Форма договора каско

Содержание

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Форма договора каско

Договор между страхователем и страховщиком заключается в письменной форме. Предварительно стороны договариваются обо всех условиях страхования, которые в дальнейшем будут включены в документ. Перед подписанием соглашения следует тщательно изучить детали, чтобы в дальнейшем избежать конфликтных ситуаций и судебных разбирательств.

Какие пункты должен содержать договор?

В страховой договор вносится информация о сторонах сделки, страхуемом транспортном средстве, сроке действия соглашения, методах и механизмах страхования, а также других факторах.

Все условия, прописанные в договоре со страховщиком, можно разделить на два вида:

  • существенные (обязательные);
  • дополнительные.

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) к существенным условиям, которые должны быть отражены в соглашении между страхователем и страховщиком, относятся:

  1. Объект страхования – автомобиль, на который оформляется полис КАСКО. В документе указываются подробные сведения о ТС: марка, модель, год выпуска, цвет, регистрационный номер и ВИН-код кузова.
  2. Полный перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязуется возместить страхователю полученный автомобилем ущерб.
  3. Размер страховой суммы и лимиты ответственности.
  4. Срок действия договора, включая дату, с которой он вступает в силу.

Дополнительные условия страховая компания, как правило, разрабатывает в виде Положения. В соглашении может быть указана ссылка на действующее Положение. В каждом отдельном случае стороны могут договориться о включении в договор различных дополнительных условий.

Такой подход используется для удобства составления документов, так как часто перечень дополнительных условий очень широкий и может занимать 10-20 страниц текста.

К дополнительным условиям страхования относятся:

  1. Информация о наличии франшизы.
  2. Тип выплат страховой суммы – агрегатные или неагрегатные.
  3. Перечень дополнительных услуг, предоставляемых страховщиком в рамках полиса КАСКО (услуги оценщика, вызов эвакуатора на место происшествия, вызов представителя страховой компании, консультация юриста и прочее).
  4. Действующие ограничения по выплате возмещения в соответствии с условиями договора.
  5. Основания для отказа в выплате.
  6. Другие условия.

Законодательством не установлена конкретная форма соглашения, поэтому страховщики могут самостоятельно разрабатывать бланк документа. Как правило, в любом договоре присутствуют следующие пункты:

  1. Предмет договора, его стороны и их обязательства;
  2. Объект страхования.
  3. Перечень основных рисков.
  4. Размер компенсационных выплат.
  5. Территория действия полиса.
  6. Срок действия с указанием не только даты, но и времени.
  7. Права и обязанности, а также ответственность обеих сторон.
  8. Порядок разрешения споров.
  9. Внесение изменений.
  10. Реквизиты и подписи сторон.

Образец договора КАСКО можно скачать здесь. Со стороны страховщика в документе должна присутствовать не только подпись уполномоченного лица, но и печать организации.

На что обращать внимание при покупке страховки?

Перед подписанием соглашения необходимо проверить перечисленные в нем условия и только после этого подтверждать свое согласие подписью. Обратить внимание нужно на следующие аспекты:

  1. Тип возмещения ущерба – денежные выплаты или ремонт на СТО. Если в договоре указано возмещение ущерба в виде ремонта, то в этом случае страховщик направит авто на СТО, с которым у него заключена договоренность.
  2. Тип страхового покрытия – агрегатный или неагрегатный. В первом случае страховая сумма будет уменьшаться с каждым наступлением страхового случая, что может привести к тому, что, например, при полной гибели авто страхователь получит мизерную компенсацию.
  3. Износ автомобиля. Некоторые компании за отдельную плату могут исключить это условие из договора. Если такой пункт имеется, необходимо обратить внимание на установленный размер износа.
  4. Условия хранения ТС. При страховке авто от угона страховщик может выдвинуть требование по хранению ТС на охраняемой стоянке, в противном случае, автовладелец не сможет получить возмещение при наступлении страхового случая.
  5. Срок начала действия договора. Как правило, полис начинает действовать с 00-00 следующего дня. Если произойдет страховой случай в день оформления страховки, то получить компенсацию не получится.
  6. Тип франшизы. Если используется условная франшиза, то клиент оплачивает ремонт авто самостоятельно, если расходы не превышают установленную сумму. При безусловной франшизе автовладелец в любом случае оплачивает часть ремонта в установленном размере.
  7. Выгодоприобретатель. Если страхуется кредитный автомобиль, то выгодоприобретателем может выступать не владелец авто, а банк.

