Что такое осаго и каско

Содержание

В чем разница между каско и осаго — что это такое и чем они отличаются (простым языком). что лучше выбрать и какой полис дороже?

Что такое осаго и каско

Термины активно использует вся страна, но точное значение известно немногим. Оба слова означают страхование, но страхование разное.

Что такое ОСАГО

Смысл становится понятным после расшифровки: обязательное страхование автогражданской ответственности. Выделим самые важные моменты:

  • Обязательность – на всей территории страны ездить без ОСАГО нельзя.
  • Страхование – вы заранее приобретаете полис. Это ваша страховка на случай неприятностей, и перерывов в ней быть не должно. Подходит к концу действие одного полиса (как правило, это один год) – вы заблаговременно заключаете с компанией новый договор страхования. Купили машину – в течение 10 дней (на этом настаивает закон) покупаете страховку.
  • Страхование ответственности – то есть вы платите не за то, чтобы в случае аварии было на что отремонтировать собственный автомобиль. Вы, как водитель, подстраховываетесь от финансовых последствий возможных мелких и крупных аварий, виновником которых будете. Оплатить ремонт чужого автомобиля, возместить ущерб, который будет причинен здоровью пострадавших, вам поможет страховая компания.
  • Ответственность автогражданская – полис ОСАГО действует только для автомобильного транспорта.

Что такое КАСКО

Это добровольное страхование транспорта от возможного ущерба. Подчеркнем основные моменты:

  • Добровольность страховки – закон не заставляет всех автолюбителей ее получать. Хотите – приобретаете, не хотите – проходите мимо.
  • Застраховать можно не только автомобильный, но и другой транспорт: водный, железнодорожный, воздушный.
  • Страхование от ущерба – в этом случае вы страхуете не ответственность за свои действия, а возмещение от ущерба, который может быть причинен вашей машине.
  • Ущерб включает множество неприятных ситуаций:
    • повреждения в ДТП;
    • поджог;
    • угон;
    • последствия стихийных бедствий;
    • хищение;
    • прочая порча автомобиля.

Каско и ОСАГО отличия

разница между КАСКО и ОСАГО это:

  • ОСАГО — страхует ответственность водителя при ДТП и только автотранспорт;
  • КАСКО — страхует автомобиль от повреждений, угона и прочих случаев с ним, за исключение самостоятельного и умышленного причинению вреда машине.

К другим отличиям относятся:

  • ОСАГО обязательное страхование, а КАСКО добровольное;
  • При оформлении полиса ОСАГО вам не может отказать никакая из страховых, а по КАСКО страховщик может отказать в оформлении договора;
  • Тарифы, размер выплаты, страховые случаи и прочие нюансы по ОСАГО определены законом, а по КАСКО у каждого страховщика свои правила и условия договора страхования.
  • ОСАГО оформляется только на автотранспорт, КАСКО на любой транспорт;
  • Условием оформления полиса ОСАГО — наличие диагностической карты, для КАСКО — проведение осмотра ТС.

Компенсация по КАСКО осуществляется:

  • с учетом износа деталей — при покупке полиса на поддержанный автомобиль;
  • без учета износа деталей — при покупке новой машины.

Выплаты по ОСАГО выплачиваются только с учетом износа деталей на момент ДТП.

Таблица. Особенности и разница в выплатах

Выплаты по КАСКОВыплаты по ОСАГО
Заключая договор страхования по КАСКО, в нем оговаривается страховая сумма на которую застрахован ваш автомобиль. Она может быть любой, но не выше стоимости самого автомобиля. К примеру: если сумма страховки составляет 1 200 000 рублей и произошли страховые случаи (ДТП и упало дерево на капот машины, где вам возместили причиненный ущерб на суммы 200 000 рублей и 500 000 рублей, то при наступлении еще одного страхового случая максимальная сумма выплаты по КАСКО составит максимум 500 000 рублей.Восстановить изначальную страховую сумму по договору можно — доплатив премию после наступления страхового случая.Оформляя полис КАСКО можно с неуменьшаемой страховой суммой, так называемой неагрегатной, в данном случае она не будет уменьшаться при каждом наступлении страхового случая, но будет дороже.При заключении договора ОСАГО максимальная страховая сумма на каждую выплату составляет 400 000 рублей, а при причинению вреда здоровью 500 000 рублей. Выплачивается она только пострадавшей стороне, а не виновнику ДТП. Если участниками ДТП являются 3 человека, где один из них виновник, то максимальная страховая выплата будет 400 000 рублей для каждого потерпевшего, если не причинен вред здоровью.
  • Сроки выплат по КАСКО — оговариваются в договоре страхования;
  • Сроки выплат по ОСАГО — до 30 дней после получения всех документов стаховщиком.

