Что нужно для кредита на машину

Содержание

Документы для автокредита: для граждан, для организаций

Что нужно для кредита на машину

Документы для автокредита. Автокредит – вид кредитования, позволяющий людям приобрести автомобиль, не имея на этой всей суммы денег. Для получения такого кредита требуется подготовить пакет бумаг.

Какие нужны документы для автокредита?

Как приобрести машину в кредит?



Пакет необходимой документации

Нельзя назвать точный перечень документов, которые нужно принести кредитору. Дело в том, что каждое учреждение устанавливает свой конкретный список, который может отличаться от требований других банков. К тому же перечень бумаг зависит от статуса заемщика, места оформления автокредита и иных факторов.

Документы при обращении непосредственно в банк

Если физическое лицо обращается непосредственно в банк для оформления автокредита, оно должно представить следующие бумаги.

Заявление

Это первое, что подается в банк для получения денежных средств. Заявка представляет собой анкету, в которой содержатся основные сведения о заемщике. Информация может быть следующей:

  • Паспортные данные.
  • Сведения об автомобиле, который хочется приобрести.
  • Семейное положение.
  • Наличие детей.
  • Место работы.
  • Уровень заработной платы.
  • Желаемые параметры кредита.

Заполнить заявку можно, не выходя из дома, на официальном сайте выбранного банковского учреждения. Также можно написать анкету непосредственно в отделении банка.

Паспорт

Самый первый документ для автокредита – это паспорт. Это основная бумага, которая удостоверяет личность человека. По паспорту можно идентифицировать личность, узнать место прописки, семейное положение, дату рождения, гражданство.

Для получения автокредита требуется подготовить ксерокопии всех страниц данного документа, имеющих информацию.

Если паспорт находится на стадии изготовления, к примеру, при его смене или восстановлении, можно предъявить временное удостоверение личности. Это справка, которую выдают в миграционной службе взамен паспорта. Но сразу стоит сказать, что банк вряд ли одобрит заявку с временным удостоверением.

Второй документ, удостоверяющий личность

Помимо паспорта сотрудники банка могут запросить второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть заграничный паспорт, военный билет, пенсионное свидетельство, ИНН, медицинский полис.

Водительское удостоверение

Если человек решает приобрести транспортное средство, предполагается, что у него уже имеются водительские права. К тому же банки считают правильным выдавать деньги на покупку машины клиентам, которые прошли обучение в автошколе и получили удостоверение. Поэтому заемщику необходимо представить оригинал и копию данного документа.

В некоторых случаях банковские организации идут навстречу клиентам и одобряют заявку на автокредит при отсутствии водительских прав. Такое возможно, к примеру, если человек покупает машину в подарок другому гражданину.

Подтверждение дохода

Для оформления автокредита банк требует подтвердить наличие официальной и стабильной заработной платы. Это необходимо для оценки платежеспособности клиента. Если доход заемщика достаточен для погашения будущего долга, банк одобряет заявку.

Основным документом, подтверждающим уровень зарплаты, является справка НДФЛ-2. Ее выдает руководитель организации, в которой работает гражданин. Альтернативой данной справки является подтверждение дохода по форме банка. В ней заемщик сам прописывает, сколько он получает в месяц.

Помимо указанных бумаг доход подтверждается такими документами как:

  • Справка из налоговой службы. Она указывает регулярное получение человеком заработка.
  • Справка из банка. В ней прописывается движение денег на банковском счете заемщика.

Если имеются дополнительные источники дохода, следует представить и их подтверждение. Это позволит увеличить всю платежеспособность в глазах банковского учреждения, тем самым повысить шанс на одобрение кредита. К примеру, если сдается недвижимость в аренду, стоит представить договор с квартирантами.

Подтверждение места работы

Для того, чтобы подтвердить наличие официального трудоустройства, необходимо предъявить сотрудникам банка один из следующих документов:

  • Трудовая книжка.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Трудовой договор.

Нередко кредиторы требуют сообщить ИНН работодателя. Также могут попросить дать его номер телефона, чтобы связаться с ним и выяснить все необходимые сведения о работнике.

Иные бумаги

При оформлении автокредита банки могут запросить следующие документы:

  1. Свидетельство о заключении брачных отношений.
  2. Свидетельство о рождении ребенка.
  3. ИНН.
  4. Диплом о получении образования.
  5. Справка из учебного заведения, если заемщик является студентом.