От каких рисков защищает КАСКО?

Программа КАСКО чаще всего включает следующие риски:

  • ущерб и полная гибель ТС;
  • хищение;
  • дополнительные страховые продукты (страховка от несчастного случая и прочее).

К риску «ущерб», как правило, относятся следующие страховые случаи:

  • ДТП с количеством участников более одного;
  • столкновение автомобиля с недвижимыми препятствиями (бордюр, столб, деревья);
  • падение на ТС тяжелых или острых предметов;
  • пожары, взрыв;
  • чрезвычайные происшествия (наводнения, ураганы, землетрясения и прочее);
  • умышленная порча авто третьими лицами.

Под хищением понимается риск кражи, грабежа и угона. Данные термины используются в соответствии с УК РФ.

Частые ошибки при заключении договора

При оформлении страхового полиса КАСКО чаще всего автовладельцы допускают следующие ошибки:

  1. Покупка полиса по минимальной цене. Страхователь рискует купить поддельную страховку или оформить полис с большим числом исключений по страховым случаям.
  2. Отсутствие лицензии у страховщика. При выборе страховой компании необходимо ознакомиться с ее лицензией на право заключения договоров добровольного страхования.
  3. Выбор страховых случаев. Иногда формулировки в договоре могут вызвать разногласия, поэтому стоит попросить представителя страховой организации растолковать все пункты перед подписанием договора.
  4. Оформление договора. Нужно обратить внимание на то, что подпись на документе может ставить не каждый сотрудник страховой компании, необходимо проверять доверенность. Печать должна быть только мокрой.
  5. Ошибки в данных. Если в договор внесены некорректные сведения, документ может быть признан недействительным.
  6. Квитанция об оплате полиса. Страхователю следует сохранять платежный документ об оплате услуг страховщика по оформлению полиса КАСКО.

Порядок действий для получения полиса

Процедура оформления страхового договора состоит из следующих этапов:

  1. Выбор подходящего страховщика (ознакомление с правилами и тарифными программами).
  2. Сбор необходимых документов.
  3. Предоставление автомобиля в страховую компанию для осмотра оценщиком. В ходе осмотра будут сверены данные предоставленных документов с данными самого авто. Также будут зафиксированы имеющиеся до оформления полиса повреждения ТС.
  4. Согласование условий страховки. Стороны определяют перечень рисков, тип оплаты и другие нюансы.
  5. Оплата услуг и подписание документации.

Для оформления КАСКО автовладельцу потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации ТС и паспорт ТС;
  • диагностическая карта.

Кроме этого, страхователь предоставляет доверенность, если полис приобретает не владелец ТС.

Основания для расторжения договора КАСКО

Страховой договор может быть расторгнуть в силу закона, по согласованию сторон, а также по требованию одной из сторон. Основаниями для расторжения соглашения являются:

  1. Отсутствие возможности наступления страхового случая в связи с обстоятельствами, которые не входят в перечень страховых рисков (п. 1 ст. 958 ГК РФ). Например, произошла полная гибель авто не в результате страхового случая.
  2. Отзыв лицензии у страховой компании. В таком случае договор прекращается в течение 45 дней с момента отзыва лицензии.
  3. Взаимная договоренность страхователя и страховщика, оформленная в письменном виде (п. 1 ст. 450 ГК РФ).
  4. Требование страховщика, если страхователь не сообщил ему об обстоятельствах, увеличивающих страховой риск (ст. 959 ГК РФ).
  5. Требование страхователя на основании п. 3 ст. 450.1 ГК РФ и п. 2 ст. 958 ГК РФ.

Кроме этого, каждая из сторон может потребовать расторжения соглашения, если будут нарушены условия договора одной из сторон, а также если произойдет существенное изменение обстоятельств, которые были на момент подписания документа (ст. 451 ГК РФ).

