Что выгоднее автокредит или потребительский

Содержание

Что лучше, автокредит или потребительский кредит

Что выгоднее автокредит или потребительский

Каждый из нас сталкивался с необходимостью совершить серьёзную покупку.

Не всегда денег достаточно, как поступить в сложившейся ситуации? Представим, семья намерена приобрести машину в кредит, лучше и выгодней купить через автокредит или потребительский? Данный вопрос считается весьма актуальным, поскольку не всегда бюджет позволяет оплатить покупку ТС.

Банки, предлагающие свои услуги, приходят на помощь, главное, проанализировать, какой кредит лучше взять на авто. Финансовые организации специализируются на безопасной выдаче средств, на требуемые цели заёмщика. Важно только отыскать оптимальный банковский продукт.

В данной статье мы рассмотрим, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский. Пройдёмся по плюсам и минусам двух типов займов, в результате чего вы сможете решить, как выгодней взять автокредит в салоне. Об этом и не только далее.

Условия получения автомобильного и потребительского займа в банке

Согласитесь, что приобретение ТС сложный процесс, к которому нужно подойти ответственно. Особенно если вы нацелены оформить кредит на покупку автомобиля, потребительский или же автокредит, что выгодней для заёмщика – самый популярный вопрос. Чтобы не ошибиться с выбором типа займа, необходимо тщательно рассмотреть все подводные камни кредитования.

Брать автокредит или потребительский, что лучше? Запомните, что ваши действия и решения будут зависеть от ситуации, а также персональных предпочтений. Поэтому перед тем как оформить определённую услугу, тщательно подумайте, подходит ли она вам.

Изначально нужно учитывать особенности оформления займа, ведь именно они в дальнейшем будут сказываться на возможностях свободно распоряжаться ТС в момент действия кредитного договора:

  1. Займ на машину. Организации, работающие с таким типом кредитования, всегда подстраховывают риски за счёт залога. Из-за больших сумм клиенты оставляют кредитору покупаемую машину в качестве залога. До завершения погашения выплаты заёмщик оставляет в банке паспорт на авто.
  2. Автокредитование в виде потребительского займа. В этом случае залог – главное условие, как и поручительство. Но для такой услуги заёмщик должен иметь требуемый уровень заработной платы.

Относительно перечня документов: они практически идентичны, исключение – в процессе подачи заявки на кредит в автосалоне через банк потребуется предоставить документы на покупку ТС и копии страховки. Чтобы ответить на вопрос, что выгодней – автокредит или потребительский кредит, предстоит остановиться на отличительных чертах банковских услуг.

Различие между потребительским займом и автокредитом

Как оформить займ наличными, процесс известен практически всем. Т.к. данным видом банковского продукта пользуются практически все жители РФ.

Но какая разница и в чём между потребительским кредитом и автокредитом. знает далеко не каждый. Большинство только знают, что взять машину в кредит не просто выгодней, а проще, т.к.

необходимую сумму для расчёта наличными получается не всегда насобирать.

Зная это, каждый заёмщик может решить лично для себя, что выгодней – автокредит или потребительский в той или иной ситуации.

  1. Автозайм – это целевое кредитование. Деньги клиент получает на определённую покупку, то есть авто конкретной компании и марки, выбранной клиентом. Учтите, что данный тип займа выдаётся намного быстрый, как раз в этом и отличие автокредита от потребительского кредита. Более того, требуется минимальное количество документов. Также учтите, что часто займ можно оформить непосредственно в салоне, если фирма работает с банком. В такой ситуации можно рассчитывать на весьма заниженную годовую ставку, средний показатель от 12 до 17%.
  2. Потребительский займ – это кредитование, выдающееся на общие потребности, без определённого назначения. Клиент запрашивает конкретную сумму, которая поступают на счёт или выдаётся наличкой.

Заёмщик в данной ситуации имеет полную свободу действий согласно полученным средствам.

Этот автокредит считается выгодным, нежели пользовательский кредит ещё и из-за того, что транспортное средство не будет пребывать в залоге банка.

Далее пройдёмся по преимуществам и недостаткам автокредита и потребительского, почему и когда дешевле тот или иной вариант, о каких подводных камнях следует помнить.

