Что нужно для получения автокредита

Содержание

Какие документы нужны для оформления и получения автокредита

Что нужно для получения автокредита

Сегодня приобрести автомобиль в кредит достаточно просто. Банки предлагают множество программ, воспользовавшись которыми, вы воплотите свою мечту о новой машине. Купить новое транспортное средство можно и в автосалоне, дилеры сотрудничают с многими финансовыми организациями. То, какие документы нужны для автокредита, зависит от выбранной программы.

Полный пакет документов или автокредит по 2 документам?

Если есть возможность, соберите все документы для автокредита. В этом случае условия кредитования будут более выгодными, чем при предоставлении всего 2 документов.

Если вы не можете принести в банк справку о доходах, то попытайтесь оформить займ, предоставив всего 2 документа. Но в этом случае будьте готовы внести хотя бы 20% от стоимости машины. То есть, сначала придется накопить некоторую сумму, а уже потом обращаться в банк.

Учитывайте, что дорогой автомобиль вряд ли возможно взять в кредит. Проще всего оформить обычный займ на потребительские нужды, а уже на полученные деньги купить машину.

Помните о том, что при заключении сделки автомобиль будет залогом, это условие является обязательным. Если хотите, прибегните к помощи поручителя, попытайтесь оформить машину без первоначального взноса. Попробовать можно, хотя этот способ выбирает мало заемщиков.

Какие документы должны предоставить физические лица

Как только вы определились с маркой автомобиля и моделью, начните собирать документы для получения кредита.

Стоит отметить, что каждый банк имеет полное право устанавливать свои условия. Но при сравнении нескольких программ становится понятно, что они не сильно отличаются друг от друга.

Необходимые документы для кредита:

  • Анкета-заявление;
  • Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;
  • Паспорт РФ;
  • ИНН;
  • Второй документ для подтверждения личности заемщика;
  • При временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • ПТС;
  • Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ);
  • Страховой полис (договор) в 3 экземплярах;
  • Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;
  • Трудовая книжка или трудовой договор с печатью и подписью руководителя;
  • Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);
  • Документ обязательного автострахования гражданских лиц;
  • Договор купли-продажи транспортного средства;
  • Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);

Подать документы на кредит можно сделать как в самом банке, так и в автосалоне. Выбрав второй вариант, заранее узнайте о том, с какими кредитными организациями сотрудничает автосалон.

Чтобы взять кредит на выгодных условиях, предоставьте кредитной организации как можно больше документально подтвержденной информации. Укажите официальный доход. Банки с большей охотой выдают займы лицам, которые гарантируют свою платежеспособность.

Проще всего оформить автокредит в том случае, если вы получаете в этом банке зарплату. Вам не придется обращаться в бухгалтерию своей организации за справкой о доходах.

Некоторые банки держателям зарплатных карт предлагают автокредит под выгодный процент.

Лучше заранее позвонить в кредитно-финансовую организацию и уточнить список документов.

Перечень документов если вы состоите в браке или у вас есть на попечении дети:

  • Паспорт супруги (супруга);
  • Справка о дополнительных доходах;
  • Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;
  • Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);
  • Документ с места работы супруги (супруга);
  • Поручительство супруги (супруга);
  • Справка о доходах с места работы супруги (супруга);
  • Брачный договор (при наличии);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

Для оформления автокредита из дополнительных документов может понадобиться ИНН, выписка с банковского счета, свидетельство о браке, согласие супруги или супруга на оформление кредита. 2-НДФЛ, либо справка о доходах может быть написана в свободной форме. Документ должен иметь подпись, не обойтись и без печати организации. Кроме того, принесите трудовой договор или трудовую книжку.

Какие документы нужны чтобы взять кредит юридическим лицам

Бизнесменам стоит сначала обратиться в тот банк, где открыт расчетный счет, тогда не придется беспокоиться о предоставлении учредительных документов.