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/dogovor.html

Договор страхования КАСКО (образец)

Форма договора каско

Кроме обязательного страхования, которое должен получить любой водитель, существует ещё и добровольное. Как выглядят полис и договор КАСКО?

Как не ошибиться при оформлении документа? На какие детали стоит обратить особо пристальное внимание?

Как выглядит полис КАСКО

Как выглядит полис КАСКО? Это специальный бланк, который отражает условия страхового договора. В отличие от ОСАГО, он не имеет стандартной формы, и может выглядеть по-разному у разных компаний.

В таком документе обязательно должна содержаться информация о страховке и сторонах, которые заключили соглашение. То есть, по сути, он содержит точно те же сведения, что и договор.

Бланк может быть заполнен с двух сторон.

В договоре добровольного автострахования имеются два типа условий: существенные и дополнительные. Первые из них являются основными. Именно они определяют условия, на которых осуществляется страховка, и описывают прочие важные детали. К этой категории относятся:

  • транспортное средство (его называют предметом страхования);
  • когда выплачивается компенсация (полный список ситуаций);
  • размер возмещения;
  • в течение какого времени будет действовать договор.

В дополнительных условиях может указываться большое количество деталей, самые значимые из которых:

  • франшиза: есть она или нет, если да – то каковы её условия;
  • как и на каких условиях выплачиваются компенсации;
  • как обращаться в СК при наступлении страхового случая;
  • услуги по оценке ущерба, оказываемые страховой, такие как юридическая консультация, вызов эвакуатора, независимая экспертиза;
  • ограничения, действующие при предоставлении услуг;
  • причины, по которым может быть отказано в возмещении ущерба;
  • права и обязанности обеих сторон, а также ответственность за их невыполнение.

Срок действия

Стандартный срок, на который заключается договор КАСКО – один год. Но есть возможность оформить его и на меньшее время, минимум на месяц. Однако полис, выдаваемый на такой короткий срок, будет стоить значительно больше.

Особенности договора добровольного страхования

На законодательном уровне оформление договора КАСКО никак не регулируется. Однако в большинстве компаний действует стандартная форма документа, которая содержит следующие данные:

  • информация о страховщике и страхователе;
  • кто, кроме собственника, может управлять ТС;
  • все данные о машине: марка и модель, идентификатор, госномер, год выпуска и пробег;
  • где именно будет действовать страховка (на какой территории, в каких странах и регионах);
  • на какой срок оформляется полис;
  • информация о выгодополучателях (например, о банке, если машина куплена в кредит);
  • список рисков;
  • права и обязанности сторон;
  • лимиты страховых выплат;
  • вероятные конфликтные ситуации и способы их решения;
  • как и почему договор можно расторгнуть до окончания его действия;
  • как и на каких основаниях в договор могут вноситься изменения и дополнения;
  • реквизиты сторон;
  • печати обеих организаций, если полис оформляется на юрлицо.

Договор страхования (образец) можно скачать для ознакомления.

В бумагу могут быть включены и какие-либо другие данные. А также указаны приложения, где обозначены дополнительные условия.

Чаще всего к страховым случаям относят следующие ситуации:

  1. Авария, в которой участвовали двое или больше людей.
  2. Порча авто при столкновении с неподвижными вещами, такими как заборы, деревья, столбы и бордюры.
  3. Падение на ТС тяжелых предметов.
  4. Пожары.
  5. Природные катастрофы.
  6. Действия посторонних людей, умышленно повредивших автомобиль;.
  7. Случайные повреждения машины при неосторожных действиях.

Страховая имеет право отказаться продавать полис, если:

  1. Машина не соответствует требованиям, которые заявлены страховщиком.
  2. Водитель не достиг совершеннолетия.
  3. У страхователя отсутствует стаж вождения.
  4. Предоставленная информация не соответствует действительности. Это относится, например, к ситуации, когда владелец машины заявляет, что собирается использовать её в личных целях, а на самом деле работает на ней таксистом.
  5. Страхователь отказывается предоставить автомобиль на предварительный осмотр.
  6. Ранее человек, желающий получить полис, очень часто обращался за возмещением.