Точный перечень бумаг следует уточнить в выбранном банковском учреждении.

Бумаги при оформлении кредита через автосалон

Если заемщик решил оформить автокредит через автосалон, то он освобождается от сбора большого количества документации, поездок в банк. Основной процесс получения займа ложится на плечи сотрудника магазина. Это существенно экономит время клиента.

При обращении в банк через автосалон достаточно предъявить анкету, паспорт, водительское удостоверение.

Документы для юридических лиц

Если купить машину в кредит желает юридическое лицо, то пакет бумаг отличается. Организации представляют:

  1. Учредительные документы компании.
  2. Документ, подтверждающий полномочие лица на оформление кредита.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Выписка из расчетного счета фирмы.
  5. Бумаги на имущество, которое находится в собственности юридического лица.
  6. Справка, удостоверяющая отсутствие у компании долгов.

Если понадобится, банковский сотрудник запросит дополнительные документы.

Кредитный договор при оформлении автокредита

Итогом получения автокредита является подписание кредитного соглашения. Это важнейший этап, при котором заемщику необходимо быть максимально внимательным. Идеальным вариантом будет, если клиент возьмет с собой юриста, который проверит договор перед его подписанием.

Если нет возможности привлечь специалиста, то стоит самостоятельно внимательно прочитать документ. Особое внимание уделить следующим пунктам договора:

  • Порядок погашения кредита. В соглашении обязательно указывается, как происходит оплата задолженности. К нему сотрудники прикладывают график погашения, который также стоит тщательно изучить.
  • Процентная ставка. От величины процента зависит переплата по кредиту. В соглашении должна быть прописана та цифра, о которой было оговорено ранее.
  • Комиссии. Следует проверить, нет ли в договоре неоговоренных или скрытых комиссий, а также дополнительных платных услуг. Если они есть, переплата существенно возрастет.
  • Штрафные санкции за просрочку погашения. Оспорить установленные штрафы невозможно. Ознакомиться с ними нужно для того, чтобы понять, получится ли осилить их оплату в случае возникновения форс-мажорной ситуации. Если нет, то не стоит подписывать договор.
  • Досрочное погашение долга. Нужно проверить, разрешает ли банк оплачивать кредит ранее установленного срока, и на каких условиях.
  • Возможность реструктуризации или рефинансирования автокредита. Об этом следует узнать для подстраховки, вдруг возникнут проблемы с погашением задолженности.

Только проанализировав все условия соглашения, можно принимать решение, подписывать его или нет.

Оформление автокредита

Процедура оформления автокредита предполагает несколько этапов. В первую очередь заемщик выбирает банк, в котором желает получить займ, или автосалон, где хочет приобрести автомобиль. Также следует определиться с маркой машины.

Далее требуется подать заявку на автокредит самостоятельно или через автосалон. На рассмотрение анкеты уходит примерно 3-5 дней. После получения ответа потребуется оформить кредитный договор, соглашение о залоге, а также страховку.

Последним этапом оформления автокредита является регистрация машины в ГИБДД и перечисление денег банком на счет автосалона или частного продавца. Далее заемщику остается только ежемесячно вносить платежи в счет долга.

Таким образом, перечень документов для автокредита следует уточнять у выбранного банка. Каждый кредитор устанавливает свой перечень бумаг. Оформить же кредит можно непосредственно через банк или через автосалон.



Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/kakie-nuzhny-dokumenty-dlya-avtokredita/

Автокредит: что нужно знать при покупке машины в кредит – ПСБ Блог

Что нужно для кредита на машину

Автокредит — этокредит для физических лиц на приобретение автомобиля. У него есть двеособенности:

  • Целевой, потому что банк даётденьги на конкретную покупку — новый или подержанный автомобиль. Деньги нельзяпотратить ни на что другое. Они перечисляются напрямую продавцу машины.
  • Обеспеченный, так как банк берёт взалог покупаемый автомобиль, пока заёмщик полностью не погасит долг. Если заёмщикне будет выплачивать кредит, банк заберёт машину в счёт погашениязадолженности.

Как оформить автокредит

Давайте вместе пройдём все этапы оформления автокредита от сбора документов до момента, когда вы поедете домой на новой машине.