При оформлении автокредита в сторонних организациях нужны следующие учредительные документы:

Набор документов для юридических лиц, если вы берете автокредит в банке, в котором у вас нет расчетного счета, то для открытия расчетного счета для юридических лиц понадобятся ксерокопии документов:

  • Паспорта учредителей, бухгалтера, директора;
  • Решение об учреждении ООО;
  • Устав организации;
  • Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;
  • Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);
  • Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
  • Свидетельство о налоговом учете;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;

В ряде случаев банк может запросить копии паспортов учредителей компании, директора предприятия и главного бухгалтера. Для подтверждения платежеспособности фирмы банк изучает бухгалтерскую документацию фирмы.

Если вы оформляете кредит на автомобиль в том банке где у вас находится расчетный счет организации, тогда список документов для предпринимателей с расчетным счетом включает:

  • Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;
  • Водительское удостоверение или ИНН;
  • Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;
  • Документы финансовой отчетности;
  • Документы бухгалтерской отчетности;
  • Документы об управленческой отчетности;
  • Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);
  • Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;
  • Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;
  • При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;
  • Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;
  • Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;
  • Справка о ссудной задолженности;
  • Документы на право собственности на имущество;
  • Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;
  • Кредитный договор;

Дополнительно банк может запросить дополнительные документы:

  • Декларация о доходах за прошедший и текущий год;
  • Копия договора на аренду помещения;
  • Лицензии или патенты для осуществления деятельности.

В большинстве случаев заемщики подают во все банки идентичные пакет документов, перечень определяет ЦБ РФ. При подаче заявки, если кредит нужен ИП или юридическому лицу, список может отличаться.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт
  • Водительские права.

: Что нужно для автокредита

Заключение

Оформить автокредит физическому лицу достаточно просто, нужно лишь предоставить паспортные данные и второй документ, удостоверяющий личность, а также анкету и справку о доходах. Юридические лица в пакет документов включают учредительные и бухгалтерские документы.

Проще всего получить кредит на автомобиль в том банке, где открыт расчетный счет компании. Если бизнес создан недавно, компания не имеет стабильных оборотов, оформить автокредит будет практически невозможно.

Источник: https://pddgarazh.ru/avtokredit/dokumenty-dlya-oformleniya.html

Какие документы нужны для автокредита

Что нужно для получения автокредита

На данный момент банки предлагают очень большой выбор кредитных программ автокредита с разными предложениями, которые могут помочь покупателю подобрать для себя наиболее выгодные условия для покупки автомобиля и реализовать свою мечту в жизнь.

Как получить автокредит?

Каждому человеку, который решил открыть кредитную историю, покупая автомобиль, непременно нужно будет столкнуться с предоставлением некоторого перечня бумаг для автокредита.

Это является непременным условием, чтобы взять заем.

Фактически никакой банк не может предоставить оформление денежной ссуды в долг без документального подтверждения дохода, места проживания и личности человека.

Что конкретно необходимо для получения автокредита определяет центральный банк, потому чаще всего список документов является идентичным.

Очевидное отличие можно наблюдать, если оформляется заем на физическое либо юридическое лицо.

С учетом от условий и программ можно отметить, что взять автокредит можно с помощью двух документов либо же лишь при наличии полного перечня документов.

При этом многие кредитные организации могут проверять на наличие оплошностей, которые были совершены в не совсем далеком или же далеком прошлом. Это возможна проверка на психическое состояние заемщика (употребление спиртного или наркотиков), судимость, а также без внимания не обходится наличие необходимости оплаты алиментов каждый месяц.

Сделав необходимое исследование, кредитная компания будет решать, давать вам кредит на покупку автомобиля либо нет.

Потому покупатель обязан быть заинтересован сам в том, чтобы подать максимальное количество документов банку, в том числе и доказать свою официальную заработную плату, давая этим самым гарантию его платежеспособности. Только в этом случае у вас не появится вопросов, где и как получить автокредит.

Чаще всего это относится к юридическим лицам, поскольку банк будет гораздо серьезней относиться к изучению вероятности сотрудничества с организациями, так как речь уже идет о большей сумме кредитования, а особенности получения доходов в этом случае, значительно отличаются от ситуации с рядовым потребителем. С учетом этого, необходимо понимать, что короткое время принятия решения не более чем простой маркетинговый ход для привлечения большего количества людей. Настоящий срок может отчитываться лишь после полного сбора всех данных банковской организацией. Итак, какой список, и какие документы нужны для автокредита?