Это не исчерпывающий список, возможны и другие причины отказа. Выше указаны только наиболее распространённые.

На что обратить внимание?

Прежде всего, нужно очень внимательно читать договор КАСКО. Не существует стандартной формы подобного документа, поэтому в разных компаниях они могут очень сильно отличаться друг от друга.

https://www.youtube.com/watch?v=3wl84yyF0kA

В обязательном порядке бумага должна содержать описание обстоятельств, при которых конкретный случай не считается страховым, следовательно – ущерб по нему не компенсируется.

К рискам обычно приписываются уточнения о том, что при определенных обстоятельствах они недействительны.

Например, если автомобиль угнали, то страховым этот случай будет считаться только при условии, что владельцем были приняты все возможные меры по предотвращению этой ситуации. То есть, если в машине были оставлены ключи – возмещения её хозяин не получит.

Как правило, страховая сможет отказать в компенсации при следующих обстоятельствах:

  • управление машиной в нетрезвом состоянии или под действием наркотиков;
  • использование ТС, про которое заведомо известно, что оно неисправно;
  • курение в авто или любое другое нарушение противопожарных правил;
  • неправильная транспортировка транспортного средства;
  • умышленное повреждение машины ее владельцем или водителем;
  • в момент ДТП за рулем сидел водитель, который не вписан в страховку;
  • использование ТС неправильно или не по назначению;
  • авто было испорчено во время терактов или военных действий;
  • при оформлении полиса была предоставлена недостоверная информация о состоянии транспортного средства.

Можно ли изменить условия

Изменить что-либо в уже подписанном договоре обычно требуется, если изменились условия или качество использования авто либо увеличилось число людей, которые могут им управлять. О любых подобных вещах страхователь должен сообщить страховщику. Это делается в письменной форме, в течение одного дня.

Далее страховая проанализирует полученные сведения. Если она решит, что риски выросли, то может потребовать заплатить дополнительную сумму. Страховщик назначит срок, за который нужно внести деньги. Если это будет сделано, к документу будет добавлено дополнение. Если же владелец ТС не готов доплачивать, то договор подлежит расторжению.

Также можно продлить договор до истечения срока его действия. Для этого страхователю нужно будет приехать в офис организации либо договориться о встрече с её агентом.

В этом случае стоимость полиса также может поменяться, так как учитывается пробег и рыночная стоимость машины в её нынешнем состоянии. Важно и то, насколько часто автомобиль попадал в аварии.

Если такого не происходило либо было крайне редким явлением, то стоимость страховки может быть даже уменьшена.

Какие документы нужны

Чтобы оформить полис нужно будет предоставить страховщику следующие бумаги:

  • заполненный бланк заявления, который выдаст страховой агент;
  • паспорт для частного лица или свидетельство о регистрации для компании;
  • подтверждение того, что авто принадлежит именно страхователю (например, ПТС или договор о покупке);
  • диагностическая карта или талон техосмотра;
  • водительские удостоверения всех, кто будет допущен за руль машины;
  • предыдущий полис КАСКО, если есть;
  • документы на противоугонные системы, которые дополнительно установлены в машину.

Можно ли расторгнуть досрочно

Владелец авто может досрочно расторгнуть договор в любое время, написав страховщику заявление. Последний должен быть будет вернуть деньги за неиспользованное время. Однако им может быть взыскана комиссия за перевод денег.

Полис может досрочно перестать действовать, если:

  1. Владелец машины погиб.
  2. Застрахованное авто не подлежит восстановлению.
  3. Правила страхования не соблюдаются.
  4. СК была ликвидирована.

Существуют также одноразовые договора, которые расторгаются после первого обращения за выплатой.

Документ может устанавливать и другие ограничения по количеству получаемых компенсаций. Например, не более трёх за всё время действия или за определённый период.

Процесс оформления

Для оформления полиса КАСКО необходимо написать заявление и подать его в компанию, приложив документы, перечисленные выше. Далее машина должна быть предоставлена страховщику для осмотра.