1. Документы

Нужно прийти вбанк с пакетом документов, обычно это:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • заявление на автокредит, которое выдаёт банк;
  • справка о доходах, которую можно запросить на портале Госуслуги.

2. Банковская проверка

Банк проверитваши документы и оценит вас как заёмщика. Тут есть три варианта развитиясобытий:

  • Если кредит одобрен, у заёмщикаесть 6 месяцев на выбор автомобиля и оформление кредита.
  • Если банк сомневается в платёжеспособностизаёмщика, то он может попросить найти поручителя. Поручитель будет выплачиватьзадолженность вместо заёмщика, если тот перестанет платить по кредиту.
  • Если банк отказал в выдачеавтокредита, можно обратиться в другой банк или оформить нецелевой кредит.

3. Договор купли-продажи

Заёмщик должензаключить договор купли-продажи (ДКП) с продавцом. Взаконе нет чётких требований к ДКП автомобиля. Договор нужно составить в трёхэкземплярах. Один остаётся у продавца, два — у покупателя. Один из нихпонадобится для регистрации автомобиля в ГИБДД

Если вы покупаетеновый автомобиль или подержанный, но в автосалоне, то в ДКП нужно дополнительноуказать крайний срок оформления документов и перечисления денег на счётпродавца.

Если вы покупаетеавтомобиль у частного лица, ДКП нужен для оформления автокредита в банке. Послеего одобрения банк перечислит деньги продавцу.

Взять такой кредит обычносложно: банки устанавливают ограничения на выбор автомобиля, так как если заёмщикне будет платить по кредиту, продать залоговый автомобиль с большим пробегом будетпроблематично. Процент на такой кредит обычно высокий.

Поэтому мы рекомендуембрать кредит наличными на покупку б/у автомобилей у частных лиц. Ставка кредитабудет ещё немного выше, но геморроя вы испытаете в несколько раз меньше.

4. Первоначальный взнос

Есть банки, которые требуют первоначальный взнос. Обычно это 10-50% от стоимости автомобиля. Другие банки выдают автокредиты с нулевым первоначальным взносом. Процентная ставка на такой кредит обычно выше, так как банк идёт на большие риски: автомобиль может упасть в стоимости, пока заёмщик выплачивает задолженность.

5. Страховка

Для автокредитабанк требует оформлять Каско — это добровольное страхование машины от любоговида ущерба. В случае ДТП страховая компания полностью возмещает ущерб, дажеесли виноват собственник автомобиля. Не путать с ОСАГО — обязательноестрахование транспортных средств.

Цена Каскосоставляет примерно 10% от стоимости автомобиля. Выплачивается на протяжениивсего кредитования. То есть если заёмщик взял кредит на 3 года, он заплатит заКаско 30%, на 5 лет — 50%.

Каско можнооформить только на автомобили возрастом до 7-10 лет. Поэтому получитьавтокредит на новую машину проще, чем на старую.

Банк обычно самостоятельно выбирает страховую компанию, чтобы снизить свои риски. По закону, это необязательный пункт автокредитования. Но банк может повысить процент по кредиту, если заёмщик откажется страховать машину. В таком случае, стоит взять калькулятор и посчитать, какой вариант вам выгоднее. Может оказаться, что взять страховку действительно дешевле, чем платить лишние проценты.

6. Договор с банком

Для заключениядоговора с банком нужен пакет документов:

  • копия ПТС (паспорт технического средства);
  • страховой полис Каско (если оформлен);
  • расчётный документ автосалона, где вы покупаете машину, или ДКП;
  • квитанция об оплате первоначального взноса (если он есть);
  • согласие супруга на выдачу кредита и передачу машины банку под залог (если состоите в браке).

Далее банк перечисляет деньги продавцу. Вы забираете свой автомобиль. Катаетесь, получаете удовольствие и не забываете вовремя погашать задолженность по кредиту.

Автокредит или кредит наличными: что выгоднее

Если банк отказалв выдаче автокредита, можно взять нецелевой потребительский кредит и потратить егона покупку машины. Рассчитаем, какой из этих кредитов выгоднее взять.

Иван хочет купитьновую Lada Granta за 500 тысяч. У него есть 100 тысяч на первоначальный взнос.