Плюсы и минусы потребительского займа

Если сравнивать условия кредитования 2020 года с 2019, необходимо отметить, что произошли определённые изменения. А именно, количество вариантов, где взять выгодно машину в кредит, стало больше.

Если вы не знаете, какой взять кредит выгодней на покупку автомобиля в Москве, обязательно поинтересуйтесь программой в банке, с которым вы сотрудничаете. Особенно выгодные или немного упрощённые условия кредитования предлагают организации своим клиентам.

В отличие от новой фирмы, банк, с которым до этого вы работали, может уменьшить количество требуемых документов или же сделать процесс подачи заявки более простым.

Доступные потребительские кредиты:


Прежде чем оформлять займ, тщательно изучите отличия автокредита от потребительского кредита. Это позволит понять, какой вариант подходит именно вам в зависимости от ситуации.

Теперь пройдёмся по преимуществам и недостаткам одного из банковских продуктов.

Положительные стороны

  1. Отсутствует обязательное страхование каско. Соответственно, получается весьма неплохая экономия в виде 8, а то и 15%. Поэтому автокредит дороже потребительского.
  2. Салоны могут предложить дополнительные скидки или же поощрения в случае, если клиент покупает авто за наличку. В такой ситуации преимущество очевидно.

  3. Упрощённое оформление. Если отсутствует желание длительное время собирать документы, и вы хотите ускорить процесс, тогда лучше взять кредит на машину как раз данного типа.
  4. Можно купить практически любую машину в выбранном салоне.

    Более того, если речь идёт о покупке б/у авто, тогда такой заем – лучший кредит, автокредит в данной ситуации не подходит.

  5. Можно обойтись без залога. Большая часть банков в 2020 году предоставляют взаймы средства без залога.

    Но учтите, что в программах, в которых предусмотрен залог, возможно снижение процентной ставки и возможно получение каких-то поощрений.

  6. Часто в программах предусмотрено досрочное погашение задолженности, без каких-либо комиссионных издержек и пени.

Негативные стороны

  1. Завышенные ставки. Банки в данном случае за счёт такого подхода стараются компенсировать риски. Поэтому авто может обойтись вам дороже, нежели вы думали.
  2. Наличие поручителя.

    Если вы не знаете, какой кредит выгодней получить на покупку автомобиля, и при этом у вас отсутствует надёжный поручитель, тогда обратите внимание на автозайм. Чаще всего, чтобы рассчитывать на сумму свыше 150 тыс. рублей, потребуется два поручителя, а если речь идёт о 300 тыс.

    рублях, тогда потребуется и юридическое лицо в качестве поручителя.

  3. Ограничения в сумме. Это также и главная отличительная черта займа.

    Данный тип кредитования более подходит для приобретения вещей по сравнительно невысокой стоимости, если речь идёт о дорогостоящих товарах, тогда предстоит дополнительно предоставить справки и поручителей. Для студентов или же пенсионеров, людей, работающих неофициально, этот вариант займа является недоступным.

Сказать точно, что выгодней: взять кредит или автокредит сложно, поскольку у каждого варианта свои нюансы. А будущий заёмщик должен тщательно взвесить все за и против. Рекомендуется тщательно наблюдать за акциями и специальными программами, возможно, будет шанс воспользоваться льготными условиями или же какими-то бонусами как от банка, так и от автосалона.

Преимущества и недостатки автокредита

Теперь приступаем к рассмотрению отличий потребительского кредита от автокредита, а именно пройдёмся по плюсам и минусам автозайма. Из ранее представленной информации уже можно самостоятельно понять, когда приобретение автомобиля, через какой кредит лучше при отсутствии поручительствующего лица, и когда не хочется, чтобы объект выступал залоговым имуществом.

Ознакомившись с подводными камнями разных банковских продуктов, заёмщик сможет решить, когда лучше взять автокредит, а когда потребительский займ.

Какой же кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, вы сможете решить самостоятельно только после того, как проанализируйте два доступных варианта.