Оформив страховку КАСКО вы защищаете свой автомобиль от всех повреждений для вашего автомобиля:

  • стали участником ДТП — страховая возместит вам ущерб, не зависимо вы виновник или нет;
  • вандалы поцарапали машину или разбили стекло — возместят и этот вред;
  • въехали в столб (авария без второго участника ДТП) — получите компенсацию;
  • угнали (украли) у вас машину — вам выплатят стоимость автомобиля;
  • упало дерево на ваш автомобиль при урагане — страховая возместит вам ущерб (если в договоре КАСКО прописан пункт от чрезвычайных ситуаций).

Оформив страховку ОСАГО — она обязательна для всех, вы не получите компенсацию за все перечисленное выше:

  • прокололи колесо ночью во дворе — издержки с вас;
  • разбили зеркало заднего вида — покупаете за свои деньги;
  • ветка дерева помяла вам капот — чините за свой счет и пр.

Если вы попали в ДТП (при наличии 2 участника), но виновник аварии не вы — компенсация ущерба будет, но если вы виновник ДТП — выплат вам не будет, но ваша страховая покроет ущерб пострадавшему (пострадавшим) при автоаварии и вам не нужно будет оплачивать им ущерб.

Стоимость КАСКО от ОСАГО значительно различается.

Стоимость ОСАГО устанавливается государством, на цену оказывает влияние:

  • Тип собственника. Это может быть юридическое лицо, либо физическое.
  • Стаж и возраст водителя. Если вы только получили права, страховка будет стоит дороже.
  • Территория и регион. Для некоторых регионов страны установлены специальные тарифы.
  • Тип автотранспорта: новое или поддержанное, отечественное или иномарка.

КАСКО стоит дороже. На цену оказывает влияние:

  • политика страховой компании,
  • перечень выбранных автовладельцем рисков,
  • марка машины и ее модель,
  • водительский стаж и возраст водителя,
  • дополнительный пакет услуг (вызов комиссара на место ДТП, эвакуация авто и др.)

Различия договоров ОСАГО и КАСКО заключается в самом содержимом договоров. Основа же – защита финансовых интересов страхователя в ситуациях, касающихся автомобиля параллельно с норами закона, ПДД и требованиями по договору.

Ввиду удорожания страховых продуктов, люди начинают путаться, не зная, что им купить. Страхование своего автомобиля всегда было дороже и будет таким, так как пределы определяются набором рисков и стоимостью автомобиля, что подразумевает стартовые цены выше, чем по ОСАГО. Соответствие цен приблизительно, в среднем, следующее:

  • ОСАГО от 4 500 руб. до 6 500 руб.
  • КАСКО от 30 000 до 40 000 руб., но есть и дороже

Если на автогражданку цены регулируются государством, то КАСКО – коммерческий продукт, цены условные, если стоимость машины 500 000 руб. – 700 000 руб., то страховка будет в районе 25 – 77 тысяч рублей.

Некоторые страховые компании отказывают в оформлении страховки на свой автомобиль, если риск причинения ущербы высокий. Это касается в первую очередь спортивных авто.

Главным критерием, в чем различается КАСКО и ОСАГО, является круг страховых случаев. Как уже было сказано выше, страховка ОСАГО направлена на возмещение ущерба третьим лицам, а не клиенту, заключившему договор.

Страхование КАСКО предусматривает более обширный ряд обстоятельств, при которых застрахованное лицо может рассчитывать на материальную компенсацию, эквивалентную полной оценочной стоимости нанесенного вреда. К ним относят:

  • угон;
  • ДТП (вне зависимости от инициатора аварийной ситуации);
  • пожар;
  • причинение вреда третьими лицами;
  • ущерб, полученный в результате воздействия различных предметов (например, падение дерева, сосулек и т. д.).

Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.

К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:

  • отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
  • защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
  • законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.

Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем. При приеме лекарств с противопоказаниями, не садиться за управление авто, если водитель все же управлял машиной и попал в аварию, страховая признает его виновным и откажет в выплате страховки.

Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.

Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ

Параметры автострахованияОСАГОКАСКО
Законодательная базаРазвита хорошо. Есть отдельный закон федерального уровня №40-ФЗ от 25.04.2002 г., функционирующий после последней редакции в 2017 году.Действуют также и статьи российского Гражданского Кодекса, постановления пленумов Верховного суда, законы общества потребительских прав и другое.  Развитие в процессе. Нет отдельного закона.Регулируется следующими правовыми актами:– Гражданским Кодексом;

Источник: https://kosago.ru/osago/kasko-osago-raznitsa/

Что такое ОСАГО и КАСКО на машину: в чем заключается разница и что лучше выбрать?

Что такое осаго и каско

Запрет на управление транспортным средством без действующего полиса ОСАГО установлен на законодательном уровне. Этот вид страхования является обязательным для всех автовладельцев.

Что такое полис ОСАГО и зачем он нужен

ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя перед третьими лицами в случае наступления страхового события. Страховым случаем является ДТП.

