Что входит в осаго

Содержание

Что дает страховка ОСАГО: как быстро получить деньги в 2020 году

Что входит в осаго

Закон обязывает всех водителей иметь полис обязательного страхования. Приобретая страховку, каждый водитель уверен, что в случае ДТП может рассчитывать на поддержку со стороны страховой.

При этом не все владельцы четко понимают назначение ОСАГО и его действие.

В данной статье подробно ответим на вопросы: какие случаи считаются страховыми, какое возмещение можно получить от страховой, как ускорить процесс выплаты компенсаций и другие.

Суть ОСАГО

Полис ОСАГО является страхованием автогражданской ответственности. В случае аварии расходы потерпевшей стороне будет возмещать страховая компания виновника.

Поэтому в данном случае вопрос о том, как получить выплаты по страховке, актуален для пострадавшей стороны. Даже являясь аккуратным водителем можно стать участником ДТП.

Суммы, прописанные в договоре страхования достаточно большие, но для получения выплат необходимо знать порядок действий при аварии, и после.

Выгодно приобрести ОСАГО у надежных страховых можно на ПОЛИС812. Оформление полиса онлайн займет не больше 15 минут, а уже через сутки ваш автомобиль будет официально застрахован и внесен в базу РСА.

На что распространяется действие ОСАГО

Ошибочно полагать, что страховка покроет все убытки в результате аварии. В законе прописано два основных вида ущерба, которые обязана возместить страховая компания: ущерб имуществу и здоровью.

Имущество в данном случае это не только автомобиль. В имущественный ущерб включены: личные вещи пострадавших, строения, объекты инфраструктуры, домашние животные.

Если вина водителя доказана, то вышеперечисленные типы ущерба компенсируются страховщиком.

Какие случаи не являются страховыми при ОСАГО

Важно знать, какие риски не входят в страховое покрытие ОСАГО. В этих случаях страховая компания откажет в оказании финансовой помощи виновнику:

  • Виновник ДТП не имел право управлять данным автомобилем;
  • Водитель скрылся с места аварии;
  • Ущерб, причиненный людям или имуществу, нанесен не водителем, а грузом, который он перевозил;
  • Повреждения автомобилю были нанесены во время погрузки или разгрузки.

Также, если ДТП не было зафиксировано по установленным правилам, или обращение к страховщику не было совершено вовремя, компания имеет право отказать в выплатах по данной аварии.

Можно ли получить компенсацию по ОСАГО

Как было сказано выше, компенсацию получает пострадавшее лицо, при условии соблюдения утвержденного порядка действий. Какие именно действия, расскажем чуть позже.

Закон об ОСАГО позволяет получить компенсацию пострадавшему, так как если бы виновник аварии оказался неплатежеспособным или погиб, рассчитывать на выплаты было бы невозможно.

Но благодаря обязательному страхованию всегда можно рассчитывать на компенсацию ущерба.

Поэтому автовладельцы могут быть спокойны, при правильном порядке действий и обозначенных страховых случаях, они получат свои выплаты. На 2020 год установлены такие суммы выплат по ОСАГО:

  • Нанесение ущерба транспортному средству – до 400 тыс. руб.
  • Причинение вреда здоровью – до 500 тыс.руб.

Компенсация по ОСАГО не предусматривает моральный ущерб. Полис действует только на имущество и здоровье людей.

Решение о сумме выплат рассматривается в конкретном страховом случае. Страховая компания устанавливает размер ущерба на основе экспертиз. Денежная сумма определяется с учетом того, сколько будет стоить ремонт.

Если он оценивается в 70 % от стоимости на момент аварии, то автомобиль будет признан непригодным к ремонту. В таком случае страховщик выплачивает владельцу разницу между ценой авто и стоимости сохранившихся деталей, которые остаются у пострадавшего.

Если владелец не желает забирать детали, компания должна возместить их стоимость. Стоит учесть, что общая сумма выплат при этом не должна превышать 400 тыс.



Какое возмещение можно получить от страховой: деньги или ремонт

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • Смерть или получение инвалидности водителем;
  • Автомобиль не подлежит восстановлению;
  • Стоимость ремонта выше предельно установленной суммы.

Если в аварии погиб или пострадал человек, загон об ОСАГО предусматривает компенсацию необходимого лечения.