Минусы

Теперь что касается нюансов, беря выгодно машину в автокредит:

  1. Необходимость оформить полную страховку каско. Это дополнительные финансовые инвестиции. Цена такой услуги около 10-15% от стоимости авто. Поэтому бывают ситуации, когда потребительский заем выгодней автокредита. Важно тщательно рассчитать все дополнительные затраты.
  2. Машина – это залоговое имущество для банка. Выставить на продажу или же обменять авто не получится.
  3. Займ предоставляется на машину, выбранную заранее. После того как клиент получил одобрение на займ, изменить марку и производителя нельзя. Бывают исключения, но это редкость.
  4. Достаточно часто финансовые учреждения сотрудничают с салонами по соглашению, и предлагают лояльные тарифы исключительно на конкретные модели и бренды. Поэтому, учитывая такое ограничение, лучше тщательно подумать, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля в случае, если интересующего бренда в списке банка нет.
  5. Займ выдаётся только после того, как служба безопасности тщательно проверила все документы и справки. Бывает, что заёмщики не проходят данный этап, и тогда получают отказ на автокредит или кредит наличными.
  6. Чтобы досрочно выплатить задолженность, клиенту предстоит доплатить за данную возможность. Такое правило действует не у всех банков, но лучше учесть данный факт.

Досрочное погашение потребительского и автокредита

Учтите, что все банковские организации предлагают свои критерии и правила выдачи займа для приобретения машины. Об этом моменте нужно помнить при выборе финансового учреждения.

Ранее мы рассмотрели отличия автокредитов от потребительских займов, теперь поговорим про один не менее интересный вопрос – досрочная выплата задолженности.

В этом моменте также прослеживается различие между автокредитом и потребительским кредитом, чем же отличается кредитование?

Автозайм чаще всего можно заранее выплатить, но за такую услугу предстоит немного доплатить. Что касается второго банковского продукта, здесь имеется опция досрочной выплаты, без переплаты. Но, учтите, что всё зависит от организации, поэтому рекомендуется дополнительно проконсультироваться с менеджером банка.

Что выгодней: автокредит или потребительский кредит? Отзывы в сети расскажут вам про все подводные камни. Дополнительно рекомендуем ознакомиться с отзывами заёмщиков в сети.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, в данной статье мы рассмотрели, какая, разница между автокредитом и потребительским кредитом. Но не менее актуальным вопросом считается, где брать кредит – в банке или автосалоне. Поскольку большинство пользователей отдают предпочтение первому варианту, далее поговорим об особенностях выбора банка для оформления обычного потребительского займа или автокредита.

  1. Учитываем рейтинг организации.

Источник: https://snowcredit.ru/avtokredit-ili-potrebitelskij/

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее для покупки авто в 2020 году?

Что выгоднее автокредит или потребительский

Есть простые способы приобретения машины (лизинг, ипотека, автокредит, потребительский кредит, рефинансирование). Перед тем, как приобрести авто, гражданин должен решить вопрос, что лучше автокредит или потребительский кредит на машину.

О том, какие отличия имеют указанные виды кредитования, какими положительными и отрицательными сторонами они обладают, каковы факторы выбора кредита, можно узнать в данной статье.

В чем отличие между автокредитом и потребительским кредитом

Автокредит является целевым займом. Кредитные средства должны быть направлены на покупку того автотранспортного средства, которое выбрал для себя клиент. Такие кредиты, как правило, выдаются оперативно.

Для этого необходимо предоставить банковскому работнику небольшой объем требуемых бумаг. Клиент также имеет возможность приобрести машину на кредитные средства, не выходя из салона.

Такое возможно, если структура сотрудничает с банковским учреждением.

Помимо того, можно рассчитывать на небольшую процентную ставку по автокредитам (12%-17%).

Потребительский кредит является займом, выдающимся для общих потребностей, то есть не имеет значения, с какой целью были предоставлены кредитные средства, которые либо можно перевести на банковский счет клиента, либо вручить наличными. Купленное авто на эти средства не будет предметом залога в банке.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Потребительский кредит является одним из актуальных вариантов приобретения товаров, длительного использования, в т. ч. автотранспортного средства. Ключевой особенностью данного вида кредитования является покупка товара с отсрочкой платежа.