Так, полис ОСАГО позволяет избавить виновника аварии от материальных трат, связанных с причинением ущерба имуществу и здоровью пострадавшей в ДТП стороне. Действие страховки заключается в следующем:

  1. Если по вине застрахованного лица произошла авария, то страховая компания виновной стороны возместит ущерб, нанесенный пострадавшему участнику, включая повреждение имущества и вред здоровью. Ущерб, который получил сам виновник, компенсации не подлежит, ремонт автомобиля производится за свой счет.
  2. Если ДТП произошло по вине обоих водителей, то страховые компании должны будут возместить ущерб двум участникам. Как правило, размер компенсации делится пополам. Если ситуация спорная, то вопрос решается в судебном порядке, и компенсация производится в соотношении, которое определил суд.

Регулирует страхование ОСАГО Закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Именно в нем определена максимальная сумма компенсации по полису. Если ущерб нанесен имуществу, то выплаты пострадавшему участнику не могут превышать 400 тыс. руб., а если вред нанесен жизни и здоровью, то максимальный размер компенсации не может быть больше 500 тыс. руб.

При различных ДТП характер повреждений может быть разный, а также участниками могут быть авто разной ценовой категорией. Не всегда страховая сумма по полису ОСАГО покрывает весь ущерб. Если страховщик не может в полной мере в пределах лимита компенсировать ущерб, то пострадавший участник может требовать выплаты с виновника происшествия.

Также существует ДСАГО – это дополнительная страховка к полису ОСАГО, которая позволяет увеличить размер страховой суммы. Принцип действия такой же, как и у обязательного полиса ОСАГО, но оформляется она добровольно и работает только при наличии действующей страховки ОСАГО. Страхователь самостоятельно определяет лимит ответственности, от чего будет зависеть стоимость страховки.

Для чего нужна страховка КАСКО

Полис КАСКО автовладельцы оформляют не очень часто в основном из-за высокой стоимости страховки. Ее цена может в разы превышать стоимость полиса ОСАГО. Кроме того, оформить такую страховку можно далеко не на каждую машину. Как правило, страховые компании не оформляют КАСКО на автомобили старше 8-10 лет, а таких на вторичном рынке довольно много.

КАСКО относится к добровольному автострахованию. Полис защищает не ответственность застрахованного лица, а само имущество – автомобиль. То есть если произойдет ДТП и у виновника будет полис КАСКО, то страховая компания, оформившая этот полис, возместит ущерб, полученный виновной стороной.

Данный вид страхования компенсирует не только ущерб, полученный в результате аварии, но и повреждения, которые автомобиль получил по вине самого автовладельца или в результате стихийного бедствия. Также к страховому случаю относится и угон автомобиля.

Полный перечень рисков указывается в страховом договоре по согласованию между страховщиком и страхователем.

Отличия КАСКО от ОСАГО

Основные отличия между КАСКО и ОСАГО можно увидеть из определений этих двух видов страхования. Так, под КАСКО подразумевается страхование автомобиля от любого вида ущерба, включая погодные катаклизмы и угон транспортного средства. При ДТП страховая компания осуществляет выплаты в любом случае, даже если застрахованное лицо является виновником аварии.

ОСАГО имеет очень узкий перечень страховых рисков. Полис страхует только гражданскую ответственность перед третьими лицами. То есть пострадавшая сторона при ДТП получает компенсацию по страховке.

Основные отличия между этими двумя видами страхования собраны в таблице ниже.

ОСАГОКАСКО
Обязательный вид страхованияДобровольный вид страхования
Защищает имущество и здоровье третьих лиц (пострадавших)Страхует от широкого перечня рисков
Лимит выплат по ОСАГО установлен законодательствомЛимит устанавливается по согласованию между сторонами договора
Стоимость полиса регулируется государством, у всех страховщиков одинаковаяЦена полиса устанавливается страховой компанией, у разных организаций может отличаться

Стоимость страховки

Стоимость полиса КАСКО всегда превышает стоимость ОСАГО, но это вполне справедливо, так как и перечень рисков значительно больше. В каждом случае цена полиса формируется на основании различных критериев.

Только в случае с ОСАГО все они установлены на законодательном уровне, и цена полиса в разных страховых компаниях будет всегда одинаковой. А КАСКО законодательством в такой степени не регулируется, поэтому страховые компании на свое усмотрение ведут ценовую политику.

Из чего складывается цена полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается с помощью применения базовых тарифов и дополнительных коэффициентов.

Так, цена ОСАГО формируется на основании следующих критериев:

  • мощность двигателя страхуемого транспортного средства;
  • место регистрации автомобиля;
  • водительский стаж лиц, вписанных в страховой полис;
  • наличие ДТП в истории вождения, виновником которых было застрахованное лицо;
  • количество водителей, которые допускаются к управлению автомобилем;
  • срок действия полиса.