  • Максимальная сумма при причинении вреда здоровью составляет 500 тыс. При этом страховой компании необходимо предоставить медицинское заключение о степени тяжести состояния пострадавшего. Так, если у человека перелом конечностей, то компенсация составит 10-20 тыс. рублей. А при получении пострадавшим инвалидности 1 группы, ему полагается максимальная выплата.
  • Также компенсацию до 500 тыс. получают родные в случае смерти водителя. 25 тыс. выплачиваются сразу на процедуру погребения, остальные 475 позже. Если у погибшего имеются только дальние родственники, они получают 50 тыс. на погребение.

Если в случае нанесения вреда здоровью человек временно нетрудоспособен, то он может потребовать компенсировать утраченный доход.

Может ли виновник аварии получить выплаты по ОСАГО

Приобретая ежегодно полис ОСАГО, не все водители четко понимают, что дает им данная страховка, и в каком случае можно рассчитывать на помощь страховой.

Страхование ОСАГО создано для того, чтобы обеспечить защиту ответственности владельцев страховки перед другими водителями. Поэтому полис покрывает ущерб пострадавшей стороны.

Виновник ДТП вынужден из собственного бюджета восстанавливать свой автомобиль.

Но в любой ситуации могут быть исключения, поскольку не всегда можно точно сказать, кто виноват в аварии. В некоторых случаях виноваты оба водителя. Тогда виновник является и пострадавшим, и каждая сторона получает компенсацию, которая составит только 50% от суммы.

Как получить страховку по ОСАГО пострадавшему

Для того чтобы получить положенные выплаты, необходимо знать порядок оформления ДТП и свои дальнейшие действия. Стоит отметить, что процесс оформления компенсации длительный, но достаточно простой. Не нужно начинать ремонт автомобиля до осмотра эксперта.

Правила оформления ДТП

Чтобы рассчитывать на компенсацию по ОСАГО нужно правильно зафиксировать ДТП:

  • Включить аварийную сигнализацию;
  • Оказать помощь пострадавшим в аварии;
  • Позвонить по номеру 102 и 103 в случае если есть погибшие или пострадавшие;
  • Записать данные виновника аварии;
  • Зафиксировать на фото или видео расположение и состояние автомобилей;
  • Заполнить бланк о ДТП, который должны подписать все участники аварии;
  • Получить у сотрудников сотрудников ГИБДД копии документов о ДТП;
  • Сообщить страховщику о происшествии.

Также нельзя перемещать автомобиль и его обломки на другое место, либо наносить дополнительные повреждения авто. Экспертиза установит данные манипуляции.

Если в аварии нет пострадавших, и сумма ущерба не значительна (не более 100 тыс.руб) необходимо оформить европротокол. При этом у обоих водителей должен быть полис ОСАГО.

Документы и сроки обращения в страховую компанию

  • Сообщить первичную информацию о ДТП необходимо сразу же, находясь на месте происшествия.
  • Для официального обращения к страховщику отведено 5 рабочих дней. Если в собранных документах чего-то не хватает, то компания обязана сообщить об этом в течение 3 дней после получения письма, либо сразу же при приеме документов.
  • Для проведения техосмотра установлен срок 5 дней. Условия его выполнения прописаны в договоре.

Список документов для обращения в страховую

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Заявление на возмещение ущерба;
  • Полис;
  • Диагностическая карта;
  • Техпаспорт;
  • Извещение о ДТП;
  • Протокол об административном правонарушении;
  • Чеки оплаты эвакуатора или медицинских услуг;
  • Доверенность на управление автомобилем.

Как ускорить процесс выплат

Согласно закону страховая компания обязана выплатить компенсацию пострадавшей стороне в течение 20 дней с момента подачи заявления.

Важно знать, что если страховая компания задерживает выплаты без объяснения причин, то ей может быть вынесена неустойка в размере 0,5 % от суммы ущерба за каждый просроченный день.

Данный период выплаты отведен страховой компании на рассмотрение всей необходимой информации, чтобы принять решение относительно конкретного страхового случая. Чтобы ускорить этот процесс можно предпринять следующие действия:

  • Привлечь к осмотру места аварии специалистов, действия которых не нужно проверять (лицензированные эксперты).
  • Написать обращение к руководителю страховой компании с просьбой ускорить процесс выплат, указав при этом веские причины.
  • Как можно раньше подать необходимые документы в страховую, при этом тщательно их подготовить, чтобы не было их возврата.

Как получить деньги напрямую от виновника аварии

Зачастую размер компенсации от страховой компании значительно меньше реального ущерба. Но страховщик производит выплаты только в рамках установленного лимита. Поэтому надеяться или требовать дополнительные возмещения бессмысленно. Но пострадавший имеет право потребовать разницу с виновника аварии.