В ходе него будут сверены номера, подтверждено наличие ключей и выявлены существующие повреждения.

После этого происходит оформление документов, а в конце клиенту выдаётся полис, подтверждение оплаты (чек), и прочие бумаги за получение которых он расписался.

Перед заключением договора необходимо изучить сайт страховщика. Кроме тарифов и условий там можно найти информацию о том, как выглядит и какими способами защищён их полис. Это поможет защититься против мошенников, которые любят выдавать себя за представителей известных компаний, таких как Ингосстрах, ВСК и др.

Полис КАСКО позволит дополнительно защитить свой автомобиль от различных внештатных ситуаций. Но при его оформлении необходимо быть предельно внимательным, чтобы полученный документ не оказался просто бесполезной бумажкой.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/kak-vyiglyadit-dogovor-strahovaniya-kasko.html

Образец договора КАСКО и важные моменты на которые нужно обратить внимание в 2021 году

Форма договора каско

На территории РФ действует программа как обязательного страхования ОСАГО, так и КАСКО. При заключении ОСАГО клиенту выдается бланк утвержденного образца, который един для всех участников рынка.

Договор КАСКО составляет страховщик, опираясь на внутренние правила и законы. На практике договоры по добровольному страхованию схожи во всех страховых организациях.

Рассмотрим, какие пункты содержаться в документе и на что следует обратить особое внимание.

 Образец договора КАСКО и полиса ОСАГО

Перед покупкой договора опытные эксперты рекомендуют внимательно изучить образец и при необходимости задать вопросы сотруднику страховой компании. Получить образец, в большинстве случаев, можно лично в офисе страховщика.

Что касается договора КАСКО, то он зачастую составляется для юридических лиц. При страховании физических граждан выдается полис, в котором прописываются основные условия и риски.

Скачать образец договора по КАСКО вы можете на нашем портале совершенно бесплатно.

Полис ОСАГО имеет утвержденную форму и является единым для всех участников рынка. При этом важно учитывать, что раз в несколько лет договор меняется:

  • цвет бланка;
  • степени защиты;
  • разделы договора.

Актуальный на 2021 год бланк полиса:

договора КАСКО

Договор автострахования КАСКО содержит в себе несколько основных разделов. Основные разделы договора:

В этом разделе страховщик прописывает, какой тип транспорта готов принять на страхование.

Очень важный раздел, который следует изучить внимательно. Финансовая компания прописывает, в каком случае застрахованный водитель получит компенсационную выплату.

В разделе сказано, что страховая сумма – это реальная стоимость транспортного средства на момент заключения добровольного договора. Страховая премия – стоимость договора, которая определяется персонально для каждого и зависит от условия страхования.

Важно! Для расчета страховой премии используется тарифное руководство, согласованное внутренним регламентом финансовой компании. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то по КАСКО страховщики сами диктуют ценовую политику.

Купить защиту можно на любой срок от 15 дней до 5 лет. Максимальный срок актуален для кредитных автомобилей.

  1. Права и обязанности сторон

В разделе прописаны права и обязанности каждой стороны. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, в то время как страхователь предоставить достоверные сведения.

На какие пункты договора нужно обращать особое внимание

При покупке страховки следует внимательно изучить договор. Рассмотрим, на что следует обратить особое внимание.

При страховании ОСАГО:

  • Корректность информации. Зачастую менеджеры допускают техническую ошибку и неверно указывают личные данные водителя. По этой причине может аннулироваться скидка, накопленная годами.
  • Период использования. Данный раздел актуален при покупке полиса на срок менее 1 года.

При страховании КАСКО:

  • Исключения из правил. Важный раздел, который следует внимательно прочитать. Изучив его, станет ясно, когда компания может отказать в выплате компенсации на законном основании.
  • Франшиза. Порой страховщики прописывают франшизу по умолчанию.
  • Переуступка. В данном случае стоит обратить внимание, прилагается ли договор цессии по КАСКО.
  • Изменения. Важно уточнить, как происходит внесение изменений в КАСКО: лично или допустимо на основании доверенности.

