Что делать если машина в залоге

Содержание

Автомобиль в залоге – мифы – читайте от Финэксперт

Что делать если машина в залоге

Кредит для многих является настоящим спасением. Порой возникает необходимость купить что-то дорогостоящее, при этом в условиях инфляции накопить нужную сумму на покупку достаточно непросто.

Небольшие потребительские кредиты банки выдают безо всякого залога, но если вам требуется более существенная сумма, экспресс-кредитование вряд ли сможет помочь.

Для таких случаев существует автозайм – кредитный продукт, который позволяет получить деньги под залог авто.

Есть несколько мифов о том, как оставить автомобиль в качестве залога. Необходимо внести некоторую ясность и развеять их.

Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым

Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога.

Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.

Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.

К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.

Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению

Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.

При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению.

А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно. Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет.

А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг

Миф №3. Если документы на авто у кредитора, то автомобиль продать нельзя

Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя.

Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.

Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД.

Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета. Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг.

В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма. Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму.

Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.

Миф №4. Если после покупки автомобиля выяснится, что он был в залоге, то авто заберут

Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения,  банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним. Платить или нет налог при продаже авто решайте сами.

Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.

В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда.

Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем.

В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.

Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом. Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах.

Федеральные, как правило, остаются без внимания. Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом  регионе.

Шанс вычисления равны нулю.

Миф №5. Залогодержатель автомобиля не несет ответственности за его сохранность

Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную.

Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу (если нет долгов), и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку.

Поразмыслив, он отправился в банк и попросил выделить ему некоторую сумму под залог машины, предупредив, что именно на ней собирается отправиться в поездку за границу.

Разумеется, банковские работники, забеспокоившись, что залог может и не вернуться, предложили человеку оставить машину в закладе на время его поездки.

Это означает, что машина останется у банка, и вся ответственность за ее сохранность перекладывается на него.

Вздохнув, человек согласился, а про себя порадовался: и деньги получил, и машина теперь будет на бесплатной хорошо охраняемой стоянке. По возвращении, он досрочно погасил кредит и уехал на своей сохранной машине.

Проблемы с долгами по автокредиту? Пишите, мы поможем !

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/avtokredity/avtomobil-v-zaloge-mify/

Что делать, если автомобиль в залоге?

Что делать если машина в залоге

Покупка машины – всегда важный и ответственный шаг для любого автолюбителя. И мошенничество со стороны продавцов, к сожалению, не является редким явлением, а в последнее время подобных случаев отмечается все больше и больше.

Одна из самых распространенных схем злоумышленников – продажа залогового авто. Покупая такой автомобиль, покупатель рискует остаться и без денег, и без транспортного средства.

Именно поэтому так важно предварительно проверять его вместе с владельцем на наличие долгов.

Если внимательно проверить историю автомобиля на момент его покупки, можно избежать очень много проблем в будущем. В частности, следует проверить, не имеются ли на нем какие-либо обременения, и не находится ли данное авто в залоге. О том, как это сделать, какие ограничения будут на него действовать и как старому или новому владельцу можно их снять, расскажем в данной статье.

Что значит

Передача машины в залог может означать сразу три разные процедуры:

  • Во-первых, он может взять потребительский кредит под залог автомобиля. В таком случае банк может забрать авто, если заемщик не будет выполнять условия кредитного договора;
  • Во-вторых, это может быть оформление целевого кредита на покупку машины – так называемый автокредит;
  • В-третьих, автомобиль в залоге может означать приобретение транспортного средства в лизинг. Обычно это означает долгосрочную аренду машины с возможностью приобрести его в собственность.

Если машина в данный период времени находится в залоге у банка, это не значит, что она не может быть задействована в сделке. То есть, заложенную машину можно купить или продать. Важно понимать только то, что она находится на кредитном балансе у банка.

Другими словами, продавец, который полностью не выплатил кредит, вместе с автомобилем передает новому хозяину и свои обязанности перед банковским учреждением. Конечно, для этого ему придется получить согласие банка.