Следует различать следующие 2 разновидности потребительского кредита:

Можно указать следующие положительные стороны потребительского кредита, которые заключаются в:

  • Свободе, когда можно приобрести любую машину в любом автосалоне или у любого физического лица. Здесь не важно, является ли автомашина дешевой или дорогостоящей.
  • Кредит можно оформить как в банках, так и в финансовых организациях.
  • Возможности торговаться и сбить цену авто и приобрести его по более выгодной цене.
  • Отсутствии оформления КАСКО. При этом можно сэкономить на оформлении страховки 9-19% каждый год.
  • Возможности распоряжаться автомашиной по собственному усмотрению, например, отчуждать транспортное средство и т.д.
  • Стабильной процентной ставке, которая в случае потребительского займа в большинстве случаев не меняется.
  • Возможности погасить кредитную задолженность досрочно без каких-либо комиссий, что характерно для других разновидностей кредитования.

Потребительский кредит также имеет свои недостатки, которые заключаются в:

  • обязательном участии поручителей во время оформления кредита. Например, если кредитная сумма составляет больше 300 тыс. руб., то клиент обязан предоставить поручителя;
  • завышенных процентах;
  • необходимости самостоятельно рассчитать процент переплаты, поскольку, как показывает статистика, обычно множество банковских учреждений скрывают его.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит также не лишен преимуществ, которые заключаются в:

  • низкой процентной ставке;
  • необходимости внести первый взнос в размере 30%, а если размер взноса превысит 50%, то процентная ставка будет снижена;
  • отсутствии необходимости предоставить поручителей. При этом сумма кредита не играет никакой роли;
  • наличии немалых количествах льготных программ, которые предоставляют различные приятные условия для разных категорий людей;
  • снижении размера ежемесячных платежей посредством оформления кредита с опцией остаточного платежа.

Помимо преимуществ рассматриваемая разновидность кредитования имеет также недостатки, которые заключаются в:

  • обязательном внесении первоначального взноса, что необходимо внести для оформления кредита;
  • оформлении полиса КАСКО, что будет стоить немало денег. Без контракта страхования кредитное учреждение не может одобрить оформление кредита. Для этого заемщик обязывается ежегодно платить за страховку в размере от 10% до 15% от суммы автотранспортного средства.
  • отсутствии возможности распоряжаться машиной по собственному усмотрению, поскольку до погашения кредитной задолженности автомобиль будет заложен в банке. При этом если заемщик не выполнит свои обязательства по уплате кредита, банковское учреждение будет вправе забрать машину у клиента в судебном порядке;
  • оплате комиссии в случае досрочной оплаты кредитной задолженности;
  • отсутствии возможности выбрать любой понравившийся автомобиль, так как у клиента имеется возможность выбрать лишь определенные модели транспортных средств, если он хочет приобрести машину по самой выгодной программе;
  • ограничении количества пользователей авто, как предусматривается в некоторых контрактах по кредиту.

Факторы выбора кредита

При выборе того или иного кредита играют немаловажную роль финансовая возможность клиента, а также условия конкретной кредитной организации, которая и выдает кредит.

При определении выбора между двумя вышеуказанными разновидностями кредитования следует учесть:

  •  сможет ли клиент с легкостью предоставить поручителя;
  •  нужна ли в долг небольшая сумма;
  •  какова процентная ставка и подлежит ли она изменению в дальнейшем;
  •  какие отзывы есть в интернете насчет покупки машины в кредит.

Автокредит рекомендуется взять, если:

  • клиент не желает переплачивать проценты;
  • у клиента есть возможность оформить страховку;
  • заемщик не желает в дальнейшем перепродать автотранспортное средство и нашел для себя выгодную бонусную программу для оформления кредита.

Итак, потребительский заем и автокредит отличаются друг от друга. Разница между ними большая. Они обладают рядом положительных и отрицательных сторон. Для того чтобы брать один из этих разновидностей кредита, следует внимательно изучить все вышеуказанные плюсы и минусы.

Например, перед тем как покупать машину, стоит учесть:

  • есть ли у клиента возможность предоставить поручителя;
  • устраивает ли для него процентная ставка;
  • желает ли он в дальнейшем перепродавать машину;
  • может ли он распоряжаться машиной по своему усмотрению или может лишь пользоваться ею;
  • имеются ли комиссии, в случае оплаты кредитной задолженности в досрочном порядке и т. д.

