отдельно отметим, что добровольное страхование ответственности по полису каско не снимает при этом с владельца транспортного средства обязанности застраховаться по ОСАГО. По сути, такая страховка по каско представляет собой лишь увеличение (расширение) размера страховой выплаты по указанному риску, фактически увеличивая страховое покрытие по договору ОСАГО.

Мы видим, что страхование по договору ОСАГО носит узкую направленность и позволяет возместить ущерб лицу, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред страхователем при использовании транспортного средства.

Страхование же по договору каско защищает страхователя, гарантируя владельцу транспортного средства возмещение ущерба, причиненного его транспортному средству, в результате наступления страхового случая, даже если он является виновником ДТП.

Еще одним (четвертым) отличием договоров ОСАГО и каско является способ установления и регулирования страховых тарифов при страховании.

По договорам каско страховая компания устанавливает стоимость полиса страхования по своему усмотрению, поскольку страховые тарифы по договорам каско законодательно не ограничены.

Таким образом, стоимость страхования каско может быть разной у разных страховых компаний, кроме того, стоимость полиса каско может разниться и в рамках одной страховой компании в зависимости от предусмотренных в договоре условий страхования (страховых случаев и т.п.).

Так, например, в полисе каско может быть предусмотрено условие о франшизе, то есть условие об освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения в пределах оговоренной сторонами в договоре каско суммы. При указании франшизы стоимость полиса каско (страховой премии), как правило, уменьшается.

При страховании по ОСАГО правила обязательного страхования и страховые тарифы определяются страховыми компаниями с учетом требований, установленных Банком России. Эти требования являются вполне конкретными.

Так, страховым тарифом является ценовая ставка, установленная в соответствии с Законом об ОСАГО, применяемая страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящая из базовой ставки и коэффициентов, в частности, коэффициента бонус-малус. 

Страховые премии по договорам ОСАГО рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России.

Пятое отличие состоит в том, что по договорам каско и ОСАГО различаются также и страховые суммы, в пределах которых страховщик осуществляет выплаты при наступлении страхового случая.

По договору каско сумма, в пределах которых страховщик обязуется выплатить страховое возмещение, определяется соглашением страхователя со страховщиком, но ограничена действительной стоимостью транспортного средства, так как не может её превышать.

По договору ОСАГО страховые суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, установлены законом и составляют:

  • 500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего;
  • 400 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

И, наконец, к шестому отличию можно отнести то, что полис ОСАГО можно оформить в электронном виде, а полис каско нельзя.

С недавних пор договор ОСАГО можно заключить в виде электронного документа. Требования к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлены Банком России.

Страховые компании обязаны обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к ним с заявлением о заключении договора. По желанию страхователя полис ОСАГО может быть выдан на бумажном носителе.

Для заключения же договора каско законом предусмотрена только бумажная форма.

Источник: https://lawrecom.ru/v-chem-sostoit-raznica-mezhdu-osago-i-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.