Но злоумышленники почти всегда игнорируют эту процедуру, и продают автомобили в залоге, не предупреждая об этом ни кредитора, ни покупателей.

Какие действуют ограничения

Залоговый автомобиль имеет особый правовой статус, который не предоставляет его владельцу права проводить операции по отчуждению имущества без согласия залогодержателя.

Это значит, что такую машину нельзя просто так продать, подарить или обменять на другую. Тем не менее, в законодательстве нет четкого запрета на проведение такого рода сделок.

Единственное условие – собственник обязан уведомить покупателя о том, что тот собирается приобрести залоговое имущество.

Получается, что у владельца машины, которая находится в залоге, есть несколько способов правомерно ей распорядиться. Например, он может самостоятельно найти покупателя, который добровольно согласится погасить долг вместо заемщика.

Еще один законный способ – переоформление займа на покупателя, правда он всегда связан с серьезной бумажной волокитой в банке.

Наконец, авто можно продать через банк, но заемщик в этом случае полностью освобождается от ответственности за совершенную сделку.

Как проверить наличие залога

Перехитрить мошенников, занимающихся продажей залоговых автомобилей, довольно сложно именно из-за несовершенства законодательной системы. Тем не менее, лучше сразу проверить транспортное средство по всем существующим базам. Рекомендованы к использованию даже самые очевидные методы проверки.

Удостовериться, что данный автомобиль не находится в залоге, можно несколькими способами:

  • Потребовать у владельца максимальное количество документов;
  • Проверить сведения о ТС в реестре уведомлений о залоге движимого имущества;
  • Проверить по базе ГИБДД;
  • Просмотреть базу финансовых учреждений.

В первую очередь, вам конечно нужно настоять на том, чтобы продавец предоставил вам все имеющиеся у него документы на ТС.

Внимание

Если он по какой-то причине отказывается показывать оригинал ПТС или, например, вы видите, что машина была приобретена менее трех лет назад, сразу требуйте от него объяснений. Тревожным сигналом также должна стать слишком низкая стоимость авто.

Зная VIN-номер авто очень просто узнать, находится ли оно в залоге. Для этого заходим на официальный сервис ГИБДД и вводим необходимые цифры. Если требуется, указываем также ФИО владельца или сведения из ПТС, а затем получаем в поисковой выдаче результат с информацией обо всех имеющихся ограничениях на машину.

Как проверить авто по ВИН коду, читайте здесь.

Вы также можете «пробить» конкретный автомобиль через Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Это сервис, представленный Федеральной Нотариальной палатой РФ. Здесь содержится вся необходимая информация о транспорте, находящемся в данный момент в залоге.

Но у него есть один серьезный недостаток: все сведения попадают в реестр исключительно по желанию банка. В таком случае вам может помочь портал Федеральной службы судебных приставов. Правда здесь вы сможете проверить не сам автомобиль, а его хозяина – на предмет того, какие взыскания проводились в отношении него.

Однако этот способ подходит лишь в том случае, если у автовладельца имеются просрочки по кредиту.

Как купить арестованный автомобиль у судебных приставов?

Если у вас по-прежнему много сомнений по поводу юридической «чистоты» сделки, пожертвуйте свободным временем и обратитесь в Бюро кредитных историй.

Здесь вы можете сделать запрос под видом продавца ТС, если у вас есть его паспортные данные. Есть еще и другой, более утомительный способ, — проверка по банковским учреждениям.

Для этого вам придется заглянуть в реестр всех существующих банков самостоятельно. Но будьте готовы к тому, что далеко не каждый из них находится в свободном доступе.

Как снять ограничения

Ограничения, действующие в отношении залогового авто, в любом случае будут изрядно портить жизнь его владельцу. В таком случае, конечно же, хочется как можно скорее избавиться от всех имеющихся запретов. Процедура снятия обременений на движимое имущество обычно проходит в несколько этапов:

  • Погашение задолженности в банке;
  • Получение соответствующих документов о выплате долга;
  • Обратиться в подразделение ГИБДД по месту регистрации авто.