Предлагаем скачать образец договора цессии на нашем портале и при необходимости задать интересующие вопросу круглосуточному консультанту.

Какие риски должен покрывать договор КАСКО

Добровольный вид автострахования должен включать следующий пакет рисков:

  • Угон или хищение. В последнее время риск включается по согласованию сторон. Компания обязуется выплатить страховую сумму, если машина будет угнана.
  • Ущерб. Любое соглашение по автострахованию КАСКО включает данный риск. Страховщик гарантированно выплатит средства при появлении любых повреждений: царапины, сколы, повреждения кузова и т.д.
  • Несчастный случай. В результате ДТП могут пострадать водитель и пассажиры. Страховка покроет все расходы, связанные с лечением.
  • Дополнительное оборудование. Зачастую водители приобретают дорогостоящее оборудование: колонки, магнитофон или диски. Все перечисленное можно застраховать. Компания выплатит средства за оборудование при наличии повреждений на нем или хищения.
  • Гражданская ответственность. По этому риску страховщик покроет риски виновника, если лимита по ОСАГО недостаточно.

Типичные ошибки в договоре

Договор на страхование автомобиля должен быть заполнен правильно. Однако на практике встречаются некоторые ошибки или недочеты.

Типичные ошибки:

  • Не та программа страхования. Зачастую страховая компания недостоверно прописывает в договоре программу страхования. При наступлении страхового события у клиента возникают проблемы с получением компенсационной выплаты.
  • Условия выплаты. Порой менеджер специально прописывает, что ремонт будет производиться на любой универсальной станции, с которой у страховщика заключен договор.
  • Пакет рисков. Иногда страховщики прописывают, что выплата не полагается при угоне, если страхователь потерял ключи. Также часто можно встретить ограничение, согласно которому выплата по ущербу не предусмотрена, если водитель нарушил правила дорожного движения.

Процедура оформления договора КАСКО

Оформляется договор КАСКО в страховой компании или через агента. Все что необходимо сделать клиенту, это:

1) Выбрать программу

Выбрать программу можно не только в офисе, но и самостоятельно. Для этого на нашем портале представлен удобный онлайн-калькулятор по КАСКО. Для получения предложений необходимо указать минимальные данные и получить расчет сразу от нескольких лидирующих компаний. Далее вам останется только сделать выбор.

2) Предъявить автомобиль

Добровольное страхование заключается только после осмотра транспорта. Участники договора заполняют акт-осмотра, в котором указывают все повреждения (при наличии), которые имеются на момент заключения бланка.

3) Предоставить полный пакет документов

После осмотра следует предъявить полный пакет документов. Компании запрашивают:

  • паспорт собственника;
  • паспорт транспорта;
  • водительские права.

Дополнительно может быть запрошен договор купли-продажи (для нового авто) и бланк диагностической карты.

4) Оплатить и получить договор

После останется немного подождать, пока договор страхования КАСКО по форме страховщика будет подготовлен. Готовый договор останется оплатить, подписать и получить свой экземпляр.

Важно! Некоторые страховщики предварительно согласовывают готовый контракт по КАСКО через службу безопасности. Данная процедура занимает по времени не более суток.

Возможность расторжения и судебная практика

Многие автолюбители интересуются, расторгается ли КАСКО при продаже автомобиля. Важно учитывать, что часто страховщики прописывают условия расторжения в правилах. Согласно правилам для получения компенсации следует:

  • заранее оповестить компанию о продаже авто, путем подачи заявления;
  • предъявить договор купли-продажи и ПТС, с отметкой, что машина снята с учета;
  • написать заявление на возврат;
  • приложить необходимый пакет документов.

Если компания отказывает, то следует запрашивать письменный отказ, с которым обращаться в суд. Обращаться в суд необходимо с претензией, в которой указать:

  • личные данные;
  • наименование страховой компании;
  • номер договора;
  • срок действия КАСКО;
  • дату подачи документов, с целью расторжения;
  • документ, подтверждающий отказ страховщика.