Все вышеперечисленные критерии при расчете стоимости ОСАГО учитываются в виде соответствующих коэффициентов, которые могут изменить итоговую стоимость полиса в большую или меньшую сторону. Так, страховка на менее мощную машину, которой по договору будет управлять опытный водитель, не участвовавший в ДТП, будет значительно дешевле полиса, купленного молодым водителем с маленьким стажем.

Цена полиса на один и тот же автомобиль может с каждым годом уменьшаться за счет коэффициента бонус-малус, если водитель не будет участвовать в ДТП в роли виновника. Скидка за каждый год безаварийной езды составит 5%. Максимально можно заработать скидку в 50% от стоимости страховки.

Что влияет на стоимость КАСКО

Единой тарифной сетки для полисов КАСКО не существует, так как его покупка не является обязательной.

Цена на страховку нефиксированная и зависит от ряда факторов. Их можно разделить на два вида: неизменные и переменные.

К неизменным относятся:

  1. Возраст водителя. Страховка обойдется дешевле тем, кто не относится к лицам в возрасте до 22 лет и после 65 лет.
  2. Водительский стаж. Чем опытнее водитель, тем дешевле будет полис.
  3. Наличие опции “мультидрайв”. К управлению транспортным средством допускается неограниченное количество лиц.

К переменным факторам относятся:

  1. Марка автомобиля. На более угоняемые модели страховка будет стоить дороже.
  2. Возраст ТС. Чем старше авто, тем дороже его застраховать.
  3. Стоимость авто. Для машин с пробегом за основу берется средняя рыночная стоимость.
  4. Автосервис, где будет производится ремонт авто, если страхователь выбирает в качестве компенсации восстановительные работы.
  5. Наличие системы сигнализации на авто. Чем лучше машина защищена от угона, тем ниже будет стоимость полиса.
  6. Договор с франшизой. Наличие франшизы может уменьшить стоимость полиса на 5-30%.
  7. Местонахождение страховщика. Как правило, покупка страховки в крупном городе всегда обходится дороже, чем в небольшом городе в регионе.
  8. Тип выплат по договору. Могут быть агрегатные (уменьшаемые) и неагрегатные (неуменьшаемые). В первом случае при каждом страховом событии размер выплат будет уменьшаться, а поэтому и стоимость такого полиса меньше, чем с неагрегатным типом выплат.
  9. Дополнительные условия от страховщика. Многие страховые компании предлагают различные скидки своим клиентам, которые могут уменьшить стоимость полиса.

Являются ли полисы взаимозаменяемыми

Страхование ОСАГО и КАСКО имеет разные цели.

Как уже было сказано ранее, по полису ОСАГО страхуется только ответственность водителя, указанного в договоре, в соответствии с которым компенсацию страховщик выплачивает пострадавшей в ДТП стороне.

Полис КАСКО же позволяет застраховать автомобиль от ущерба, полученного при различных обстоятельствах. Он не является обязательным в отличие от ОСАГО.

Соответственно, эти два вида полиса страхуют от разных рисков, поэтому не могут считаться взаимозаменяемыми.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago-i-kasko.html

Осаго и каско: в чем их разница и что лучше?

Что такое осаго и каско

Основное документ, подтверждающий право пострадавшего водителя на получение компенсации за ущерб при ДТП — это страховой полис. Но многие водители, не желающие вникать в тонкости страховых вопросов путаются в понимании, чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО.

Виды страхования

При покупке нового автомобиля в салоне, водитель становится перед выбором, который ему навязывают менеджеры — представители страховых компаний.

Предложение содержит в себе призыв срочно оформить страховой полис, чтобы не нарушать законодательство РФ и не выезжать за пределы дилерского центра без страховки.

При этом за его оформление на месте покупки иногда требуется доплатить определенную сумму.

Тут стоит заметить, что иногда специалисты умалчивают о том, какой вид полиса они предлагают, либо навязывают сразу оформление ОСАГО и страхование КАСКО вместе.

Так в чем же отличие и что является обязательным, а что можно оформить по желанию?

Различие КАСКО и ОСАГО в том, что первый вид страхования является добровольным, а второй — обязательным.

  1. ОСАГО — это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Т.е. в случае оформления данного вида страхового полиса под страховое действие попадают имущественные риски владельца по обязательствам, которые возникнут после причинения вреда иным лицам и их имуществу.
  2. КАСКО — это добровольное страхование, при котором под действие полиса попадает именно имущество самого владельца — его транспортное средство. И владелец в случае ущерба будет получать компенсацию по своему полису вне зависимости от установленных виновников ДТП.

Каско и осаго– в чем разница

Любой страховой полис нужен для того, чтобы уберечь владельца в случае непредвиденной ситуации от дополнительных расходов.

При этом стоит понимать, что не каждый полис может дать владельцу то, на что он рассчитывает.

Различия КАСКО и ОСАГО заключаются как в принципе оформления, так и в размерах выплат.