  • Автокредит на сумму 400 тысяч по ставке 12% годовых на 2 года. Переплата около 50 тысяч, плюс Каско на протяжении двух лет, если этого требует банк. Итого 130 тысяч.
  • Нецелевой потребительский кредит 400 тысяч под 18% годовых на 2 года. Переплата около 80 тысяч.

Нельзя однозначносказать, что выгоднее. Всё зависит от определенного автомобиля и заёмщика. Мытолько выделим плюсы этих видов займа.

Плюсыавтокредита:

  • процент по кредиту ниже;
  • максимальная сумма займа больше;
  • есть экспресс-кредиты, когда можнобыстро купить автомобиль; риски уравниваются высокой процентной ставкой.

Плюсыпотребительского кредита:

  • нет первоначального взноса;
  • Каско оформлять необязательно;
  • автомобиль не находится подзалогом.

Льготный кредит на автомобиль

Каждый желающийможет получить государственную льготу на приобретение автомобиля. Для этогонужно выполнить одно из двух условий:

  • первый в жизни автомобиль: раньшена имя заёмщика не было зарегистрировано автомобиля.
  • семейный автомобиль: у заёмщикасемья минимум с двумя несовершеннолетними детьми; машина может быть не первой.

Программальготного автокредитования работает в России до 2020 года. По этой программегосударство компенсирует часть расходов заёмщика по кредиту: заплатит от 10 до25% от стоимости машины.

Купить можнотолько новый российский автомобиль по цене до 1,45 млн рублей 2017 или 2018года выпуска.

Источник: https://psblog.ru/avtokredit-chto-nuzhno-znat-pri-pokupke-mashiny-v-kredit/

Как взять машину в кредит — Процесс покупки, условия и рекомендации

Что нужно для кредита на машину

Приобретение автомобиля в кредит является самым востребованным банковским продуктом на сегодняшний день. Не у всех есть возможность и средства, чтобы самостоятельно скопить нужную сумму на покупку авто. Поэтому вопрос, как взять машину в кредит без дополнительных затрат и на выгодных условиях, стоит перед многими россиянами.

Где лучше взять авто в кредит

Для получения кредита на покупку машины нужно обратиться в банк или автосалон. Можно взять обычный потребительский кредит и на него купить автомобиль. Получить такой заем легче и быстрее, иногда банк оформляет кредит только по паспорту и еще одному документу.

Не навязываются дополнительные расходы, поручителей и залогового имущества также обычно не нужно. Недостаток состоит в повышенной ставке (от 12 до 29%), льготных программ по такому кредиту также не будет.

Автокредит в банке или салоне предполагает наличие различных бонусных программ и акций. Ставка по автокредиту ниже, чем по потребительским займам, в отдельных случаях процентная ставка может начинаться от 1-5% годовых.

Недостатки автокредита:

  • заемщик может стать полноправным собственником машины только после внесения последнего платежа;
  • потребуется обязательное оформление страховок на машину и собственную жизнь заемщика, что предполагает дополнительные расходы.

Кредит в автосалоне выгоден тем, что с салоном сотрудничает обычно несколько банков и можно на месте выбрать более подходящий. Кроме того, процесс одобрения кредита и его оформления занимает меньше времени и требуется меньше документов.

Возможно также приобрести автомобиль в рассрочку, которая несмотря на отсутствие процентов, все же предполагает дополнительные расходы и комиссии.

Льготный кредит на покупку авто

Отдельным категориям граждан можно взять кредит на машину с помощью господдержки. Государство выделяет субсидию, которая составляет 10% от стоимости машины. Эту сумму направляют на внесение первоначального взноса или погашение долга перед банком.

Льготной программой в 2019 году могут воспользоваться семьи с 2 и более детьми, а также лица, которые раньше не имели автомобиля в собственности.

Внимание! Программа направлена на покупку автомобилей производства России, выпущенных не ранее 2017 года, стоимостью не более 450 тысяч рублей. Обязательно предварительное внесение 20% стоимости автомобиля. Госпрограмма льготного автокредитования продлится до 2020 года.

Как проходит процесс покупки машины в кредит

Предварительно нужно определиться, на какую сумму вы планируете приобрести автомобиль, какой первоначальный взнос вы сможете сделать, какую сумму возможно выплачивать без ущерба для своей семьи.