Если гражданин сомневается в выборе кредита, то он может обратиться к автоюристу, который поможет ему решить этот вопрос.

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? обновлено: 13 февраля, 2020 автором: АвтоЮрист Консультация

Источник: https://lawcars.ru/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee/

Выгода и отличия потребительского и автокредита

Что выгоднее автокредит или потребительский

На сегодняшний день кредит является единственным вариантом покупки хорошего автомобиля для большинства граждан РФ.

Поэтому банковские структуры, оценив свою выгоду с подобных сделок, стали предлагать широкий спектр программ по выдаче средств взаймы на различных условиях и под разный процент.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит при приобретении движимого имущества, выясним в статье ниже.

Отличие автокредита от потребительского кредита

И автокредит и потребительский займ по сути являются одним и тем же процессом, ввиду чего многие клиенты просто не видят разницы между упомянутыми программами по получению денег взаймы. Но на деле представленные формы кредитования имеют пять характерных отличий:

  1. Тип займа. Автокредит является целевым получением средств на покупку движимой собственности, в то время, как потребительский заем выдают без конкретного назначения;
  2. Максимальная сумма денег, которую банк готов дать в долг. При расчете автокредита финансовая организация опирается на стоимость выбранного клиентом транспортного средства, считая это значение ключевым. При втором варианте займа размер будущей задолженности напрямую будет зависеть от доходов автолюбителя;
  3. Степень ответственности заемщика при несоблюдении условий договора. Оформляя рассрочку на машину, банк обычно указывает покупное имущество, как залог, на случай невыполнения клиентом своих обязанностей. При получении потребительского кредита на авто подобные условия могут применяться лишь по причине отсутствия первоначального взноса. В остальных же случаях наказанием за просрочку платежей станут штрафы, и дальнейший арест транспортного средства;
  4. Обязанность дополнительного страхования. Среди требований к получателям автокредита присутствует наличие КАСКО, чего нет в условиях, необходимых для оформления потребительского займа;
  5. Организации, выступающие в роли кредиторов. В соответствии с законодательством РФ, выдача движимого имущества в рассрочку со стороны автосалона или дилера может происходить только при участии банка. Потребительский заем начисляется напрямую от финансового учреждения на лицевой счет заемщика.

И хоть на первый взгляд перечисленные отличия кажутся незначительными, на деле они способны существенно усложнить процедуру получения займа. Поэтому ознакомиться со всеми нюансами каждой из представленных программ желательно заблаговременно.

Условия получения

В целом, требования к заемщику при оформлении автокредита и потребительского займа практически не отличаются. В них входят:

  • Соблюдение возрастного ценза (от 22 до 65 лет);
  • Наличие постоянной прописки (желательно в том же регионе, где находится офис кредитора);
  • Открытие дополнительного банковского счета для начисления процентов по ипотеке;
  • Подготовка необходимого пакета документов.

Но если рассматривать условия автосалонов, дилеров и финансовых учреждений более детально, то можно заметить, что первые две организации требуют от заемщика наличие КАСКО, но закрывают глаза на присутствие справки о доходах. А вот второй кредитор наоборот, делает на этом акцент, совершенно не беспокоясь о комплексной страховке покупателя.

Ну и не стоит забывать, что банк выдает потребительские займы только в присутствии поручителей, чего нет в дилерских центрах и салонах. В остальном условия получения денег в долг по обеим формам особо не отличаются, из-за чего достаточно трудно сказать, что выгоднее: классический кредит или автокредит.

Пример расчета полной стоимости

Для того, чтобы рассчитать полную сумму задолженности по автокредиту или по потребительскому займу, покупателю достаточно владеть следующими сведениями:

  • Цена движимой собственности или общий размер займа;
  • Срок длительности договора. Обычно этот период колеблется от 1 до 5 лет в зависимости от выбранного банка (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и т. д.);
  • Процентная ставка за 365 дней использования расчетных средств.