Полис ОСАГО

Обязательное страхование поможет водителю получить компенсацию ущерба за ДТП от СК в том случае, если он будет признан пострадавшим.

Но при этом необходимо понимать, что если вина за факт совершения аварии будет разделена между обоими водителями, то и компенсация ущерба может быть как разделена поровну, так и не выплачена вовсе никому.

Страховым случаем по полису ОСАГО признается любое ДТП, которое происходит во время действия договора, заключенного ранее между СК и владельцем ТС или иным лицом — страхователем.

В настоящее время процедура заключения данного договора упрощена и может быть оформлена через интернет.

При этом полис ОСАГО также покрывает ущерб, который нанесен не только имуществу пострадавшего, но и жизни и здоровью участников ДТП.

Если такое произошло, то зачастую дело приходится рассматривать в суде и взыскивать средства с СК по его постановлению.

Полис КАСКО

Оформление добровольного комплексного страхования защищает транспортное средство владельца в тех случаях, даже когда ДТП произошло по его вине.

При оформлении подобного полиса необходимо внимательно читать все условия договора, чтобы точно знать, что именно попадает под страховое покрытие, чтобы не получить отказ в выплате в не страховом случае.

Виды КАСКО бывают различны, иногда страхуют как только от угона или хищения, так и полностью покрывают все возможные виды ущербов, включая ДТП, действия хулиганов и т.д.

Зачастую под действие КАСКО не попадает ущерб, нанесенный вследствие стихийных бедствий или иных нештатных ситуаций, прописываемых в договоре.

Стоимость

Не все водители знают, что дороже: КАСКО или ОСАГО. Как уже говорилось выше, покупка полиса ОСАГО является обязательной на территории нашей страны, а отсутствие подобного страхования наказывается штрафом.

Цена ОСАГО

Тариф на покупку страхового полиса ОСАГО определяется исходя из региона покупки и мощности ТС, измеряемой в лошадиных силах.

Также при страховании учитывается стаж вождения, возраст водителя и безаварийность его езды в прошедшие годы.

При этом, если это не первый полис, оформляемый водителем, будет браться в расчет так называемый КБМ: за каждый прошедший год безаварийной езды начисляется скидка в размере 5%. Обязательное условие — водитель должен быть вписан в полисы ОСАГО без перерыва, иначе КБМ обнуляется до начального уровня.

У водителей, которые только получили права и не достигли возраста 23 лет, будет насчитываться повышающий коэффициент. Зачастую им выгоднее оформлять полис ОСАГО без ограничений, но в этом случае КБМ не будет учитываться.

Стоимость КАСКО

В отличие от обязательного страхования, добровольное в любом случае обойдется владельцу ТС дороже. Данный вид страхования не имеет единого тарифа и может быть рассчитан в разных страховых компаниях по-разному.

Основные показатели, которые влияют на стоимость полиса:

  • регион оформления;
  • возраст водителей и стаж вождения;
  • тип, марка и модель ТС;
  • мощность ТС;
  • возраст ТС;
  • срок действия полиса.

Любой договор КАСКО имеет свои особенности:

  1. Отказ в выплате может последовать по причинам недостаточности охранного обеспечения, а так же по причине беспечности водителя. Например, забытые ключи в замке зажигания при угоне точно приведут к отказу от СК.
  2. В договоре всегда указываются причины возмещения, а также способ компенсации. Если в договоре прописано, что компенсация будет произведена только фактом ремонта, то получить денежную выплату не удастся.

Таким образом, полис КАСКО обойдется владельцу автомобиля заведомо дороже, чем полис ОСАГО, но при этом и увеличит шансы на получение денежных средств при получении ущерба.

При оформлении договора добровольного страхования применяется такой вид издержек, как франшиза.

Т.е. сумма договора уменьшается на определенный размер, который водитель в случае получения повреждений вносит в ремонт самостоятельно.

А если есть только каско?

Владельцы ТС зачастую не хотят оформлять оба полиса, а полис КАСКО кажется им более выгодным и правильным. Нужен ли полис ОСАГО если есть КАСКО? Но при этом они забывают, что в нашей стране запрещено выезжать на дороги без полиса обязательного страхования — ОСАГО.

Т.е. полис КАСКО является дополнением для спокойствия владельца ТС в плане дальнейший судьбы авто после повреждений, но никак не снимает с него обязанность по приобретению полиса ОСАГО.

КАСКО не распространяет свое действие на автогражданскую ответственность и не будет гарантировать ремонт и компенсацию ущерба пострадавшей стороне.