Затем рекомендуется:

  • изучить рынок автомобилей, сравнить ассортимент и стоимость авто во всех ближайших автосалонах;
  • обратить внимание на акции, скидки и специальные предложения дилеров;
  • изучить обзоры кредитных программ банков и выбрать подходящий. Лучше всего обратиться в тот, где у вас имеется зарплатная карта. Это позволит получить кредит по сниженной ставке и без лишних проблем.

После подачи заявки в банк и получения одобрения заемщик имеет возможность заняться выбором авто и оформлением кредита.

Чтобы взять машину в автокредит нужно:

  • определиться с маркой автомобиля, выбрать салон;
  • оформить в салоне договор купли-продажи с условием кредитования;
  • получить страховку;
  • составить кредитный договор с банком и передать автомобиль в залог.

После этого следует некоторое время подождать, пока банк перечислит деньги на счет салона, затем получить машину. При этом составляется акт приема-передачи.

Что нужно для получения кредита на авто

Взять кредит на автомобиль могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны.

Другие необходимые условия:

  • первоначальный взнос. Некоторые банки сами выплачивают первоначальный взнос, но это увеличивает общую сумму долга по кредиту.
  • страховка КАСКО на весь период действия договора (дилеры редко соглашаются на ОСАГО).
  • документ, подтверждающий наличие постоянного места работы и стабильного дохода.

Важно помнить! Размер доходов должен быть в 2 раза выше суммы ежемесячных выплат по кредиту. Иногда банки требуют, чтобы зарплата превышала сумму ежемесячных выплат на 60-70%. При наличии поручителей или залогового имущества банк лояльно относится к размеру заработка.

При первичном обращении за кредитом в банк потребуется иметь при себе:

  • заявление-анкету на предоставление кредита (заполняется в офисе банка или на его сайте);
  • паспорт;
  • водительские права;
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • оформленное у нотариуса письменное согласие супруга на приобретение автомобиля.

После подачи документов необходимо подождать одобрения заявки. Затем оформляется договор с автосалоном и подписывается кредитный договор.

Для этого потребуется предоставить банку:

  • платежный документ из автосалона;
  • ПТС;
  • страховой полис;
  • квитанцию об уплате первоначального взноса.

Для оформления кредита в автосалоне можно предъявить только паспорт, права, заявление-анкету.

Важно! Некоторые банки предлагают экспресс-кредиты с быстрым оформлением по 2-3 документам. Но ставка по таким кредитам значительно превышает стандартную. Рекомендуются тем, кто имеет плохую кредитную историю или не имеет регистрации по адресу проживания.

на тему «Что нужно для получения автокредита?»:

На что обратить внимание

Брать кредит, оформлять договор в банке нужно с юристом. Если такой возможности нет, внимательно прочитайте договор перед его подписанием.

Особое внимание нужно уделить комиссиям на выдачу кредита и ежемесячное обслуживание. Обычно суммы таких комиссий завышены. Это же касается страховки. Страховую компанию банк выбирает сам, а значит тарифы могут быть выше, чем у других страхователей.

Если нет желания покупать КАСКО, рекомендуется взять вместо автокредита потребительский. Если полученной суммы будет недостаточно, остаток можно взять в виде автокредита.

До полного погашения кредита автомобиль остается в залоге у банка, поэтому ПТС передается на этот период в банк.

Обзор предложений банков по автокредитам:

Наименование банкаРазмер ставокУсловия
ВТБот 3,2 до 12,5%выдается на автомобили Jaguar и Land Rover Direct
Русфинанс Банкот 1 до 7%выдается на автомобили Lifan
БМВ Банкот 7,7 до 9,7%на покупку автомобиля BMW
Кредит Европа Банк7,9-9,9%программа экспресс-кредитование «Lifan драйв Плюс»
Сетелем Банк9,9-16,9%партнерская программа на автомобили Hyundai
ПСА Финанс Рус9,5%на покупку автомобилей Peugeot и Citroen
Солид Банкот 8,99 до 15%на покупку новых машин иностранного или российского производства
Центр Инвест Банк9,8%на покупку новых и подержанных авто производства России или зарубежных стран
ЮниКредит БанкОт 3,9 до 12,5%на покупку Jaguar и Land Rover Direct
ГенбанкОт 0%программа рассрочки, направлена только на жителей Крыма
Тинькоффот 9,9%без первоначального взноса

Другие способы покупки авто в кредит

Покупатель может приобрести автомобиль, используя другие схемы. Например, по программе Trade-in, которая рассчитана на покупателей, имеющих в собственности автомобиль. Старая машина передается в автосалон в виде первоначального взноса на выбранную машину, а на оставшуюся сумму берется кредит в банке.