Список документов для частных лиц

Для частных лиц будет намного проще взять кредит, если заемщик получает зарплату в этой же банковской организации, в которой хочет взять автокредит. В данной ситуации, покупателю не надо будет подавать справку о своих доходах. При этом для держателей зарплатных карт многие банковские организации при оформлении кредита предоставляют некоторые льготы или скидку.

Но какой перечень документов необходим в случае, когда заемщик получает свою зарплату в другом банке либо у него вообще нет официальной зарплаты? А также когда заемщик (или заемщица) состоит в браке и имеет детей?

Основной список документов для автокредита:

  • Паспорт гражданина страны;
  • Еще один документ по выбору, подтверждающий личность заемщика (пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт и т. д.);
  • Анкета-заявление по банковской форме о выдаче кредита на покупку транспортного средства (заполняется и выдается только в кредитных организациях);
  • Для военнослужащих: военный билет либо свидетельство об отсрочке службы;
  • При временной регистрации документ, который подтверждает регистрацию по месту нахождения;
  • Трудовая книжка, трудовое соглашение с подписью и печатью руководителя;
  • Справка о доходах за прошедшие полгода (по форме 2НДФЛ либо произвольная форма с печатью и подписью организации);
  • Счет на приобретение транспортного средства (дата, номер счета, наименование товара, платежные реквизиты продавца, сумма НДС);
  • Соглашение купли-продажи автомобиля;
  • Когда оплата счета страховой премии происходит из кредитных средств, то нужно представить счет на оплату;
  • Страховой договор или полис в трех экземплярах, с учетом которого банковская организация будет выгодоприобретателем;
  • Идентификационный номер;
  • Квитанция про оплату страховой премии по обязательному автомобильному страхованию;
  • Документ обязательного автомобильного страхования частных лиц;
  • Паспорт на автомобиль, который находится во владении заемщика;
  • Для оформления заставного имущества, справка о находящейся недвижимости во владении заемщика.

Также банковская организация может потребовать дополнительно определенный перечень документов:

  • Документальную справку непогашенных обязательств (алименты, кредитные договора);
  • Копии документов, которые подтверждают дополнительный доход (арендные платежи, дивиденды);
  • Копии сертификатов об образовании, аттестатов, дипломов;
  • Краткое описание в любом виде вашей профессиональной работы, которой занимаетесь;
  • Справку о доходах остальных членов семьи;
  • Копии документов, подтверждающие участие организации в уставном фонде и т. д.

Такие банковские организации, как Сбербанк России, ВТБ 24, РусФинанс банк, ЮниКредит банк, Кредит Европа и Райффайзенбанк могут выдать кредит, как с водительскими правами, так и без них.

А, например, УралСиб банк вторым документом потребует только водительское удостоверение. Также можно взять автокредит и без предоставления страховки, но в данном случае ставки по процентам будут гораздо больше.

Перечень документов для людей, которые состоят в браке и в чьем попечительстве есть дети:

  • Свидетельство о расторжении или заключении брака либо свидетельство о смерти одного из супругов;
  • Паспорт супруга или супруги;
  • Поручительство супруга или супруги;
  • Заявление обоих сторон на согласие с условиями предоставляемого кредита на условиях банковской организации;
  • Справка о дополнительном доходе;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Брачное соглашение (если существует);
  • Справка о заработной плате с места работы супруга или супруги;
  • Справка с места работы супруга или супруги.

Нужно учитывать тот факт, что это примерный перечень документов, который часто запрашивается для выдачи кредита банком на покупку транспортного средства. Как уже указывалось выше, некоторые кредитные компании практикуют выдачу займа всего по нескольким документам. Более полный перечень требуемых документов нужно узнавать непосредственно у банка-кредитора.

Какие нужны документы для получения кредита в автосалоне?

Документы, которые требует автосалон для автокредита:

  • Анкета заемщика;
  • Заявление;
  • Водительское удостоверение (многие автосалоны не требуют минимальный стаж водителя, то есть, получив права, вы тут же сможете приобрести в кредит транспортное средство);
  • Паспорт.