Главные отличия

Итак, принципиальная разница между двумя видами страхования — это обязательность их приобретения. Но помимо этого можно выделить и следующие пункты:

  1. Стоимость. Полис КАСКО заведомо обойдется дороже, но при этом он покрывает ущерб от повреждений даже в том случае, если владелец сам виновен в ДТП.
  2. Размер ущерба. По КАСКО выплата может покрывать полную стоимость автомобиля в случае его утраты, за вычетом износа. В случае ОСАГО максимальная выплата не может превысить 400 000 рублей (до 500 000 пи наличии пострадавших лиц).
  3. Банкротство СК. В этом случае интересы владельца по ОСАГО будут переданы в РСА, поэтому возможно рассчитывать на какие-либо выплаты. В случае с КАСКО — только обращение в суд поможет получить какую-либо сумму.

Заключение

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (495) 935-86-36
+7 (812) 449-55-12
+7 (800) 700-39-98 

Это быстро и бесплатно!

Вопрос обязательно ли ОСАГО если есть КАСКО, в нашей стране с каждым годом теряет актуальность, потому что большинство автовладельцев понимают всю важность полиса обязательного страхования, а также ответственность за его отсутствие и разницу между ними.

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/strahovanie/chem-otlichaetsya-osago-ot-kasko.html

Каско и осаго: в чем разница

Что такое осаго и каско

Несмотря на популяризацию автомобильных страховок, многие люди путаются в их отличиях. Разбирая КАСКО и ОСАГО, в чем разница и какие главные характерные черты таких договоров, следует начать с понимания сути по каждой из них в отдельности. Это поможет понять, нужны ли они, и какие преимущества можно получить.

Понятие КАСКО

Аббревиатура КАСКО расшифровывается как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Если по автогражданке выплата по ДТП происходит другим людям, то этот вид страховки нужен для защиты собственного ТС. По этой причине его относят к имущественному добровольному виду страхования.

Комплексное страхование предусматривает возможность покрытия (зависит от вида оформленного договора):

  • по угону;
  • по ущербу при аварии, стихийных бедствиях, вандализму;
  • при полной утрате машины.

Порядок назначения тарифов и произведения выплат не регулируется отдельным законом.

В чем отличие осаго от каско

Сравнивать 2 разных вида полисов некорректно, так как их предназначение абсолютно разное. При покупке КАСКО все равно сначала следует оформить ОСАГО, застраховав перед другими автомобилистами свою ответственность. Определим, чем отличается каждый вид автострахования, указав отличительные черты, которые помогут определить различие.

Вид полиса
КАСКООСАГО
ДобровольноеОбязательное
Защищает свой автомобильЗащищает ответственность перед жизнью, здоровьем третьих лиц и имуществом по причине вреда от собственного авто
При страховом случае оплачивается полная стоимость ТС или средств, затраченных на его ремонт, но не больше суммы, указанной при оформлении договораОплачивается средняя стоимость средств на восстановление с учетом износа деталей. Выплата не может быть больше страхового покрытия. Если пострадало одновременно несколько ТС, людей, то выплата распределяется между всеми.
Может ограничиваться возраст машины, страхуются не все категории ТС.Страхуется ответственность, нет привязке к возрасту авто.

Есть ли разница в цене?

Стоимость по полисам может существенно различаться. При защите интересов по своему автомобилю цена зависит от его стоимости. По автогражданке стоимость привязана к тарифам, устанавливаемым Минфином.

При формировании цены по ОСАГО учитывается:

  • период вождения;
  • возраст человека;
  • статус: юридическое лицо или физическое;
  • регион вождения;
  • мощность авто.

Средняя стоимость полиса находится в пределах 6000 – 15000 руб.

При оформлении КАСКО имеет значение:

  • цена на момент страхования, ее модель;
  • выбор рисков (дороже всего «Полное»);
  • возраст заявителя и его стаж управления ТС;
  • выбор дополнительных услуг при ДТП (вызов эвакуатора, специалиста страховой).

Стоимость составляет 10 – 15 % от цены на автомобиль, что позволяет оценить пределы по своей машине. Они могут составить от 20 000 до 200 000 руб.

Преимущества и недостатки

Главный минус в страховании – необходимость платить, но, как и любая услуга, защита интересов относительно своего или чужого автомобиля может пригодиться в трудной ситуации.

Если на автогражданку тратиться нужно, так как этого требует закон, то страхуют свой автомобиль чаще при покупке в кредит или если она дорогая. К минусам можно отнести дополнительные страховые продукты, которые нередко навязывают. В таком случае следует настаивать на страховании без них (если они не нужны).

Вид страхованияПлюсыМинусы
ОСАГОНевиновная сторона получает возмещение убытков в короткий срок, так как виновник должен иметь страховку по закону. При просрочке начисляется пеня в его пользу.При владении дорогим автомобилем страхового покрытия может быть не достаточно для его восстановления.
При банкротстве страховщика выплаты произведет РСА.Полисы дорожают.
КАСКОВозмещение положено даже если страхователь стал виновником происшествия.При банкротстве есть возможность решить вопрос до раздела имущества компании и после обращения в суд, но это сложный процесс.
Есть право выбора рисков и многие из них действительно полезны.Услуга дорогая.