Рассмотрим пример. Потребитель выбирает в салоне машину стоимостью 600 тысяч рублей. Его старая машина передается в салон на реализацию по цене 200 тысяч рублей. Разница в 400 тысяч уплачивается с помощью банковского займа.

Программа Buy Back предполагает, что покупатель выбирает в салоне машину, выплачивает взнос от 15 до 50% от ее стоимости. Банк-партнер автосалона выдает кредит с обратным выкупом.

До окончания договора заемщик выплачивает только часть стоимости машины. После погашения основного долга покупатель вправе купить новый автомобиль в кредит, а уже выкупленный вернуть в салон в качестве первоначального взноса. Или же он погашает остаток долга и оставляет машину у себя.

Взять кредит на покупку авто или нет, каждый решает сам. Эксперты советуют брать заем, если сумма ежемесячных выплат не превысит половины ваших доходов. Для уменьшения расходов на приобретение авто нужно выбрать наиболее выгодную и лояльную кредитную программу в том банке, с которым у вас есть опыт положительного сотрудничества. Ну и конечно же не стоит забывать о кредитной истории.

Источник: https://infozaimi.ru/kak-vzyat-mashinu-v-kredit-pokupka-usloviya-rekomendacii/

Какие документы нужны для получения автокредита в 2020 году

Что нужно для кредита на машину

Вопрос о покупке автомобиля сейчас рано или поздно, но возникает в каждой семье, так как наличие личного транспорта упрощает многие вещи и делает человека более мобильным. Однако его стоимость не маленькая, а зарплаты по стране оставляют желать лучшего.

Чтобы накопить полную сумму людям приходится долгий период жить в эконом режиме и ущемлять себя во многом.

Именно по этой причине во многих банках появился такой кредитный продукт, как автокредит, позволяющий за заемные средства приобрести машину и потом каждый месяц в течение нескольких лет выплачивать ее стоимость, которую вы можете самостоятельно расчитать на калькуляторе автокредита онлайн.

Всем желающим, которые хотят воспользоваться этим предложением приходится сталкиваться со сбором многочисленной документации для банка. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе самостоятельно установить полный перечень необходимых бумаг, но в основном во многих банках это одни и те же документы. Причем для одних заявителей он больше, а для других – меньше и влияет на это множество факторов.

Если человек (физическое лицо) решил взять кредит на покупку автомобильного транспорта в том банке, в котором у него оформлена карта для получения заработной платы или он является участником зарплатного проекта, а его работодатель именно с этим учреждением заключал договор, то в этих случаях от потенциального заемщика потребуется уменьшенный пакет документов или вообще дадут автокредит по двум документам.

Справка! Многие банки для зарплатных клиентов еще предоставляют приятные бонусы. Например, ПАО «Сбербанк» предлагает в таких случаях уменьшенную процентную ставку за использование кредитных денег.

 

Но если потенциальный заемщик не получает заработную плату на счет в банке, в котором решил оформить кредит, то ему придется предоставить полный список документации.

Состоит он чаще всего из следующего:

  1. Заполненной собственноручно анкеты – заявления, в которой указывается желание о приобретении авто в кредит. Большинство банков предоставляют специальный бланк с уже готовыми вопросами и разделами.
  2. Действующего гражданского паспорта без существенных повреждений.
  3. Второго документа, подтверждающего личность. Например, заграничный паспорт, водительские права, пенсионное и т.д.
  4. Идентификационного номера налогоплательщика.
  5. Бумаги, подтверждающей регистрацию по месту пребывания (она нужна в том случае, если заявитель хочет получить кредит не по месту прописки).
  6. Справок о заработке за последние полгода (справка 2-НДФЛ или форма банка, заполненная бухгалтерией по месту трудоустройства с печатью и подписью руководителя).
  7. Военного билета (мужчинам до 27 лет) или бумаги об отсрочке от службы.
  8. Копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные подписью и печатью директора предприятия.
  9. Договора купли-продажи автомобиля.
  10. Счета на приобретение авто (в нем обязательно должен быть номер, дата составления, реквизиты продавца для перечисления денег, наименование покупки и сумма с НДС).
  11. Паспорта на автомобиль, находящейся в собственности заемщика.
  12. Бумаги, подтверждающей факт владения заявителем недвижимого имущества (если автокредит предусматривает передачу банку залога).
  13. Документа о страховании транспортного средства, жизни и здоровья выгодоприобретателя. Многим заемщикам удобнее, когда в общую сумму кредита сразу включается и страховые премии. Но для этого им нужно сразу уточнять этот момент в заявке-анкете и приложить к общему пакету документов еще счет на оплату услуг страхового учреждения. Если премию уплатил покупатель, то он должен это подтвердить чеком или квитанцией.
  14. Ксерокопий документов от поручителя (от него требуется документ, удостоверяющий личность, подтверждающий наличие хорошего заработка и трудовая книжка).