Документы для оформления кредита в автосалоне и банке значительно отличаются. Тем более проблематично представить справку о реальной зарплате, так как часто сегодня граждане получают заработную плату «в конверте». Помимо этого, некоторые автосалоны могут требовать документы, подтверждающие владение недвижимостью.

При этом во время оформления кредита в автосалоне есть определенные недостатки. Главный недостаток – это более высокая ставка по проценту. Оформляя кредит в банковской организации, она составит примерно 8–14%, при этом автосалон требует не меньше 17%, а иногда и все 24–27%. Потому нужно подумать, в каком месте вам удобней взять автокредит.

Более того, банки чаще всего не дают кредиты на машины до 1998 г. выпуска. Некоторые автосалоны не делают этих ограничений и дают кредиты на автомобили разных годов производства.

Время кредитования может иметь период от 6 месяцев до 5 лет. Автокредит можно оформить в евро, долларах и рублях. Ставка по проценту также будет зависеть и от вида валюты. Кредит в рублях будет выше на 5–9%, чем аналогичный, но в долларах.

Перечень документов, которые требуются для юридических лиц

Перед тем как брать автокредит, организации желательно обращаться в первую очередь именно в тот банк, в котором находится ее расчетный счет. В этом случае подавать учредительные документы не требуется.

Но если этого счета организация не имеет и она интересуется, как взять автокредит, то этот банк должен завести юридическое дело, с учетом документов, которые подтверждают тот факт, что заемщик оформлен, как юридическое лицо.

Документы (ксерокопии) для открытия расчетного счета юридическим лицам:

  • Решение о создании ООО;
  • Документ о регистрации ИП;
  • Справка из единого реестра (нужно предоставить нотариально заверенную ксерокопию и оригинал, время давности документа не больше 3 месяцев);
  • Паспорта бухгалтера, руководителя, учредителей;
  • Лицензия на право проведения предпринимательской деятельности;
  • Устав с дополненными в нем изменениями;
  • Документ о постановке на учет в налоговую;
  • Приказы о назначении главного бухгалтера и руководителя;
  • Платежные свидетельства о полной оплате уставного капитала.

После подачи этого перечня документов, банк будет проводить необходимую проверку на кредитную историю и наличия разных претензий, а также действительное существование организации. Служба безопасности обязана будет провести проверку руководителей на предмет плохой кредитной истории или судимости.

Если организация была открыта меньше одного года назад, то по требованиям Центробанка в оформлении кредита организации могут отказать. Если компания имеет довольно сложную структуру, то банковской организации нужно будет сделать проверку пакетов документов учредителей, которые причастны к ведению этого бизнеса.

В иных случаях будет необходимо предоставить только документы отчетности.

Список документов для юридических лиц с расчетным счетом для получения автокредита:

  • Если брак официальный, то паспорт супруга (супруги), а также паспорт непосредственно заемщика;
  • ИНН или водительские права;
  • Для мужчин, у которых возраст 21–27 год – военный билет, подтверждающий отсрочку от военной службы;
  • Справку финансовой отчетности;
  • Справку бухгалтерской отчетности;
  • Справку об управленческой отчетности;
  • Некоторые налоговые отчеты (для организаций, которые работают по единому налогу, необходимо подать декларации за несколько предыдущих налоговых лет);
  • Для организаций, которые ведут бизнес с контрагентами, нужно представить соответствующие документы;
  • Для ИП требуется выписка из ЕГРИП, для юридических лиц выписка из ЕРГЮЛ;
  • При наличии в иных банках расчетных счетов, требуется предоставить справку об остатке счета, а также документы за последние полгода об обороте денежных средств;
  • Требуется документ, который подтверждает намерение покупки транспортного средства;
  • Кредитный договор;
  • Документ об отсутствии или наличии картотеки «Номер 2»;
  • Документ о ссудной задолженности;
  • Справку на право владения недвижимым имуществом;
  • Заверенное нотариусом согласие супруга или супруги на оформление автокредита.