Но что делать, если приобретенный вами автомобиль вдруг оказался залоговым? Для того чтобы прекратить действие ограничений вам придется:

  • Подать заявление в полицию на розыск мошенника с целью привлечения его к ответственности;
  • Обратиться с иском в районный суд по месту проживания.

Спорить, а тем более судиться с банками на самом деле не имеет смысла, ведь он не несет ответственности за действия своего клиента.

А сам кредитный договор с заемщиком действует до тех пор, пока он не будет расторгнут по решению суда.

Но, безусловно, всегда есть вероятность того, что виновник будет найден и привлечен к ответственности, а уплаченная за автомобиль денежная сумма будет возвращена новому хозяину.

Источник: https://svoyurist.com/nabolevshie-tonkosti/chto-delat-esli-avtomobil-v-zaloge

Купил машину в залоге: что делать

Что делать если машина в залоге

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Сегодня мы подробно разберем вопрос: что делать, если купленная машина оказалась в залоге.

Покупка автомобиля должна оформляться договором купли-продажи. В этом случае новый собственник получает целый ряд преимуществ, в том числе возможность расторгнуть договор и вернуть потраченные на покупку деньги полностью или частично, если окажется, что продавец скрыл информацию об обременениях и ограничениях, наложенных на машину.

На практике же приобретение транспортных средств далеко не всегда оформляется надлежащим образом. В лучшем случае автомобиль передается по генеральной доверенности, в худшем – с обещанием бывшего собственника потом решить все формальности. Такой подход позволяет сэкономить деньги и время, но несет в себе множество рисков, включая и риск оказаться перед фактом: купил машину, а она в залоге.

Последствия покупки машины, находящейся в залоге

Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:

  • Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
  • Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене. 

Что делать, если купил машину, а она в залоге

Если приобретенная машина оказалась в залоге у банка, действовать нужно исходя из обстоятельств и ваших целей.

Для начала стоит проверить, действительно ли автомобиль находится в залоге. Это можно сделать с помощью общедоступного электронного реестра.

Но следует учитывать, что он действует только с 2014 года, его формирование основано на уведомительном характере, а подача уведомлений залогодержателями (банками и другими кредиторами) – процедура, по сути, добровольная.

В любом случае необходимо установить, у какого именно банка машина находится в залоге и какова текущая ситуация с кредитом.

Разумеется, в этом нет необходимости, если вас уже поставили перед фактом вероятного ареста или изъятия автомобиля по причине наличия просрочки по кредиту и старта процедуры взыскания. Здесь придется предпринимать меры либо по сохранения машины за собой, либо по взысканию с продавца стоимости транспортного средства.

Как сохранить заложенный автомобиль за собой при наличии официального договора его купли-продажи:

  1. Погасить просрочку по кредиту или весь кредит до того, как имущество будет продано с торгов. При определенных обстоятельствах и если это выгодно, можно договориться с банком о выкупе залога. Но это, по сути, аналогично погашению кредита, хотя и способно сэкономить ваши денежные средства, исключив проценты, неустойку, а иногда и некоторую часть основного долга. Вопрос лишь в том, насколько была занижена стоимость машины при покупке по сравнению со среднерыночным уровнем цен, будет ли здесь выгодно «доплатить» банку и согласится ли он на такое разрешение спорной ситуации.
  2. Дождаться судебного разбирательства по поводу спорного автомобиля, являющего предметом залога, или самому обратиться в суд, если в отношении машины банком инициирована досудебная процедура ареста (изъятия). В любой из этих ситуаций задача – доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем и собственником автомобиля, не знали и не могли знать в момент заключения сделки, что он находится в залоге.

Если хочется вернуть деньги за машину, то, скорее всего, придется судиться с продавцом. Добровольно это сделать вряд ли кто-либо будет спешить.

С договором купли-продажи вернуть деньги относительно проще, чем при наличии доверенности. Сделку можно попытаться признать недействительной или расторгнуть, что влечет обязанность продавца вернуть полученные за машину средства. Правда, нередко их приходится взыскивать принудительно.