Владея перечисленными данными, совершить процедуру подсчета задолженности можно по такой формуле: S = SK x I x KK/KR, где:

  • S – это общая сумма займа (с учетом переплаты по установленной ставке);
  • SK – цена транспортного средства;
  • I – годовая ставка за пользование кредитом;
  • КК – период длительности договора;
  • KR – количество дней в текущем году.

Также для подобных расчетов кредиторы рекомендуют клиентам использовать специальные онлайн калькуляторы, которые имеются на открытых источниках в интернете. Для уточнения полученной суммы гражданин может позвонить в банк или дилерский центр.

Критерии выбора

Для того, чтобы окончательно определить, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, нужно перечислить ключевые критерии выбора. Всего их выделяют пять:

  • Размер годовой ставки. В данном случае учитывается не только голый процент по кредиту, но и все дополнительные комиссии, которые взимаются с клиента в течение периода действия договора;
  • Наличие сопутствующих услуг, их стоимость. При оформлении автокредита водитель обязан покупать КАСКО, что прописано в регламенте дилерских центров и автосалонов. Стоит комплексная страховка, в среднем, от 10 тысяч рублей и выше. А вот слишком дешевая цена КАСКО должна насторожить клиента, так как подобные шаги обычно производятся со стороны мошенников;
  • Обязательность внесения первоначального взноса. Те финансовые организации, которые допускают покупку авто в рассрочку без каких-либо залогов, зачастую устанавливают слишком высокий процент по переплате. Поэтому вестись на такого рода привилегии не рекомендуется;
  • Способ оплаты. Самая удобная форма расчета по кредиту устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. Это может быть: одноразовый платеж в размере всего долга или ежемесячные взносы. При отсутствии такой возможности клиент рискует получать периодические овердрафты и штрафы;
  • Наличие широкого списка программ по покупке автомобиля в рассрочку. Выбор подходящих условий – это распространенная проблема среди рядовых граждан РФ. Поэтому желательно найти банк или дилера, который предлагает максимальный спектр вариантов оформления кредита.

Совет! Дополнительно можно почитать информацию о конкретном кредиторе в интернете, с отзывами реальных пользователей.

Какой кредит выгоднее

Подводя итог, можно сделать вывод, что автокредит хоть и является целевым, но его максимальный лимит существенно превосходит банальный потребительский заем, что несколько расширяет возможности клиента при покупке автомобиля. Также этот вид рассрочки обладает относительно низким годовым процентом по переплате (до 15%).

А вот классическая ссуда наличными может порадовать заемщика лишь отсутствием дополнительных требований по оформлению КАСКО и выбором транспортного средства из предложенного автосалоном списка. Поэтому на практике первый вариант приобретения движимой собственности можно назвать более выгодным для рядового автолюбителя.

Мы узнали, что лучше брать при покупке машины: потребительский кредит или автокредит.

В заключение остается добавить, что в подобных вопросах стоит опираться не на цену желаемого транспортного средства, а на размер переплаты по ипотеке.

Ведь ее несвоевременное погашение может стать причиной серьезных проблем, вплоть до ограничения свободы. А такое наказание явно неравноценно новому автомобилю.

Источник: https://pravodorog.ru/sdelka/dolg/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html

Автокредит или потребительский кредит что выгоднее для покупки автомобиля в 2020 году

Что выгоднее автокредит или потребительский

Различные банковские программы на приобретение машины предлагают оформить автокредит или потребительский кредит – что лучше для потенциального владельца, решать только ему.

И если первый вариант – это целевое финансирование, то второй – это выдача денег заемщику без определенной цели.

Чтобы определить, какой пакет предложений лучше, достаточно провести простое сравнение и трезво оценить свои реальные возможности.

Особенности покупки автомобиля в кредит: условия банков

Взять для покупки автомобиля может быть выгодней как целевой, так и нецелевой заем. Многое будет зависеть от финансовых возможностей клиента банка, а также условий специальной программы банка. Часто для оформления автокредита требуется внесение залога – это определенная доля от стоимости транспортного средства.

Она может достигать 10–50%, что далеко не всем по карману. Сегодня на покупку автомобиля финансовые организации могут выдавать и определенную сумму наличными. Такая ссуда будет нецелевой и не потребует предоставления договора купли-продажи машины.