Дополнительно банк еще может запросить:

  1. Копию бумаги, подтверждающей наличие дополнительного дохода (получение определенной суммы от сдачи своей недвижимости в аренду, дивиденды, частная подработка и т.д.).
  2. Справки о наличие обязательств (например, алименты, ссуды в других учреждениях, судебные иски и т.д.).
  3. Описание в свободной форме свой рабочей деятельности.
  4. Ксерокопии о полученном среднем или высшем образовании (аттестат, диплом, сертификат).
  5. Данные о заработке всех членов семьи, которые не обязаны выступать поручителями или созаемщиками по автокредиту.
  6. Ксерокопии бумаг, доказывающих факт участия потенциального заемщика в организации учреждений любой формы собственности или участия в формировании УФ (уставного фонда).

Справка! Некоторые банковские учреждения, такие как «Уралсиб» готовы выдавать автокредиты только тем людям, которые уже прошли полное обучение в автошколе, успешно сдали экзамен и получили водительские права. Но чаще всего этот документ не требуется. Например в «Сбербанке», «Райффайзенбанке», «ВТБ24», «Русфинанс банке», «Кредит Европа банке», «ЮниКредит банке» и т.д.

 

Граждане, которые официально зарегистрировали брак и у них есть несовершеннолетние дети, для оформления автокредита должны предоставить еще ряд документов, состоящий из следующего:

  1. Действующего гражданского паспорта мужа/жены.
  2. Заявления от мужа/жены, в котором указано согласие с условиями кредитной программы.
  3. Свидетельства о заключении брака. В случае развода еще нужно и свидетельство о расторжении. А если мужа/жены уже нет в живых, то предоставляется и свидетельство о смерти.
  4. Брачного договора (при его наличии).
  5. Бумаги, подтверждающей наличие официального заработка мужа/жены.
  6. Свидетельств о рождении всех детей, не достигших 18 лет.
  7. Документа, выданного по месту трудоустройства мужа/жены.
  8. Справок о дополнительном заработке.

Обратите внимание! В веду большой конкуренции на кредитном рынке страны многие учреждения для привлечения клиентов предлагают специальные кредитные программы по 2-4 документам.

 

Юридическим лицам, решившим приобрести автомобиль за кредитные средства, в первую очередь рекомендуется сначала посетить то банковское учреждение, в котором ранее был открыт расчетный счет.

В таком случае при подаче заявки кредитор не потребует учредительные документы.

Но если счет открыт не был или было принято решение о кредитовании в другом учреждении из-за более привлекательных условий, то тогда этот банк заведет юридическое дело, на основании которого можно будет считать, что обратившийся клиент является юридическим лицом.

Для открытия расчетного счета необходимо предоставить пакет документации, состоящий из следующего:  

  1. Решения о создании ООО.
  2. Лицензии, дающей право на ведение предпринимательской деятельности.
  3. Свидетельства о регистрации Индивидуального Предпринимателя.
  4. Бумаги, подтверждающей факт постановки на учет в налоговый орган.
  5. Устава учреждения со всеми внесенными изменениями.
  6. Выписки из ЕГРЮЛ (эта справка действительна только 90 дней с момента ее получения и в банк нужно предоставить ее оригинал и ксерокопию, заверенную у нотариуса).
  7. Паспортов директора, бухгалтера и всех учредителей.
  8. Приказа о назначении директора и главного бухгалтера.
  9. Платежного поручения о внесении уставного капитала в полном размере.
  10. Декларации о доходах за прошлый и текущий год.