От виновника ДТП вы вправе потребовать:

  • Материальный ущерб на восстановление автомобиля;
  • Возмещение ущерба за моральный вред;
  • Утраченную прибыль от поездки.

В основном по таким заявлениям судом выносится решение в пользу истца. При этом компенсацию от ответчика вы получаете не сразу, а небольшими частями ежемесячно.



Вам может быть интересно:

Мошенники продают фальшивые полисы ОСАГО

Изменения в ОСАГО: какие факторы повлияют на цену

Финомбудсмен раскрыл страховщиков ОСАГО, на которых чаще жаловались клиенты

Источник: https://polis812.ru/blog/chto-daet-strahovka-osago-pri-dtp/

Что такое ОСАГО простым языком

Что входит в осаго

Каждый водитель, у которого уже есть машина, знает про обязательное страхование. Но есть и те, кто только собираются приобрести автомобиль. Именно для них мы разъясним, что такое ОСАГО простым языком, поскольку этот тип автострахования является обязательным для всех.

ОСАГО: что это такое

Это полис, который страхует водителя от серьезных денежных затрат в случаях, когда он по неосторожности попадает в ДТП по своей вине. Страховая компания оплатит ущерб пострадавшему за него.

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается так – Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Впервые возможность его введения рассматривали еще в начале второй половины 20 века, но только в 2002 году появился соответствующий закон №40-ФЗ «Об ОСАГО». За относительно короткий период действия, он уже претерпел немало изменений.

ОСАГО обязателен в России. Его нужно оформить в течение 10 дней после приобретения авто или машину не поставят на учет в ГИБДД. Это нужно для того, чтобы пострадавший в ДТП мог быть уверен, что получит возмещение ущерба.

Однако владелец авто должен помнить, что страховая компания имеет так называемый «лимит ответственности». То есть пострадавшему она сможет выплатить не более 400 тыс. рублей либо 500 тыс. рублей при нанесении вреда здоровью.

Суммы свыше этого лимита обязан компенсировать сам автовладелец.

Особенности электронной страховки

Сейчас необязательно посещать офис страховой компании, стоять в очередях и так далее. Оформить страховку можно через интернет и получить его в онлайн. Он является аналогом бумажной версии и имеет ту же силу. Для его оформления используются аналогичные данные, как и для обычного:

  1. регион проживания;
  2. сведения об автомобиле;
  3. коэффициент бонус-малус;
  4. стаж, возраст водителя и другие.

Такая возможность обрадовала водителей 1 июля 2015 года, когда в законодательство внесли изменения, касающиеся обязательного оформления электронного полиса.

Сначала услуга находилась в тестовом режиме, можно было только продлевать уже оформленные полисы, позже стало возможным получить электронный ОСАГО. Его присылают на e-mail в формате pdf.

Документ следует распечатать и всегда держать в машине, чтобы предоставить сотрудникам ГИБДД для проверки.

Для чего нужен обязательный полис

Полис является обязательным. Он страхует исключительно ответственность и не касается имущества. То есть водитель страхует не машину или себя, а именно ответственность перед другим водителем. Если вы не знаете, для чего нужен полис, то его суть в том, что если автомобилист станет участником ДТП, страховка спасет его от значительных денежных трат.

Оплачивать ущерб пострадавшей стороне будет не водитель-виновник аварии, а страховая компания, с которой он заключил договор.

Благодаря ОСАГО решилась проблема с выплатой компенсаций вследствие ДТП. Сотрудники компании оценивают ущерб для каждого из участников аварии, учитывая вред, причиненный здоровью и автомобилю. Из суммы выплаты вычитается сумма износа деталей, если ТС уже попадало в аварии.

Автомобилист платит относительно небольшой страховой взнос. В случае возникновения аварии, страховое учреждение выплатит намного больше, так что это того стоит.

Кстати, стоит упомянуть, что полис распространяется не на все виды транспорта. ТС, скорость движения которых составляет до 20 км/час, военные авто, прицепы физических лиц страховать не обязательно.

Как формируется стоимость

На стоимость страхового полиса влияет ряд различных факторов:

  • тип автомобиля: легковое авто, грузовик, скутер и так далее;
  • сколько всего водителей, у которых есть разрешение на управление конкретным автомобилем (друзья, родственники);
  • возраст водителя и стаж вождения;
  • мощность мотора ТС – она выражается в виде числового коэффициента;
  • срок, на протяжении которого будет действовать ОСАГО (чем он больше, тем дешевле обойдется страховка);
  • КБМ;
  • данные о более ранних страховках;
  • регион, в котором используется автомобиль.