Ситуация усложняется, когда продавец и сам находится в сходной с вашей ситуации – не является должником по кредиту, а еще хуже – автомобиль прошел через несколько рук, и невозможно установить всю цепочку сделок и их участников. В такой ситуации лучше объединить с продавцом усилия и доказывать в суде свое незнание и невозможность знать о нахождении автомобиля в залоге, чтобы снять обременение.

В крайнем случае неарестованную машину можно продать, но тут встанет вопрос о вероятности предъявления к вам претензий по поводу возврата денег, если у нового собственника возникнут проблемы. 

Самые сложные дела – покупка машины по доверенности и ее прохождение через несколько рук. К счастью, таких случаев становится все меньше. Но именно здесь новый владелец вполне может оказаться в ситуации, когда в результате останется и без автомобиля, и без денег, потому что изначально на свой страх и риск пошел на совершение мнимой или притворной сделки.

Чтобы подстраховать себя, обязательно перед покупкой проверяйте автомобиль на его состояние в залоге. Даже если он фактически был в залоге, но информации об это не было в реестре, получение официальной об этом справки от нотариуса – очень весомое доказательство того, что вы предприняли проверочные меры и являетесь добросовестным покупателем.

Источник: https://law03.ru/avto/article/kupil-mashinu-v-zaloge

Купил машину в залоге: что делать, последствия, как проверить

Что делать если машина в залоге

Купля-продажа автомобиля – распространенная сделка, позволяющая одному человеку стать обладателем транспорта, а второму – получить денежные средства. Но нередко из-за недобросовестности продавца и неосторожности покупателя возникают различные проблемы. Часто можно услышать от человека, что он купил машину в залоге. Что делать в этом случае?

Мог ли продавец продать авто в залоге?

Залог – это мера обеспечения исполнения гражданином определенных обязательств. Чаще всего это обязательства перед кредиторами, а именно перед банками. Закладывают машину при оформлении таких кредитов как:

  • Потребительский кредит под залог транспортного средства.
  • Автокредит.

Залог является обременением. Это значит, что пока должник не погасит задолженность полностью, он не сможет распоряжаться своим автомобилем. При неисполнении долговых обязательств банк имеет право продать залоговый предмет и вернуть свои средства.

Отсюда следует, что владелец машины не может самостоятельно совершить сделку купли-продажи, если его имущество находится в залоге у банка. Он вправе продать объект, если на это даст согласие кредитор.

Таким образом, владелец имеет возможность продать свое авто при согласии банка. Но это если все сделать законным путем. Однако, так поступают не все собственники. Встречаются ситуации, когда люди продают свою машину, находящуюся в залоге, без получения одобрения кредитора. При этом они, конечно же, умалчивают о наличии обременения при общении с покупателем.

В результате покупатель потом все равно узнает об ограничении. Причем это часто оборачивается неприятными последствиями. Какие же неприятности ждут нового собственника и что делать в таком случае? В этом и стоит разобраться.

Последствия неудачной покупки

Если человек купил машину в залоге у банка, его ждут неприятные сюрпризы. В первую очередь, он не сможет распоряжаться приобретенным имуществом. Ведь на него наложено обременение. Новый хозяин не вправе продать автомобиль, подарить его или совершить еще какие-либо сделки с его отчуждением.

Невозможность распоряжения машиной будет сохраняться до тех пор, пока старый собственник не погасит задолженность перед банковским учреждением в полном объеме. Только после закрытия кредита будет снято ограничение.

Все было бы не так печально, если бы бывший владелец оказался не совсем безответственным лицом и оплатил долг. Но так, к сожалению, бывает не всегда. Самый неприятный сюрприз ждет нового хозяина, если прежний собственник не вернет кредит банку.

В этом случае развитие событий будет выглядеть следующим образом: банковское учреждение подаст заявление в суд на клиента, в результате чего принимается решение об изъятии автомобиля и продаже его на торгах. После реализации вырученные средства направляются на погашение долга перед банком.