С точки зрения удобства именно потребительское кредитование выгодно брать, но часто за удовольствие нужно платить – повышенной процентной ставкой, дополнительными комиссиями и пр.

Чтобы провести сравнительный анализ и понять, как машину в кредит выгодней купить и не переплатить за это, рекомендуется брать программы с минимальными ставками. На выбор сразу несколько программных продуктов, которые будут интересны покупателю.

Характеристики банковского продуктаАвтокредитПотребительский кредит
Максимальная суммаДо 80–100% от общей стоимостиС невысоким доходом – до 200–500 тыс., с высоким – до 1,5 млн.

Ставка, %10–1820–26
Срок кредитования, лет3–55–7
Юридический статут транспортного средстваВ залоговом имуществе у банкаВ собственности у покупателя, что позволяет владельцу свободно распоряжаться своим имуществом, в том числе дарить/продавать/менять и пр.

Требования к пакету документовСтандартноеПовышенное
Дополнительные расходыОформление полиса ОСАГО, КАСКО.

Дополнительно нужно будет предоставить документы о техосмотре машины, а также застраховать жизнь и работоспособность

Страхование жизни и трудоспособности заемщика
ПоручителиТребуются редко, поскольку риски банк страхует путем оформления в залог ТСПрактически всегда нужны

Таблица 1. Условия оформления потребительского и автокредита в разных банка страны

В таблице хорошо продемонстрировано, чем отличается от потребительского кредита автокредит. Дополнительно при оформлении последнего в качестве требований выдвинуто условие – можно выбрать и купить только новое авто, которое не проходило еще регистрацию.

Особенности и преимущества потребительного и автокредита

Чтобы понять, какой все-таки кредит самый выгодный и какая переплата за использование банковского продукта, нужно оценить принципиальные отличия программ и их неоспоримые преимущества. Главное отличие в понятиях. Автокредитование – это целевая программа, направленная на приобретение нового транспортного средства.

Процентная ставка по такой программе будет не такой высокой, как при оформлении потребительной ссуды. Это обусловлено тем, что в последнем случае банк несет большие риски. У потребительской ссуды нет никакой цели, она выдается наличными, а потому и процент будет выше.

По-своему выгоден каждый из вариантов, особенно с учетом финансового положения заемщика и его возможностей.

Условия получения займаПотребительский кредитАвтокредит
Требования, предъявляемые к клиентуВозраст – 21–70 лет Стаж – от трех месяцев на одном месте Гражданство РФ

Постоянная работа в течение определенного времени

Возраст – 21–60 лет (реже 65 лет) Стаж – от 6 месяцев на одном месте Гражданство РФ

Постоянная работа в течение определенного времени

Требования к автоТребования не предусмотрены, выбирает покупатель самТолько новое транспортное средство – требования многих банков, некоторые финорганизации готовы предоставить ссуда на покупку подержанной машины возрастом до 3–5 лет
НазначениеНет никаких требованийТолько на приобретение транспортного средства
Обеспечение займаЕсть возможность привлечь поручителя, в этом случае заем не потребуетсяТолько под залог авто

Таблица 2. Выгодные особенности потребительного и автокредита

Особенность потребительского заимствования в том, что именно оно дает большую свободу действий, чем автокредит. Покупатель имеет возможность свободно распоряжаться своим транспортным средством – продавать его и менять. А вот автокредит позволяет значительно сэкономить.

В чем выгода автокредита

Покупать транспортное средство по таким программам выгодно, когда:

  • Есть необходимость дополнительно оформлять дорогие полисы страхования КАСКО. Часто для своих клиентов банки предлагают льготные условия покупки полиса.

  • Есть возможность оформить заем при государственной поддержке, которая предполагает частичное покрытие расходов по процентной ставке. В такой программе участвует довольно много банков, но купить предложено авто новое и ценой не более 1,5 млн. руб. на срок до года.
  • Возможность участвовать в уникальных программах.

    Некоторые банки вместе с дилерскими центрами предлагают обменять старую машину на новую с небольшой доплатой. К транспортному средству будут предъявлены особые требования, часто это марка определенного автоконцерна и срок ее использования не должен превышать года.

  • Низкие процентные ставки.