Все страховщики рассчитывают стоимость по одной и той же методике, установленной законодательством. Базовая ставка страхового тарифа устанавливается каждой компанией самостоятельно в пределах, установленных государством. Остальные коэффициенты зависят от типа машины, статуса ее владельца, цели использования ТС и иных коэффициентов.

ОСАГО – это обязательное для водителей страхование. Езда без него приводит к штрафам. Благодаря полису водители, которые попали в ДТП, сэкономят на выплатах, а потерпевшая сторона гарантировано получит денежную компенсацию от страховой компании.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/chto-takoe-osago-i-dlya-chego-nuzhen-polis.html

Что такое ОСАГО и зачем оно нужно?

Что входит в осаго

ОСАГО – это страхование ответственности автовладельцев.  Этот вид страхования обязателен для всех водителей, которые передвигаются по дорогам на автомобилях. В народе этот полис еще называют «автогражданкой». Чтобы воспользоваться страховкой все водители должны быть застрахованы по ОСАГО.

Покупать ли ОСАГО

Наличие полиса обязательно для всех, кто собирается управлять своим автомобиль. То есть эксплуатация ТС без действующего полиса ОСАГО запрещена и регулируются в рамках административного законодательства.

Штрафы за езду без ОСАГО

В тех случаях, если вы передвигаетесь за рулем авто без полиса, то сотрудник ГИБДД имеет право оштрафовать вас. А в некоторых случаях машину отправят на штрафстоянку. Размер штрафа за управление авто без обязательной страховки составляет от 500 до 800 рублей.

Его величина зависит от обстоятельств нарушения. За отсутствие полиса или если у ОСАГО истек срок действия штраф будет максимальным – 800 рублей. А если полис есть, но водитель, управляющий машиной не вписан в страховку – 500 рублей. 

Каско или ОСАГО

У многих автолюбителей часто возникает вопрос: «Зачем мне покупать полис ОСАГО, если я застраховал свой автомобиль по КАСКО?».

Наличие добровольного полиса КАСКО не отменяет обязанности водителя иметь обязательную страховку, поскольку они имеют разное действие. В любом случае, если автомобиль передвигается по дорогам общего пользования, страховка ОСАГО должна быть обязательно.

Водитель, управляющий ТС должен быть вписан в список лиц, которым разрешено управлять машиной по договору автогражданки.

Если вы стали виновником ДТП, то ущерб пострадавшему возместить страховая компания в рамках действия полиса ОСАГО. Это касается не только повреждений автомобиля, но и компенсации расходов на лечение человека, если он пострадал в аварии.

Разница между ОСАГО и КАСКО

Это абсолютно разные виды договоров и  они имеют существенные различия в страховом покрытии. Каско — добровольный вид страхования.

И если по КАСКО компенсируется ущерб, который получил ваш автомобиль, вне зависимости от того вы виноваты в аварии или нет. То по ОСАГО вы страхуете свою ответственность перед другими участниками дорожного движения.

То есть, ремонт чужого авто будет производиться за счет средств страховой компании, а не за ваш, конечно, если вы купили полис.

Зачем нужно ОСАГО

Как уже говорилось выше, управление водителем автомобилем возможно только при наличии полиса ОСАГО. Кроме штрафов существует еще одна существенная деталь отсутствия полиса. Если в процессе управления автомобилем, вы попали в ДТП и являетесь виновником, а полиса у вас нет, то пострадавший имеет право взыскать с вас все расходы, которые возникли у него в результате ДТП.

К этим расходам относятся такие расходы как: затраты на восстановление автомобиля, его хранение на стоянке и эвакуацию, расходы на лечение пострадавших в аварии людей. А в случаях ДТП с летальным исходом – расходы на погребение.

От чего защищает полиса ОСАГО

Итак, ОСАГО защищает водителей от расходов на ремонт авто пострадавшего и лечение от травм, полученных в аварии, ущерб возмещает страховая компания. При этом законом об ОСАГО установлены максимальные пределы этих выплат:

  • Если вред причинен только имуществу — максимальный размер выплат до 400 000 рублей каждому пострадавшему.
  • В случаях, если в результате аварии пострадали люди, то максимальный размер выплат составляет до 500 000 рублей, но не более действительного размера расходов, потраченных на лечение.

На какие случаи действие ОСАГО не распространяется

Действие полиса ОСАГО не распространяется:

  • ДТП произошло в результате участия авто в соревнованиях;
  • Вред причинен автомобилем, отличным от указанного в полисе;
  • Ущерб нанесен в результате падения или другого воздействия груза, который перевозился на авто;
  • Моральный ущерб;
  • Автомобиль поврежден в процессе выполнения погрузки или разгрузки;
  • Если в результате инцидента пострадали архитектурные и культурно-исторические ценности, драгоценности и наличные денежные средства.
  • ДТП произошло на территории организации, а вред получил  ее сотрудник;
  • Вред нанесен водителем ТС.