После того как все перечисленные бумаги получит менеджер банка, будет осуществлена полная проверка, при которой выяснится, действительно ли существует компания, какая у нее кредитная история и много других моментов.

Справка! Если на момент подачи заявки на автокредит основание фирмы было осуществлено меньше 12 месяцев назад, то в соответствии с правилами Центробанка в предоставлении заемных денег на покупку машины будет отказано.

В случае с компаниями со сложной структурой банк еще подвергает проверке всю документацию учредителей, которые напрямую связаны с ведением хозяйственной деятельности. В случае предоставления залога на него тоже необходима документация с указанием балансовой стоимости объекта.

Если речь идет о предоставлении автокредита Индивидуальному Предпринимателю, который находится в браке, то муж/жена должны предоставить согласие на открытие кредитного договора.

Если у индивидуального предпринимателя открыт текущий счет, на который могут быть перечислены кредитные средства на покупку автомобиля, то к заявлению – анкете ему нужно приложить:

  1. Всю бухгалтерскую отчетность.
  2. Идентификационный номер налогоплательщика и водительское удостоверение.
  3. Свой гражданский паспорт и документ удостоверяющий личность мужа/жены (при наличии официального брака).
  4. Военный билет (для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет).
  5. Бумаги об управленческой отчетности.
  6. Договор о кредитовании.
  7. Если у ИП есть контрагенты, то еще нужно предоставить все действующие договора.
  8. Налоговую отчетность (если ИП работает по единому налогу, то банк потребует декларацию за несколько налоговых периодов).
  9. Выписку из ЕГРЮЛ (для юр. лиц) и из ЕГРИП (для ИП).
  10. Бумагу, подтверждающую факт отсутствия или наличия картотеки №2.
  11. Договор купли-продажи транспортного средства.
  12. Документы, подтверждающие факт владения имуществом (в случае предоставления залогового объекта банку).
  13. Выписку об остатке на расчетном счету в другом банковском учреждении (при наличии счета в других учреждениях), а также справку о денежном обороте за последние полгода.
  14. Заверенное у нотариуса согласие мужа/жены на оформление автокредита.

Дополнительно банки иногда просят донести договор на аренду помещения. Причем  некоторые учреждения даже выдвигают требование, которое заключается в том, что срок действия этого документа должен быть не больше года.  

Рефинансирование – это программа, позволяющая использовать кредитные средства на погашение уже имеющегося автокредита. Прибегают к ней заемщики, которые находят банк с более приемлемыми условиями кредита в отличие от учреждения, в котором изначально был подписан кредитный договор.

Еще воспользоваться таким предложением можно, если кредитор начал начислять повышенную процентную ставку. Так получится значительно уменьшить величину переплаты.

Из документации понадобится:

  1. Бумага, в которой указан остаточный долг по полученному автокредиту в другом учреждении.
  2. Справка о заработке на момент подачи заявки на рефинансирование старого автокредита.

В этом случае банком еще дополнительно будет проверена кредитная история и если заемщик часто допускал просрочки, то в выдаче денег буде отказано.

Обязательно эти документы должны быть заверены банком, ранее выдавшим автокредит и с момента получения выписок не должно пройти больше 2-4 недель (этот период во всех банках разный).

Документы для оформления автокредита могут подаваться не только в банковское учреждение, но и прямо в автосалон (в случае покупки новой машины). Каждое учреждение имеет право устанавливать свои требования по отношению к пакету документов. В одних случаях он расширяется, а в других наоборот уменьшается.

Универсальных автокредитов и условий по ним не существует. Один банк предлагает скоростную выдачу заемных средств, другой – наименьшую процентную ставку, третий – маленький список документов, по этому рекомендуем ознакомится со статьей где лучше взять автокредит.

Настоятельно рекомендуется не отказываться от страхования и защитить приобретаемую машину страховкой ОСАГО И КАСКО. Это поможет предотвратить невосполнимые потери. После получения полиса страхования в банк нужно будет предоставить три его ксерокопии.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/8-kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-avtokredita-v-2019-godu.html

Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование

Что нужно для кредита на машину

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2020 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю.

С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными.

Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец.

Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты.

Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны.

Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон.

Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением.

Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода.

Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально.

Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.