Дополнительный список

Кроме всех этих документов, банковская организация вправе у заемщика требовать дополнительные документы:

  • Справка о доходах за текущий и прошлый налоговый год;
  • Копия соглашения на аренду помещения;
  • Необходимые патенты или лицензии для проведения профессиональной деятельности.

Нужно не забывать про то, что эти перечни документов, которые чаще всего запрашиваются, являются приблизительными. Точный список необходимо узнавать в кредитующей банковской организации.

А также обращать внимание, что срок рассмотрения заявления может составлять от нескольких часов до одного месяца, потому, чтобы повысить шансы на оформление кредита, лучше подавать документы одновременно в несколько разных банков.

Источник: https://avtourist.express/sdelki-s-avto/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita.html

Какие документы нужны для автокредита в 2020 году

Что нужно для получения автокредита

Финансовыми партнерами в вопросах приобретения машины часто становятся банки, предлагающие различные программы и отдельно оговаривающие, какие документы нужны для автокредита.

Этот параметр для себя отдельно выбирает каждая финансовая организация в зависимости от особенностей кредитного пакета, с учетом внутренних регламентов, а также возможностей и официальной заработной платы клиента.

Именно потому, решая, где и как получить автокредит, следует обращать внимание и на список требований, а не только на процентную ставку.

Документальные особенности оформления кредита

Быстрое кредитование – цель, которую стремятся добиться многие финансовые организации. Им предстоит решить, какие документы потребуются для оформления кредита, что нужно предоставить заемщику. Многое будет зависть от того, если ли на руках у потенциального клиента первоначальный взнос.

Это может быть различная сумма, часто она устанавливается на уровне 20% от общей цены транспорта. В автосалоне этот параметр может быть увеличен до 50% и более.

Если указанная сумма имеется в распоряжении, количество требуемых документов будет небольшим, а срок оформления – минимальным.

Если накопить перед оформлением ссуды не удалось, то специалисты отрасли советуют приобрести машину при помощи потребительского кредита.

В этом случае первоначальный взнос не потребуется, однако выданная сумма будет не столь большой, как при автокредите, а процентная ставка – значительно выше. Количество документов также будет немаленьким. Это обусловлено тем, что банкам нужно застраховать свои риски.

Чтобы взять машину в кредит при помощи потребительского займа, необходимо заручиться поддержкой поручителя, который отдельно собирает и подает пакет документов.

Получение автокредита: какие потребуются документы

Любому человеку, которые решает открыть автокредит в «Сбербанке» или другом финансовом учреждении страны необходимо будет собрать целый пакет документов.

Это подтверждение того, что человек является гражданином страны, имеет постоянную работу и определенный доход, а также сможет закрывать свои обязанности по ссуде.

Некоторые банки идут еще дальше и проверяют своих потенциальных клиентов на предмет того, были ли в прошлом обращения в психиатрические больницы, а также проблемы с наркотиками и законом.

Предстоит проверить и уже имеющиеся обязательства клиента. Сюда относят другие кредиты, выплаты по алиментам, задолженности по судебным актам и пр. Это значит, что количество необходимых документов от заемщика будет увеличено.

Уменьшить же пакет позволяет надежность заемщика, а также высокий подтвержденный уровень дохода. Банки охотно идут навстречу своим постоянным клиентам, которым для получения займа потребуется минимальные временные затраты и небольшой пакет документов.

Особое внимание уделено клиентам в салоне, который может сотрудничать с несколькими кредитными организациями.

Сколько занимает оформление автокредита

На оформление потенциальному заемщику потребуется и определенное время – срок от обращения в финучреждение и выдачу средств или оплаты счета за авто достигает нескольких недель.

Какие документы нужны для оформления автокредита физическим лицом

Физическому лицу гораздо проще оформить ссуду, если он является клиентом банка и получает здесь заработную плату.

В этом случае не надо будет предоставлять справку о доходах, а также исключается необходимость в документе, который подтверждает личность обратившегося за услугой.

Дополнительно некоторые банки, в том числе и «Сбербанк», предлагают дополнительную скидку для своих клиентов. Для оформления кредита физическому лицу уйдет немного времени, что удобно и нехлопотно.