Основные условия полиса ОСАГО

Основные условия действия полиса ОСАГО регламентированы федеральным законом 40 от 25.04.2002 года. Деятельность страховых компаний сейчас контролируют: Центральный Банк России, Российский союз автостраховщиков и Росстрахнадзор.

Поскольку все условия действия полиса оговорены Правилами страхования ОСАГО, которые являются неотъемлемой частью договора — они едины для всех страховых компаний и страхователей.

Ниже мы перечислим основные условия полиса ОСАГО:

  1. Страховой полис ОСАГО обязан приобретать любой владелец ТС.
  2. Базовые страховые тарифы и условия полиса едины для всех страховых компаний и страхователей.
  3. Срок действия полиса составляет один календарный год, по истечении которого договор продлевается. Можно заключить договор страхования с периодом страхования менее года, но использовать автомобиль можно только в тот период, который указан в полисе.
  4. ОСАГО можно купить в любой страховой компании, имеющей соответствующую лицензию.
  5. Полисы можно купить в бумажном или электронном виде. Электронные полисы имеют такую же силу, как и обычные. Купить их можно самостоятельно на сайте СК или в офисе страховщика или страхового брокера.
  6. По договору застрахована ответственность автовладельца, на случай причинения ущерба имуществу или здоровью граждан в результате управления ТС.
  7. ОСАГО содержит информацию о собственнике авто, самом автомобиле, страхователе, сроке и периоде действия.
  8. Количество водителей, которые могут водить застрахованный автомобиль не ограничено.
  9. При покупке нового автомобиля, страхование осуществляется до постановки машины на учет в органах ГИБДД, затем вносятся изменения в пункт гос. номер ТС.
  10. Для автомобилей старше 3-х лет для заключения договора автогражданки обязательно предварительное прохождение технического осмотра и получение диагностической карты.

Где купить ОСАГО

Полис можно купить в офисе любой страховой компании, у страхового агента, брокера или в автосалоне.

Покупка ОСАГО в офисе страховой компании

Для того, чтобы купить страховку в страховой компании, необходимо посетить офис компании, предоставить необходимые документы.

Покупка полиса у страховых агентов или брокеров

Покупка полиса возможна у страхового агента или брокера. Такие посредники предлагают на выбор полисы разных страховых компаний и могут осуществить продажу с доставкой полиса в удобное для вас место и время.

Что такое е-полис: как оформить ОСАГО онлайн

В январе 2017 года в ФЗ об ОСАГО  внесены изменения, которые коснулись оформления договора. С этого момента ОСАГО стало возможным оформить в электронном виде.

Первоначально этот процесс осуществлялся через сайт РСА и систему е-Гарант, которая сама выбирала страховую компанию для того или иного клиента.

В 2019 году, поскольку некоторые СК саботировали  продажи электронных полисов, в закон внесли изменения.

Теперь электронный вариант ОСАГО должны продавать все без исключения страховщики, у которых есть соответствующая лицензия. Поэтому с 2019 года е-ОСАГО можно купить на сайте любой страховой компании.

Отличие е-полиса только в том, что срок его действия начинается спустя 3-е суток с момента оформления договора. Такая мера позволяет исключить случаи мошенничества, когда полис покупается уже после ДТП.

Необходимые документы

Для того, чтобы купить полис, клиенту необходимо предоставить документы представителю страховой компании, или подгрузить их на сайте, при покупке е-полиса.

Обязательны следующие документы:

  • Паспорт владельца ТС и страхователя, если страхователь и собственник авто – разные лица.
  • ПТС или СТС.
  • Водительские удостоверения всех водителей, которые будут управлять ТС.
  • Для автомобилей старше 3-х лет – действующая диагностическая карта.

Оплата

Оплата страхового полиса осуществляется в момент оформления, в противном случае полис будет считаться недействительным.

  Плата за полис взимается со страхователя за тот период времени, в котором будет использоваться ТС.

То есть, если вы, например, страхуете свой автомобиль только на летний период – 3 месяца, а в остальное время машина стоит в гараже, то и платить вы должны только за три месяца.

Рассрочка в оплате страховой премии отсутствует. Оплатить можно наличными денежными средствами или банковской картой. Фактом оплаты является квитанция установленного образца или виртуальный чек при безналичном расчете.