Плюсы для всех видов страхования автомобиля:

  1. Полисы не работают в том случае, если водитель находился за рулем в состоянии наркотического, алкогольного опьянения. Эта особенность стимулирует соблюдать ПДД и условия страхования.
  2. Водителям с хорошей репутацией предоставляются скидки, не занижаются выплаты при наступлении страхового случая.
  3. Не запрещено выбирать страховщика. Просмотрев рейтинги по выплатам, уровню доверия у покупателей, ознакомившись с отзывами, можно выбрать понравившуюся компанию. Если договор не нравится, никто не заставит его подписывать – всегда есть другие варианты.
  4. Услуги доступны для расчета и оформления онлайн.

Определяясь со вариантом страхования, следует понять, какая именно нужна защита и какие деньги могут быть выделены на оплату услуги. Бережливость никогда не помешает, как и бдительность при оформлении договора.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/raznitsa-mezhdu-kasko-i-osago.html

Каско и осаго — в чем разница? нужно ли осаго если есть каско?

Что такое осаго и каско

Сегодня в нашей стране ни один автолюбитель не имеет право сесть за руль своего автомобиля, не застраховав его. Некоторые люди уделяют страхованию своего автомобиля повышенное внимание, покупая расширенные полисы КАСКО по цене доходящей до 10% от стоимости самого автомобиля.

Автогражданка, или ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Наличие полиса гарантирует страховую выплату владельцу автотранспортного средства, которое попало в ДТП и является пострадавшей стороной. Выплату производит страховая компания, оформившая полис ОСАГО, виновнику ДТП.

Страховщик возмещает убытки и ущерб, причиненный в ходе дорожно-транспортного происшествия владельцу пострадавшего автомобиля, а также жизни и здоровью потерпевших.

Полис ОСАГО оформляется для минимизации финансовых затрат, если страхователь станет виновником ДТП. Заключая договор со страховщиком, страхователь страхует собственную ответственность при управлении транспортным средством.

Страховая выплата, которая производится по автогражданке, перечисляется пострадавшей стороне, чтобы она могла восстановить транспортное средство либо здоровье.

Лимит ответственности по автогражданке строго определен на государственном уровне. На текущий момент верхняя граница страховых выплат за вред, нанесенный:

  • имуществу одного либо нескольких потерпевших – 400 тыс. руб.;
  • здоровью – 500 тыс. руб.;
  • жизни – 500 тыс. руб.

Государство определяет не только максимальный размер страховых выплат, но и стоимость полиса автогражданки, потому цены на ОСАГО во всех страховых компаниях одинаковы.

На стоимость полиса влияют количество водителей, которые будут управлять автомобилем, и стаж их вождения, модель авто, регион регистрации, стаж безаварийного вождения и т. д.

КАСКО

КАСКО является добровольным видом страхования автотранспортного средства от повреждений в результате ДТП, неправомерных действий третьих лиц, стихийных бедствий, а также угона и т. д.

В отличие от автогражданки, предметом страхования по КАСКО является автомобиль владельца полиса. Страховая защита, как и стоимость полиса, зависит от того, какие страховые события включены в него. Это может быть:

  • угон транспортного средства или кража запчастей;
  • ДТП;
  • непреднамеренная порча;
  • полная гибель авто;
  • повреждения, нанесенные дикими животными, третьими лицами, стихией, а также ставшие результатом попадания тяжелых предметов, провалов дорожного полотна, падения летательных аппаратов и т. д.

Если произошли такие страховые события, как полная гибель авто или угон, страховая выплата составит полную стоимость автомобиля на момент оформления полиса. В других случаях страховое возмещение будет выплачено страховщиком в том размере, который требуется для восстановления автомобиля до первоначального технического состояния.

Данный полис может продаваться с франшизой. Чем она больше, тем полис дешевле. Это привлекает многих клиентов.

Но непонимание механизма работы полиса с франшизой приводит к недовольству клиентов и возникновению у них вопросов при наступлении страхового события.

Отсюда возникают различные мнения, что страховые компании не выполняют взятых на себя обязательств. Хотя чаще всего такие обвинения безосновательны.

Клиент, оформляя в страховой компании полис КАСКО с франшизой, при возмещении ущерба часть расходов берет на себя. Потому, когда произойдет страховое событие, страховщик выплатит не всю страховую сумму, а лишь ту часть, которая останется после вычета из нее части расходов, взятых на себя клиентом (франшизы).

Потому при оформлении КАСКО необходимо внимательно изучить:

  • договор;
  • правила страхования;
  • исключения из страховых событий.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО?