Основной пакет

Далеко не всегда удается получить ссуду таким образом, а потому потенциальные заемщики отправляются в другие банки.

Статья по теме: В каком банке выгоднее взять автокредит

Такие клиентам необходимы такие документы (и это только основной перечень):

  • Заявление, которое оформляется по той форме, которой предоставить кредитная организация. В каждом банке разрабатывается отдельный опросник, в который включен перечень важных вопросов. Он изучается экспертами для оформления ссуды.
  • Паспорт и копия некоторых страниц документа. Кредиты предлагаются только для граждан РФ.
  • Довольно часто дополнительно требуют второй удостоверяющий документ. Это может быть заграничный паспорт, пенсионное и водительское удостоверение, др.
  • Регистрация по месту фактического проживания. Требуется, если заявитель обращается в банк или его филиал не по месту прописки.Перечень первоочередных документов на кредитование
  • Для военнообязанных или военнослужащих потребуется также военный билет или тот справка об отсрочке службы.
  • Копия трудовой книжки с подтверждением места фактической работы. Копия должна быть заверена руководителем организации и завизирована печатью.
  • Справка о доходах. Поданная в ней информация должна отображать доход за последние полгода. Документ должен быть завизирован человеком, который его заполнял, дополнительно проставляется печать. Предоставляется по установленной форме – 2-НДФЛ.
  • Идентификационный код – предоставляется только копия.
  • Счет на приобретение авто со всеми необходимыми реквизитами для оплаты, наименованием предприятием, выписавшим его, а также наименования продукции, суммы с выделенным НДС. Счет также должен иметь порядковый номер и дату выписки.
  • Договор о купли-продажи транспортного средства.
  • Документы страхования автомобиля, жизни и трудоспособности выгодоприобретателя. Часто в сумму кредита заемщики просят также включать и размер страховых выплат. В этом случае нужно в заявке уточнять такой момент и дополнительно предоставить счет на оплату услуг страховой компании. Если премия была оплачена покупателем, потребуется чек или квитанция.
  • Паспорт транспортного средства. В некоторых случаях банки требуют прохождения технического осмотра, о чем также предоставляется акт.
  • Справка о недвижимости или другом имуществе заемщика. Это необходимо в том случае, если потребуется дополнительно оформлять залоговое имущество.
  • Документы от поручителя с копиями его удостоверений личности, суммы дохода и трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов для оформления автокредита

Автокредит по минимуму документов

Дополнительно банки могут потребовать и другие документы. Довольно внушительный список потребуется только для тех, кто не является на момент оформления автокредита клиентом финорганизации.

Дополнительный перечень может включать:

  • Копии дипломов и других документов о получении профессии. Дополнительно могут попросить кратко и в свободной форме изложить свои профессиональные навыки, особенности трудовой деятельности, а также опыт и планы на будущее.
  • Справки или копии банковских выписок о депозитах.
  • Копии документов о дополнительных заработках. В эту категорию могут относиться арендная плата, дивиденды, доходы от работы по совместительству или частной подработки.
  • Справки о ряде обязательств. Сюда относят алименты, оплату по судебным искам, кредитам, аренде и пр.
  • Сведения о доходах членов семьи, которые не обязательно должны становиться поручителями.
  • Копии документов, которые подтверждают факт участия в организации предприятия любой формы собственности, а также участия в формировании уставного фонда.

Некоторые финансовые организации готовы кредитовать всех обратившихся исключительно при наличии водительского удостоверения.

К таким банкам относится и «Уралсиб». Другим же такие подтверждения не потребуются, они выдают средства или оплачивают счет и без водительского удостоверения. К таким можно отнести «Сбербанк», «ВТБ24», «Райффайзен» и другие.

Какие документы нужны для оформления автокредита юридическим лицам

Чтобы процесс оформления и получения заемных средств не был долгим и слишком обременительным, предприятиям все же рекомендуется обращаться в тот банк, в котором они обслуживаются. В этом случае количество необходимых документов значительно сокращается, поскольку финорганизации конкурируют между собой и не готовы терять клиентов из-за бюрократических проволочек.