В результате новый владелец остается без машины. Но он имеет право предъявить претензию предыдущему хозяину транспорта о возврате денежной суммы, которая была ему уплачена. Если бывший собственник откажет, следует обратиться в суд и отстоять свои права там.

Что делать при покупке залоговой машины?

Новый владелец автомобиля может предотвратить изъятие и продажу имущества. Для этого следует обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением и постараться сохранить право на транспортное средство за собой. При этом нужно будет доказать, что машина была приобретена добросовестно со стороны покупателя.

Под добросовестным приобретением в этом случае понимается покупка авто гражданином, который не знал и не мог знать о том, что оно было заложено в банк.

Также добросовестность покупателя удостоверяется, если на момент совершения купли-продажи наложение залога еще не было зарегистрировано в соответствующем реестре.

Кроме этого, судья будет выяснять, передавал ли продавец покупателю свидетельство о регистрации его права на машину или сделка был заключена только при наличии одного паспорта транспортного средства. Проверяется и договор на предмет отметок о наличии обременения в виде залога.

Исследовав все доказательства, суд выносит решение. Если будет достаточно оснований полагать, что со стороны покупателя нет никаких нарушений, то залог будет прекращен, а машина останется у нового владельца.

Опасность ситуации для самого продавца

Если гражданин решил продать автомобиль, находящийся в залоге, он должен понимать последствия своего поступка. Ведь он совершает противоправные действия. Продавец может столкнуться со следующими проблемами:

  • Претензии со стороны покупателя. Обманутый человек будет требовать возврата денежных средств. Придется возвращать всю сумму.
  • Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество. Покупатель может подать заявление в правоохранительные органы, сообщив о продаже залогового имущества. За это продавца ждет уголовное наказание.

Поэтому не стоит проворачивать незаконные сделки. Если нужно продать автомобиль, который находится в залоге, то лучше погасить задолженность или договориться с банком и покупателем о заключении такой купли-продажи.

Как проверить авто?

Покупателю во избежание неприятностей после покупки автомобиля в залоге следует перед оформлением договора проверить машину на предмет обременения. Сделать это можно разными способами. Идеально подойдет проверка по коду VIN автомобиля. Найти его можно в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации имущества.

С помощью этого номера можно проверить наличие ограничения следующими методами:

  • На сайте ГИБДД. Там есть специальный раздел для проверки автомобиля.
  • Через нотариальную палату. У каждого нотариуса имеется доступ к реестру, где находится информация о залогах.
  • На страничке судебных приставов.
  • Через сервис «Автокод».

При онлайн проверке сведения предоставляются сразу же.

Можно обратиться непосредственно в отделение ГИБДД и подать письменный запрос. При себе понадобится иметь паспорт.

Таким образом, если куплена машина в залоге, можно вернуть свои средства или постараться сохранить за собой право на автомобиль через суд.

Следующая

Источник: https://yur-pomoshch.info/pravo/chto-delat-esli-kupil-mashinu-v-zaloge

Купили машину а она в залоге у банка что делать

Что делать если машина в залоге

Что будет, если купить машину в залоге у банка — вариантов развития событий несколько: расторжение договора купли-продажи, обращение в полицию и суд. Если покупка была совершена после 01.07.2014, то залог могут аннулировать. Что если автомобиль в залоге у банка? Куда обращаться для решения вопроса по закону?

Что будет, если приобрести залоговое ТС

Допуск малейшей невнимательности при покупке подержанного транспортного средства может повлечь за собой серьезные неприятности.

Если при покупке прежний владелец предъявляет не оригиналы документов на автомобиль, а их копии или дубликаты, есть повод проверить историю этого автомобиля.

Обусловлено это тем, что при залоге авто в финансовое учреждение ПТС может быть изъят, а стало быть, и оригинал владелец предоставить не сможет.

Так что при покупке авто обязательно нужно требовать оригиналы документов и тщательно проверять историю того, что покупаете.