На практике суд встает на сторону клиенту и обязывает страховщика перечислить клиенту средства, за оставшийся период времени. Дополнительно клиент может потребовать компенсировать услуги юриста, если он занимался составлением документов и представлением интересов в суде.

В завершение можно сделать вывод, что каждый клиент перед покупкой ОСАГО и КАСКО должен внимательно изучить все пункты договора. При нарушении условий признать недействительность сделки по КАСКО будет крайне сложно. Если есть возможность, то лучше показать договор опытному эксперту или юристу, который раскроет все подводные камни.

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/dogovor

Договор КАСКО: образец документа, содержание, ошибки и процедура оформления

Форма договора каско

В России действует программа как обязательного страхования (ОСАГО), так и добровольного (КАСКО). При заключении ОСАГО клиенту страховая компания выдаёт бланк определённого образца, единый для всех участников рынка.

Соглашение же по КАСКО составляется страховой организацией на основе внутренних регламентов. На практике такое соглашение схоже во всех компаниях.

Выясним, как выглядит договор КАСКО, какие пункты должны содержаться в бумаге, и на что нужно обращать особенное внимание.

Какие транспортные средства могут оформить КАСКО?

На какие ТС можно оформить КАСКО:

  1. Легковая или грузовая машина.
  2. Прицеп.
  3. Мотоцикл.
  4. Трактор.
  5. Тягач.
  6. Автобус.

При расчёте величины возмещения страховая компания (СК) исходит из наибольшей суммы страховки, цены авто, уровня его новизны, и направляет сумму денег выгодоприобретателю, который указан в соглашении.

При этом СК может предлагать не лишь выплаты в денежной форме, но и техобслуживание у дилера либо ремонт.

При управлении транспортом в пьяном виде, если случай признан не страховым, в выплате возмещения будет отказано. Процедура оформления КАСКО всегда включает в себя последовательные этапы: сбор документации, осмотр ТС, после чего заключается договор.

Какие бумаги необходимы для заключения страховки?

Ниже дан примерный список бумаг, которые, как правило, нужны для заключения КАСКО. Но СК может потребовать и иные документы, поэтому данный вопрос обязательно проясните до явки в офис:

  1. Заявление. Как правило, у организации свои бланки.
  2. Если автомобиль находится в собственности у физического лица, потребуется паспорт или аналог, если собственник – юридическое лицо, — документ о регистрации.
  3. Все бумаги, служащие подтверждением регистрации ТС. Как правило, паспорт, бумаги таможни, свидетельство, справка-расчёт, договор купли-продажи.
  4. Если ТС в лизинге, то необходимо подобное соглашение.
  5. Если машиной управляют несколько лиц, а не лишь собственник, потребуются права на вождение всех допущенных к ТС людей. Как правило, хватит копии.
  6. Предшествующий полис КАСКО, если есть.
  7. Не исключено, что нужно будет подтвердить документально наличие противоугонной системы.

Также потребуется предъявить и «не бумажные» вещи: само ТС. В добавок в СК могут запросить комплекты ключей. Итак, всё подготовлено. Что теперь – подписывать соглашение, оформлять полис или делать всё вместе? По факту соглашение и полис – это две равносильных по своей сути бумаги.

Соглашение по КАСКО

Выясним, что представляет собой договор КАСКО, а также главные ошибки, совершаемые при заключении КАСКО собственником ТС.

Главные сведения

Сначала – главная информация. договора КАСКО:

  • Данные о СК, застрахованном лице и выгодоприобретателе (если авто взято в кредит, им зачастую является банк), имеющим допуск к ТС водителях.
  • На какую территории действует страховка. Бывает, что собственнику ТС «недостаточно» российской территории, и он захочет охватить соглашением все государства СНГ.
  • Полные сведения о ТС. В ситуации с авто это не лишь марка, модель и госномер. Но и также сведения о пробеге и годе выпуска, идентификатор.
  • Список рисков.
  • Указание на страховую сумму и лимиты ответственности.
  • Срок действия соглашения.

Если речь о КАСКО для спецтранспорта, находящемся в залоге авто, взятой в кредит машине или лизинге ТС, нужно быть готовым к разным добавочным условиям. К каким точно – доподлинно неизвестно, ведь к КАСКО компании имеют творческий подход. Образец договора КАСКО вы можете скачать по ссылке.