    По подсчетам экономистов, за время использования потребительского и автокрадита сумма переплаты отличаются ровно в два раза. За свободу распоряжаться транспортным средством нужно платить.

Подробная статья: Какие нужны документы для получения автокредита

Для своих постоянных клиентов банки делают существенные поблажки, которые кроются в снижении процентных ставок, сборе минимального пакета документов, а также оперативности оформления ссуды. В некоторых случаях также возможно и распоряжение транспортным средством, однако клиент должен не иметь плохой кредитной истории и сумма остатка по кредиту должна быть невысокой.

Выгодные особенности потребительского займа

Первое и основное – это свобода распоряжение авто. Транспортное средство может быть обменяно в любой момент, продано или подарено. С автокредитом часто такое проделать невозможно.

К дополнительным выгодным особенностям также можно отнести такие факторы:

  • Отсутствие необходимости приобретать только новую машину. Выбирать транспортное средство для покупки можно любое, поскольку средства не выдавались под определенную цель.

  • У покупателя есть уникальная возможность вести переговоры о снижении цены с продавцом. Это вообще невозможно, когда покупка идет только через дилинговые центры. Там установлена фиксированная цена на весь модельный ряд.

  • Отсутствие необходимости оформлять дорогое КАСКО, которое прилично увеличивает стоимость транспорта, а оплачивать полис нужно каждый год – на протяжении всего периода кредитования.

При оформлении ссуды можно обойтись и без залогового имущества, особенно когда оформляет программу постоянный клиент финучреждения, отлично себя зарекомендовавший. Еще одно достоинство – это относительно стабильные ставки по процентам. Часто они меняются на другие виды кредитования, а потому в срочном порядке искать средства не будет необходимости.

Можно ли погасить потребительским автокредит

Заемщики, которые успели стать клиентом финорганизации при покупке транспортного средства, думают, можно ли погасить потребительским займом автокредит. Это вполне возможно, поскольку первый является нецелевым и контролировать его расходование никто не будет.

Однако перед принятием такого решения стоит оценить все выгоды и возможные переплаты, а также особенности оформления займа. Если для потребительского кредитования нужно будет искать поручителя, а также оформлять в залог любое имущество, платить за все юридические услуги, то и смысла в таком переоформлении нет.

Погашать таким образом ссуды имеет смысл, если есть необходимость распоряжаться транспортным средством, а договориться с банком не получается. Целесообразность есть и тогда, когда у финансовой организации повышаются процентные ставки и на погашение займа по старым условиям остается немного времени.

Именно в этом случае можно искать кредиторов, которые готовы будут ссудить средства.

Выводы: что лучше – потребительский или автокредит

Можно сделать несколько выводов после тщательной оценки ситуации:

  1. Оформлять автокредит можно, когда есть реальная возможность участвовать в программе лояльности или воспользоваться возможность купить транспорт с государственным субсидирование. Это означает, что частично сумму по процентной ставке будет оплачивать государство. Также использовать именно такую услугу банка рекомендовано, если есть желание оформить КАСКО, а на руках имеется определенная сумма для первоначального взноса.
  2. Оформлять потребительский заем можно, когда суммы на первоначальный взнос нет, нужно приобрести подержанный транспорт, а также свободно им распоряжаться.

Что лучше – автокредитование или потребительские кредит? Мнение автовладельцев

Николай, 46 лет

В некоторых молодых и не слишком популярных банках можно выбрать потребительское кредитование под небольшой процент – всего 18% годовых, но брать придется в валюте и оформлять ссуду на 60 мес.

По автокредитованию ситуация другая – практически нет банков, которые требуют страхования жизни, однако стоимость КАСКО выше страхования рисков.

Я и сам работаю в страховой компании, а потому могу сказать: если вы полностью уверены, что водите покруче Шумахера, а вашу машину никогда не угонят, выбирайте потребительскую ссуду.

Елена, 38 лет

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Выбрали автокредитование. Да, пришлось оставить под залог машину и купить КАСКО, но проценты намного дешевле любых других вариантов. Довольно быстро расправились с займом, за досрочное погашение с нас банк не взял ни копейки.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/chto-luchshe-avtokredit-ili-potrebitelskij

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.