Минимальный срок действия

Срок действия страховки ОСАГО – всегда год. Но, в рамках этого года, вы можете указать период использования ТС, если пользуетесь автомобилем, например, только в летний период. Минимальный период, на который можно застраховать авто – 3 месяца.

Проверка ОСАГО на подлинность

В последние годы участились случаи мошенничества в сфере страхования, бывает, что подделывают полисы. Осуществить проверку подлинности страхового документа позволяются специальные сервисы. Например, мобильное приложение РСА.

ДТП. Достаточно вбить номер и серию полиса — сервис сообщит страховую компанию, которая выдала полис и срок его действия. Аналогичную проверку можно осуществить на сайте РСА, так же указав в специальных полях номер и серию полиса.

Цена  ОСАГО

Стоимость страховки рассчитывается на основании тарифов, утвержденных Центробанком России. На стоимость полиса влияет категория автомобиля (В,С,D или Е).

Зависит цена ОСАГО и от стажа вождения и история страхования, то есть наличие/отсутствие страховых случаев, произошедших по вине водителя, указанного в полисе. Периода использования машины.

Для легковых машин учитывается коэффициент мощности, чем он больше, тем дороже страховка.

Для грузовых – грузоподъемность, а для автобусов количество мест. Существует и территориальный коэффициент, который определяется по прописке собственника авто. То есть в городах, где более оживленное движение, таких как Москва и Питер, страховка будет дороже, чем в сельской местности.

Порядок действий при ДТП

Если произошла авария, необходимо правильно зафиксировать страховой случай, чтобы получить компенсацию от СК, если вы – пострадавший. Не перемещайте авто до прибытия сотрудников ГАИ, если вы намерены фиксировать ДТП с их привлечением. Остановите и заглушите авто, выставите знак аварийной остановки.

Оформляем страховой случай с вызовом сотрудников ГИБДД

Если в результате дорожного происшествия  пострадали люди, либо в столкновении участвовали более 2-х ТС, то необходимо вызвать на место инцидента сотрудников ГИБДД.

До прибытия сотрудников не перемещайте автомобили, и выставите знак аварийной остановки. Затем необходимо заполнить бланк извещения о ДТП, каждому участнику. Внимательно заполняйте все поля, составьте схему ДТП.

Сотрудник дорожной полиции, прибыв на место зафиксирует обстоятельства аварии, и выдаст необходимые для СК документы.

С этими документами, заполненным бланком извещения, страховым полисом, паспортом и документами на ТС, необходимо обращаться к страховщику, с которым у вас заключен договор за получением возмещения. Компенсация может осуществляться путем направления поврежденного ТС на ремонт или в денежном эквиваленте.

При этом расчет ущерба осуществляется с учетом износа авто, недостающую сумму вы вправе взыскать с виновника аварии, путем простой договоренности или через суд, если в добровольном порядке он отказывается компенсировать разницу.

Фиксирование ДТП без привлечения ГИБДД

В тех случаях, если в аварии пострадали только авто, их количество не более 2-х, а фиксация ДТП происходит с использованием системы ГЛОНАСС или специальным приложениями (например, РСА. ДТП), то оформление аварии возможно без вызова сотрудников ГАИ.

Такой порядок оформления называют упрощенным или Европротоколом. Для обращения к страховщику нужно лишь заполнить бланк извещения о ДТП, и зафиксировать обстоятельства аварии вышеуказанными способами.

При этом необходимо учесть следующие обстоятельства:

  • Если между участниками аварии нет разногласий о том, кто виновен в аварии, то максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 000 рублей;
  • Если же существуют разногласия – выплаты составят не более 100 000 рублей.

Как получить выплату по ОСАГО

Если вы пострадали в ДТП, то вам необходимо обратиться в свою страховую компанию. В течение 5 рабочих дней с момента аварии нужно прийти в офис СК, написать заявление. К заявлению прикладываются документы:

  • Копия действующего полиса ОСАГО;
  • Паспорт участника ДТП;
  • Заполненное извещение о ДТП;
  • СТС или ПТС на авто;
  • Документы из ГАИ при наличии;
  • Документы, подтверждающие дополнительные расходы, например, на эвакуацию, если авто не может передвигаться своим ходом;
  • Реквизиты для перечисления страхового возмещения для выплаты в денежном эквиваленте.

Затем, страховщик осмотрит автомобиль, для определения величины ущерба. Если машина не может передвигаться своим ходом, то осмотр осуществляется с выездом специалиста.

  После проведенного осмотра, страховщик в течение 30 дней должен выдать направление на ремонт или перечислить компенсацию в денежном эквиваленте.