Основной список

Перечень необходимых документов может быть незначительным или внушительным (многое зависит от кредитной политики банка) и будет включать:

  • Для предпринимателей копия и оригинал паспорта. Потребуется также и супруга, в котором потенциальных заемщик состоит в официальном браке.
  • Копия идентификационного кода.
  • Водительское удостоверение – потребуется копия, однако она нужна далеко не во всех банках страны.
  • Для предпринимателей, которым не исполнилось еще 27 лет, потребуется и копия военного билета. Если такого нет, потребуется справка об освобождении лица от военной обязанности.
  • Для юридических лиц и предпринимателей также нужны будут документы финансовой, управленческой, бухгалтерской отчетности. Если юридическое лицо работает на едином налоге, банк может запросить документы отчетности сразу за несколько периодов.
  • Договора с контрагентами.
  • Выписка из различных реестров: ЕГРИП – ИП, ЕГРЮЛ – юрлицо.
  • Заявка на приобретение авто. Может потребоваться и письмо о намерении приобрести транспортное средство для хознужд предприятия.
  • Выписку счетов из других банков, если таковые имеются. Может потребоваться просто справка об остатке или об обороте средств за определенный период.
  • Документ о ссудной задолженности, если таковая есть.
  • Документы на транспортное средство, которое компания собирается приобретать. Потребуется и счет из салона с указанием всех необходимых для перечисления средств реквизитов.
  • Справки об отсутствии/наличии картотеки №2.
  • Документы на право собственности различного имущества.

Кредитный договор составляется уже непосредственно на месте.

В некоторых случаях, когда речь идет об открытии ссуды для ИП, потребуется дополнительно согласие супругов на открытие кредитного договора. Если потребуется дополнительное залоговое имущество, нужно будет предоставить о нем все необходимые документы с указанием балансовой цены на объект.

Документы о страховании

Перед выдачей кредита банки потребуют застраховать не только транспорт, но и жизнь/работоспособность заемщика. В первом случае оформляется полис КАСКО и ОСАГО. Это недешевое удовольствие.

КАСКО может достигать 5–6% от стоимость авто. После получения документов их копии (иногда в трех экземплярах) предоставляется в банк. Так же поступают и с полисом страхования жизни и работоспособности.

Читайте: Где выгоднее оформить КАСКО

Автострахование: Осаго и Каско для оформления кредита на машину

Если могут быть использованы льготы

Некоторые программы государства о субсидировании кредитов позволяют оформить заем со значительным снижением процентной ставки. Запущенная в 2009 году господдержка автокредитования работать будет и в 2018 году, а потому у физических лиц есть возможность получить в распоряжение транспортное средство на льготных условиях.

Процентная ставка для таких счастливчиков будет снижена в 1,5 раза. В программе принимает участие немалое количество кредитных организаций, у которых есть собственный перечь автомобилей, которые могут быть куплены по программе. В дополнение к описанным выше документам потребуется счет из автосалона на транспортное средство стоимостью не более 1,5 млн.

руб. – именно столько оговорено законодателем.

Особенности рефинансирования автокредитов: какие нужны документы

Это программа, которая позволяет после получения определенной суммы средств погасить ранее взятый автокредит. Используется заемщиков в том случае, если в каком-то банке условия кредитования лучше, чем в кредитной организации, с которой он работал ранее.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Можно воспользоваться предложением и в случае необходимости срочного погашения долга из-за повышающихся все время процентов по старому договору.

Могут потребоваться такие документы:

  • Справка об остатке долга по оформленному в другом банке автокредиту.
  • Кредитная история потенциального клиента.
  • Справка о доходах на момент оформления пакета рефинансирования автокредита.

В обязательном порядке указанные документы должны быть завизированы банком, где был ранее оформлен кредит. Количество требуемых справок может быть расширено или сокращено. Срок действия выданных выписок не должен превышать 2–4 недель (устанавливает кредитная организация самостоятельно).

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/dokumenty-dlya-oformleniya-avtokredita

Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование

Что нужно для получения автокредита

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2020 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю.

С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными.

Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец.

Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты.

Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны.

Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон.

Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением.

Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода.

Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально.

Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источник: https://stavropol.kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.