Что же касается последствий, то здесь несколько вариантов, зависящих от того, каким образом транспортное средство покупалось. Так, если это была доверенность на автомобиль, то претензий от банка к новому владельцу быть не может хотя бы потому, что номинально он таковым не является. Но, авто по-прежнему является имуществом финансовой организации.

Покупатель может стать владельцем транспортного средства только после того, как оно будет перерегистрировано в ГИБДД. Для совершения этой операции нужно заключать уже более серьезный юридический документ: договор дарения или купли-продажи.

При оформлении покупки по договору купли-продажи новый владелец может даже лишиться покупки, так как он является ответственным за ТС. Если залог не будет выплачен вовремя, а владелец не узнал об этом на момент заключения сделки, то возможно следующее:

  1. Авто может быть арестовано судебными приставами.
  2. Авто будет изъято финансовым учреждением за долги.

С большей долей вероятности автомобиль не получится переоформить на себя в ГИБДД. Заемщик не даст на это добро.

Как проверить авто на наличие залога

Сделать это можно двумя способами: платно и бесплатно. Платно – к любому нотариусу можно обратиться за выпиской. Юрист возьмет всю актуальную информацию из Реестра должников. Стоимость такой услуги 100 рублей.

Бесплатных способа два:

  • Через сайт ГИБДД. Нужно ввести вин-код транспортного средства, система выдаст всю актуальную информацию, если такой код есть в базе. Если нет – не стоит покупать это авто.
  • Через сайт в Реестре залогов. Ввести вин-код транспортного средства. Если авто находится в залоге у физического или юридического лица, система это покажет.

Оба способа бесплатны, понадобится несколько минут времени и vin-код автомобиля.

Каковы последствия покупки залогового авто

Если транспортное средство было куплено по договору купли-продажи, то залог прежнего владельца стал долгом нового владельца. Есть один нюанс: если сделка была оформлена после 1 июля 2014, то залог будет списан.

В суде придется доказать, что новый владелец при оформлении сделки не знал и не мог знать о таком обременении.

Финансовой организации мало интересно кто и как продал залоговое авто, поэтому списать с себя долг можно только через суд.

Если авто было куплено, но сделка купли-продажи не оформлена, номинально владелец не сменился. Но, хоть и платить со своего кармана покупателю не придется, он может остаться без авто: при невыплате долга его арестуют и изымут, а деньги за продажу ТС прежний владелец вряд ли вернет просто так.

Прежде чем купить б/у автомобиль, нужно тщательно проверить его на юридическую чистоту. Тем более, что сделать это можно бесплатно и за пару минут, имея только вин-код.

Что делать, если куплена залоговая машина

В первую очередь можно попытаться решить вопрос мирно: обратиться к прежнему владельцу и попросить вернуть деньги за ТС или выплатить залог незамедлительно. Можно напомнить ему, что за мошенничество есть статья в Уголовном Кодексе и санкции по ней – лишение свободы, денежная компенсация.

Если вышеописанные меры не дают должного результата, то нужно писать заявление в полицию или же обращаться в суд. При наличии сделки купли-продажи суд может признать ее недействительной и обяжет продавца выплатить средства.

Самым простым, но не дешевым способом будет погасить долг перед банком и попутно подать иск в суд на продавца с требованием взыскать с него уплаченную сумму. В этом случае также можно потребовать и возмещение морального вреда.

Исковое заявление подается в районный суд, в нем должна быть отображена такая информация:
  1. Куда подается заявление и от кого: ФИО, паспортные данные и контакты истца.
  2. ФИО, паспортные и контактные данные ответчика.
  3. Название документа: «Исковое заявление о признании сделки недействительной».
  4. Описание: когда и между кем была заключена сделка, существенные условия договора, причины расторжения иска.
  5. Требования о признании сделки недействительной.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.

Иск нужно подавать в нескольких копиях: одна остается истцу, одна отдается ответчику, одна направляется судье на рассмотрение.

Избежать таких ситуаций можно, если проверять юридическую сторону авто перед приобретением.