А в случае, если  случай не признают страховым -отправить пострадавшему мотивированный отказ.

Если отказали в выплате по ОСАГО

В тех случаях, если страховщик отказывает в выплате страхового возмещения, вы можете подать досудебную претензию. Затем следует обратиться к страховому омбудсмену. Если же  действия не принесли  результата, а вы уверены в своей правоте –обращайтесь  в суд.

Как продлить полис ОСАГО

Продлить полис ОСАГО можно, например,  в офисе страховой компании или страхового брокера. Возможно купить страховку на новый сроки в автосалоне или онлайн на сайтах страховой компании.

Помните, что если у вас полис с истекшим сроком действия, то вас могут ожидать те же последствия, что и его отсутствие – штрафам и необходимостью оплачивать ущерб из своего кармана.

Именно поэтому нужно внимательно следите за временем окончания страховки и будьте аккуратны на дороге.

Post Views: 90

5 Комментариев

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/chto-takoe-osago-i-zachem-ono-nuzhno/

Осаго – всё об обязательном страховании автомобиля

Что входит в осаго

Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

Как работает ОСАГО

Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

Возмещение ущерба по полису ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца полиса ОСАГО и придется возмещать нанесенный ущерб:

  • Владелец полиса повредил одно или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
  • Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
  • Владелец полиса повредил здание или иную конструкцию.
  • Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

Ущерб жизни и здоровью Ущерб чужому имуществу
не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

  • утраченный заработок/доход;
  • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
    • на дополнительное питание,
    • на протезирование,
    • на посторонний уход,
    • на санаторно-курортное лечение,
    • на приобретение специального транспортного средства,
    • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
  • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

  • непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

  • причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
  • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • загрязнения окружающей природной среды;
  • причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
  • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  • возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
  • причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Согласно Указанию ЦБ РФ, договор еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня оформления.

Если автомобиль следует к месту регистрации ТС или к месту проведения технического осмотра, то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем, а собственник не сможет поставить его на учет. На нашем сайте вы можете купить ОСАГО онлайн.

Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.

Предельные размеры базовых ставок устанавливаются Банком России. Точное значение базовой ставки по договору устанавливается страховщиком в зависимости от факторов, перечень которых приведен в файле «Перечень факторов по ОСАГО» (вы найдете его в разделе «Скачать»).

Коэффициенты устанавливаются Банком России в зависимости от:

  • территории преимущественного использования транспортного средства;
  • наличия или отсутствия страховых возмещений в предшествующие периоды;
  • технических характеристик транспортного средства;
  • сезонности использования транспортного средства;
  • условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;
  • возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС.

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 4 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Период использования и срок страхования

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году
янв фев Период использования выбираете вы ноя дек

Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.

Страховой класс водителя КБМ (стоимость ОСАГО)
Первая покупка ОСАГО 3 1 (100%)
с 1 апреля по 31 марта без аварий повышается понижается
с 1 апреля по 31 марта с авариями по вашей вине понижается повышается

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем

Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/auto/osago/index.wbp

Что нужно знать об ОСАГО?

Что входит в осаго

Хорошие водители, если что-то и знают об ОСАГО, то никогда не прибегали к помощи страховых компаний. Главное, чтобы полис всегда лежал в бардачке автомобиля. Однако что делать при наступлении страхового случая?

  1. Всеобщность и обязательность страхования
  2. Страховые выплаты по ОСАГО
  3. Срок
  4. Стоимость полиса ОСАГО
  5. Как действует ОСАГО?

ОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенностью ОСАГО является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров. Тарифы по ОСАГО устанавливает государство, и без ОСАГО на дороге появляться запрещено.

Самое главное, что нужно знать по поводу полиса ОСАГО – это то, что он регулирует возмещение убытков и ущерба, которые именно вы, не другой участник, причинили третьим лицам – транспортному средству, жизни и здоровью пассажиров, в нем находившихся. Застраховав свою гражданскую ответственность, в случае виновности вы избавляетесь от забот по возмещению нанесенного ущерба. Убытки, которые в результате ваших действий понёс второй участник, должна компенсировать страховая компания.

Что касается вас, вашего автомобиля, имущества, жизни и здоровья, то ОСАГО к ним не имеет никакого отношения. Компенсировать ущерб, который понесли лично вы, придётся за счёт собственного кошелька. Если вы хотите защитить и свой автомобиль от повреждения и угона, то тогда нужно купить полис каско.