Отметим, что наличие страховки КАСКО не освобождает автолюбителя от обязанности иметь страховку ОСАГО? Почему? Потому что по КАСКО страховая компания возмещает урон только по вашему автомобилю, в то время как ОСАГО компенсирует урон от ДТП только тех автомобилистов, которые в ДТП не виновны.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chem-otlichaetsya-kasko-ot-osago

Что такое страхование КАСКО и ОСАГО. Разница, стоимость, выплаты

Что такое осаго и каско

КАСКО – добровольный вид страхования автомобиля. Ключевое слово – добровольный, так как оформлять или не оформлять полис КАСКО, каждый решает для себя сам, к тому же на дорогах его не проверяют. КАСКО бывает полным (ущерб+хищение), бывает частичным (либо хищение, либо ущерб).

С хищением все понятно, если Ваш автомобиль украли, страховая выплачивает ту сумму, на которую страховали авто. В ущерб входит покрытие в случае, если машину повредили вследствие ДТП, стихийных бедствий, пожара, противоправных действий третьих лиц, падение деревьев и т.д. Так же в ущерб входит полная гибель транспортного средства.

Посчитать стоимость полиса КАСКО на Ваш автомобиль можете в нашем онлайн Калькуляторе КАСКО.

ОСАГО – обязательный вид страхования. ОСАГО расшифровывается как – Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности.

Ключевое слово – ответственности, так как мы страхуем не свой автомобиль, а свою ответственность на дороге. Иными словами, если мы в кого-то въезжаем и мы не правы, за нас выплачивает страховая компания.

Свой автомобиль ремонтируем за свой счет, если конечно нет КАСКО. Посчитать стоимость полиса ОСАГО на Ваш автомобиль можете в нашем онлайн Калькуляторе ОСАГО.

КАСКО ОСАГО разница

Первое отличие. Оформляя полис КАСКО, Вы страхуете исключительно свой автомобиль. Оформляя полис ОСАГО – свою ответственность, на тот случай если повредите чей-то автомобиль. Второе отличие – в стоимости страховки.

Стоимость полиса КАСКО может время от времени меняться в зависимости от разных внешних обстоятельств. Стоимость полиса ОСАГО имеет фиксированную цену, зависящую от мощности автомобиля, территории использования, водительского стажа человека.

При этом, те, кто выбрали страхование КАСКО, получают перечень из дополнительных страховых случаев, когда возможно страховое возмещение.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Выплаты по КАСКО и ОСАГО

Надо сказать, что страховка КАСКО – это реальная возможность оградить себя от тех рисков, которые могут возникать при вождении автомобиля. Полис обеспечивает возмещение убытков тогда, когда автомобиль был поврежден в дорожно-транспортном происшествии.

Кроме того, страховка выплачивается и тогда, когда машина была повреждена упавшими предметами, животными, третьими лицами, пострадала во время пожара и так далее. Страховка возместит ущерб и в том случае, если автомобиль был угнан, или были похищены отдельные его части.

Отказать в выплате страховая компания может и тогда, когда был доказан умысел страхователя, намеренно повредить застрахованную машину.

Или тогда, когда машину эксплуатировали в неисправном виде (не прошедшую техосмотр), в состоянии какого-либо опьянения, либо транспортное средство было доверено лицу, которое не имеет прав на вождение.
КАСКО и ОСАГО одновременно

Полисы КАСКО и ОСАГО можно оформлять как одновременно так и по отдельности. Как правило, если оба полиса оформляются в одной страховой компании, водителю предоставляется скидка на КАСКО, от 3 до 10%.

КАСКО ОСАГО стоимость

Стоимость полиса КАСКО и ОСАГО существенно различаются. Главное отличие заключается в том, что цена на полисы ОСАГО регламентируется государством, так как этот вид обязательный. А вот цена на полисы КАСКО во всех компаниях разная.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО

Ответ очевиден, ДА нужно! Если у вас есть полис КАСКО, это не дает права ездить без полиса ОСАГО. Хотя встречается не мало случаев, когда владелец, застраховав свою машину по КАСКО, забывал про ОСАГО.

Человеку свойственно пытаться защитить себя от рисков, поэтому страхование автомобиля от ДТП, угона и других негативных последствий – естественная потребность, которую ощущает каждый водитель. Но, как показывает практика, найти подходящее решение не так уж просто. Необходимо делать выбор между ОСАГО и КАСКО, а также большим количеством компаний, предоставляющих полисы.

Любая машина должна быть застрахована по ОСАГО, чтобы участвовать в дорожном движении. Водители в добровольном порядке могут оформить КАСКО, благодаря которому они страхуют риски случайных повреждений автомобиля. Как первый, так и второй вариант можно приобрести у нашей компании по самой выгодной цене. К Вашим услугам – предложения от ведущих страховщиков России.

Неважно, какой полис Вы собрались купить. Не теряйте ни минуты – звоните нам прямо сейчас! Просто назовите место, куда нужно доставить страховку и мы приедем туда в удобное время!

Купить ОСАГО

Купить полис КАСКО

ДОСТАВКА БЕСПЛАТНО!

Источник: https://polisgid.ru/stati-osago/kasko-i-osago-raznica-stoimost-vyplaty.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.