Источник: https://vitlprav.ru/articles/kupili-mashinu-ona-v-zaloge-u-banka-chto-delat/

Если машина оказалась в залоге, что делать?

Что делать если машина в залоге

Авто в залоге

По статистике, в залоге чаще всего оказываются машины, возрастом от одного до трех лет. Из-за этого проблема, при которой купленное б/у авто оказалось в залоге, является достаточно распространенной.

В подобную ситуацию можно попасть, когда транспортное средство приобретается с рук, а не в официальном магазине. При этом процесс оформления покупки осуществляется в упрощенном режиме.

В связи с этим у многих людей возникает вопрос, что делать, если купленная машина в залоге, и можно ли избежать этой проблемы.

Наличие ПТС на руках при залоге

Большинство банков забирают ПТС залогового авто. Эта система сводит к минимуму вероятность того, что машина будет незаконно продана. Но нередко банки не берут ПТС на хранение – это является нормальной практикой. Они защищены законом, поэтому не беспокоятся о возможном ущербе.

Кроме того, владелец залогового авто может попытаться восстановить ПТС, заявив о его утере. Таким образом, залоговая машина будет продаваться с техническим паспортом. В этом случае покупателю будет сложно определить, находится ли транспортное средство под залогом. Но для обманутого человека такое положение вещей является плюсом.

Наличие оригинала ПТС купленного авто, оказавшегося под залогом, является практически стопроцентным подтверждением того, что покупатель был обманут. В соответствии с действующим законодательством ему будет легче доказать, что он – добросовестный покупатель, после чего залог будет приостановлен.

Возможна ли ошибка

После покупки подержанного авто владелец может годами не подозревать, что оно находится в залоге. В большинстве случаев это выясняется после обращения банка или организации, в которой машина была куплена в кредит или заложена.

Прежде чем предпринимать действия, необходимо выяснить, действительно ли транспортное средство находится в залоге. Существует вероятность того, что была допущена ошибка. Чтобы исключить эту возможность, нужно воспользоваться электронным реестром, находящимся в свободном доступе. Перед этим нужно установить, какая именно организация подала обращение по машине, и особенности залога.

Иногда встречаются случаи, когда продавец не знал о том, что авто находится в залоге. Подобное возможно, если нынешний продавец сам был обманут. В этом случае против него можно подать иск о том, что товар не соответствует правилам, предусмотренным законом. Если продавец не сможет доказать свою добросовестность, ему придется возместить ущерб.

Но вероятность того, что в этом случае удастся сохранить авто, крайне мала. Особенно, если предыдущий владелец авто предоставит неоспоримые доказательства того, что он был обманут.

Важно! Электронный реестр существует с 2014 года. Он не поможет, если авто было заложено раньше этого срока. Но таких случаев крайне мало. Залогодержатель не обязан подавать информацию по транспортному средству, поэтому оно может не значиться в реестре.

Этот шаг можно пропустить, если:

  • поступило заявление о возможном аресте;
  • поступила информация о вероятном изъятии машины;
  • началась процедура взыскания.

Вышеперечисленные действия возможны, если кредит был просрочен.

Как сохранить авто

Реестр залогов автомобилей: официальный сайт

При сложившейся ситуации возникает вопрос: если машина оказалась в залоге у банка, что делать, чтобы ее не изъяли? Сохранить авто у себя можно при наличии официального договора о покупке.

Банк или кредитная организация имеют право продать имущество с торгов, если погашение кредита не было произведено. Существуют обстоятельства, при которых банк разрешает выкупить залог.

Но такая практика предоставляется банком редко и лишь на индивидуальной основе.

Законодательные нормы

С середины 2014 года в Гражданском кодексе РФ действуют изменения, согласно которым залог может быть приостановлен, если действующий владелец транспортного средства сможет доказать, что он не знал на момент покупки транспортного средства о реальном положении вещей. Изменения в законе распространяются только на тех людей, которые купили авто, оказавшееся в залоге, после их принятия.