Каждый водитель обязан приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места регистрации (исключение составляют случаи, когда полис ОСАГО подразумевает неограниченное количество лиц, имеющих право на управление автомобилем).

Без полиса ОСАГО вы не только не имеете права выезжать на проезжую часть (иначе штраф – от 5 до 8 МРОТ), но не сможете поставить свой автомобиль на учёт в ГИБДД. Кроме того, заработаете серьёзные неприятности, если вдруг произойдёт ДТП с вашим участием, а полиса ОСАГО вы предъявить не сможете.

Управляя автомобилем, оригинал полиса вы всегда должны иметь при себе, равно как права и документы на машину. Если полис у вас есть, но вы его, например, забыли дома, инспектор имеет право отправить техническое средство на штрафстоянку, откуда вы его можете забрать опять же только предъявив полис.

Закон об ОСАГО регламентировал стандарты компенсации ущерба стороне, понесшей убытки в результате ДТП или наступления другого страхового случая.

К ним относится и верхняя граница выплат по ОСАГО, в пределах которой страхования компания должна перечислить потерпевшему денежную компенсацию или произвести восстановительный ремонт имущества до его первоначального вида.

Подробнее о принципах формирования компенсационных выплат по полису ОСАГО читайте в статье Путеводителя «Выплаты по ОСАГО».

Законодательством также предусмотрен ряд условий, когда ущерб, нанесенный по вашей вине, при помощи полиса ОСАГО компенсировать нельзя. Полный список ограничений по полису ОСАГО можно прочитать в статье Путеводителя «От чего не защищает ОСАГО».

Срок

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств обычно заключается на год, при этом минимальный срок заключения договора по закону может составлять всего три месяца.

А если вы являетесь владельцем автомобиля, зарегистрированного за рубежом, но планируете ездить на нем на территории РФ, то полис можно оформить на срок временного использования транспортного средства, но не менее чем на 15 дней.

Стоимость полиса ОСАГО

Цену на полис ОСАГО определяют водительский стаж, марка и мощность транспортного средства, регион, в котором вы используете автомобиль и другие расчётные параметры.

На каждый из показателей устанавливается свой повышающий или понижающий коэффициент, величина которого жестко регламентирована правительственными постановлениями.

О том, как устанавливается цена на полис, вы узнаете в статье Путеводителя «От чего зависит стоимость ОСАГО», а рассчитать и оформить сам полис сможете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как действует ОСАГО?

Первоначально закон об ОСАГО предполагал один способ расчётов: потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии сторона должна была обращаться к страховщику лица, которое нанесло ущерб.

Однако с недавних пор в процесс получения страховой компенсации были внесены законодательные изменения с тем, чтобы как-то упростить процедуру получения компенсации при наступлении страхового случая.

Согласно внесённым поправкам, если в ходе ДТП не нанесен вред здоровью людей, а также соблюдается ряд дополнительных условий, вы можете обратиться за компенсацией ущерба непосредственно к своему страховщику – здесь работает так называемое «Прямое возмещение убытков».

Кроме того, если ущерб имуществу не превышает 50 тысяч рублей, то нет надобности вызывать представителей ГИБДД – в таком случае используется Европейский протокол.

На рассмотрение заявок о выплате ущерба каждой страховой компании отводится 20 календарных дней, при этом установлено, что за каждый день просрочки страховщику придется выплачивать штраф в 1/75 от ключевой ставки Центробанка от суммы ущерба.

Ограничение верхней границы возможных страховых выплат по ОСАГО приводит к тому, что сумма страховки может не покрывать полностью размер причиненного вами ущерба.

Если вы по дороге снесли автобусную остановку, рекламную конструкцию и въехали в витрину магазина, возмещать всю сумму свыше лимита по ОСАГО придётся из своего кошелька.

Поэтому все страховые компании предлагают полисы на добровольное страхование гражданской автоответственности (ДСАГО) – именно для того, чтобы вы сумели расплатиться в случае, если размер ущерба превысит верхнюю границу выплат по полису ОСАГО.

На первый взгляд кажется, что «подводных камней» в электронном ОСАГО значительно меньше, чем в выборе и расчёте добровольного страхования каско.

Даже если это так, не стоит халатно относиться к выбору страховой компании и доверять оформление полиса первой попавшейся.

Степень надёжности страховщика никого кроме вас интересовать не будет, потому что став виновником ДТП, вы обязаны возместить ущерб пострадавшей стороне – с помощью страховщика или без него.

Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить на ОСАГО, то выбирайте полис с ограниченным кругом лиц, вписанных в страховку.

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/chto-nujno-znat-ob-osago/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.