Прежде чем обращаться в суд, вопрос можно попробовать решить мирным путем. Нужно попытаться найти человека, продавшего авто, и попросить его урегулировать проблему самостоятельно.

Но обычно недобросовестные продавцы продают заложенную машину для того, чтобы не заниматься выплатой кредита. Поэтому вероятность того, что он согласится на это, мала.

Кроме того, подобное решение возможно, если кредитор еще не успел обратиться в суд.

В Гражданском кодексе Российской Федерации предусмотрены нормы 460 статьей – в соответствии с ними продавец должен предоставлять продукцию, на которую третьи лица не имеют никаких прав.

В противном случае это является нарушением закона, за исключением случаев, когда покупатель заведомо знает и согласен с этим.

Если покупатель об этом не знал, он имеет право обвинить продавца в мошенничестве, написав заявление в полицию.

Важно! После написания заявления в полиции заведут уголовное дело, благодаря которому можно будет обратиться в суд. Полиция сможет предпринять открытые действия в отношении продавца после судебного решения.

Если банк или залоговая организация попытаются перенести ответственность на покупателя, он может руководствоваться статьей 352 Гражданского кодекса Российской Федерации. Она – выход для людей, которые купили авто в залоге и не знают, что делать. В статье указано, что залоговые обязательства не могут быть перенесены на покупателя, если он не знал о кредитной ответственности продавца.

Как правильно подать иск в суд

Подача искового заявления в суд осуществляется, когда банк пытается взыскать денежное возмещение ущерба с нового владельца авто.

Иск следует подать до того, как машина будет изъята и продана с торгов. Заявление составляется на продавца, обязанного возместить денежный ущерб покупателю, которого он обманул.

Но для того чтобы суд удовлетворил требования, необходимо доказать виновность продавца.

Подача встречного иска

Для этого иск подается по отношению к залоговой организации или банку. Он является встречным, его цель заключается в требовании признания добросовестности человека, ставшего жертвой обмана.

Иск будет удовлетворен, если:

  • при покупке авто продавец не предоставлял копию или поддельный техпаспорт на авто;
  • договор о покупке был составлен после июня 2014 года;
  • транспортное средство не числилось в реестре заложенных машин;
  • цена на авто не была слишком занижена;
  • договор составлен без ошибок, а данные продавца являются настоящими.

Важно! Суд редко отказывает пострадавшему, если единственной причиной является заниженная цена.

Арест автомобиля

Если будут предоставлены достоверные доказательства мошенничества, суд признает покупку машины недействительной или расторгнет сделку. После этого продавец будет обязан возместить ущерб пострадавшему.

Можно ли избежать суда

Юристы не рекомендуют судиться с банком, пока не будут проверены другие способы решения проблемы. Банк не знает о покупателе, поэтому будет звонить заемщику с требованием внести оплату.

Учитывая то, что продавец, вероятнее всего, является мошенником, покупателю станет известно о сложившейся ситуации уже после того, как банк начнет судебные разбирательства.

Чтобы избежать разбирательств после первого сообщения, нужно пойти в банковское отделение и обсудить сложившуюся ситуацию

С собой необходимо взять имеющиеся документы на авто, включая ПТС и договор.

Даже небольшую задолженность оплатить самостоятельно разрешается не всегда, поскольку банк не может распространять данные человека, являющегося его клиентом, новому владельцу авто. Более верное решение – подача встречного иска.

В банке нужно попытаться договориться о работе с заемщиком по другому имуществу. При этом следует сообщить, что по указанному имуществу будет подан встречный иск.

Договор купли-продажи

Важно! Погашение залога сохранит машину и избавит от судебных разбирательств. Если довести дело до суда, существует вероятность потерять транспортное средство даже в случае победы.

Если авто в залоге, и обязательства погашаются, это является нормальной ситуацией. В противном случае нужно судиться, иначе можно не только потерять машину, но и остаться виновником произошедшего.

Источник: https://proautolombard.ru/raznoe/mashina-zaloge-chto-delat.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.