 Особенности КАСКО

Законодательством РФ форма соглашения не установлена. Но, как правило СК применяют обычную форма бумаги, содержащая следующие сведения:

  1. информация о страховой организации и страхователе;
  2. вся информация о ТС: идентификатор, марка и модель, государственный номер, величина пробега и год изготовления;
  3. кто, помимо владельца, обладает правом на управление машиной;
  4. на какой период заключается полис;
  5. где конкретно будет действовать КАСКО (на какой территории, в каких государствах и регионах);
  6. сведения о выгодополучателях (к примеру, о банке, если автомобиль взят в кредит);
  7. список рисков;
  8. пределы страховых выплат;
  9. обязательства и права сторон;
  10. возможные конфликтные ситуации и методы их разрешения;
  11. как и по каким причинам в соглашение могут быть внесены дополнения и изменения;
  12. как и по каким причинам соглашение можно расторгнуть досрочно;
  13. реквизиты сторон;
  14. печати обеих компаний, если полис оформляется на юридическое лицо.

В документ могут включаться и какие-либо иные сведения. А также а нём могут быть указываться приложения, где определены добавочные условия.

Зачастую к страховым случаям относятся:

  • Авария, в которой принимали участие 2 или более лиц.
  • Падение на ТС тяжёлых объектов.
  • Порча автомобиля при столкновении со статичными предметами (например, деревья, бордюры, заборы и столбы).
  • Природные катастрофы.
  • Пожары.
  • Умышленный действия иных лиц, нанёсших ущерб авто.
  • Ситуации повреждения авто при неосторожных действиях.

Рассматривая, какие пункты договора самые важные, стоит обратить пристальное внимание именно на перечень страховых случаев.

Частые ошибки

Не надо считать, что соглашения по КАСКО везде одинаковы, и ставить подпись на бумаге, не прочитав её внимательно. Ведь тогда можно дать согласие на крайне невыгодные условия для себя.

Пример: в теории КАСКО застраховывает от всякой аварии, не учитывая вины страхователя.

По факту СК может предусмотреть условие: если владельцем авто были нарушены правила, и в результате он стал виновником ДТП, выплаты производиться не будут.

Иной частый случай – не включение определённых рисков. К примеру, от актов вандализма или упавшего на автомобиль дерева. Иногда СК не компенсирует угон машины, если она в момент происшествия была не на охраняемой парковке. Нередки случаи, когда собственники принимали и такие «выгодные» условия соглашения по КАСКО.

Во избежание ошибок в договоре КАСКО, нужно детально изучить все основные бумаги, как и те, на которые есть отсылки (стандарты, правила и т. д.).

На каждый возникший вопрос должен быть дан ответ до заключения документов и уплаты взносов.

Советуем материал: Оформление КАСКО в РЕСО Гарантии.

На что обращать внимание?

Первым делом, надо крайне внимательно прочитать соглашение по КАСКО. Нет стандарта подобной бумаги, в связи с чем в различных страховых компаниях их форма может довольно серьёзно различаться.

В договоре должны описываться обстоятельства, при которых определённые ситуации не будут считаться страховыми, а, соответственно, ущерб по ним не будет компенсирован.

К рискам даются уточнения, что при некоторых обстоятельствах они не будут считаться действительными.

К примеру, если авто угнали, то страховым этот случай будет считаться, лишь когда собственником были предприняты все доступные меры в целях предотвратить такую ситуацию. Т.е., если в машине её хозяин оставил ключи, возмещения он не сможет получить.

В основном СК отказывает в компенсации при таких случаях:

  1. водитель управлял авто в нетрезвом виде или при наркотическом опьянении;
  2. вождение ТС, о неисправности которого точно известно;
  3. курение в машине или всякое иное нарушение правил пожарной безопасности;
  4. неверное транспортирование транспорта;
  5. умышленное повреждение авто водителем либо собственником;
  6. в момент ДТП за рулём был водитель, данные о котором не вписаны в полис;
  7. неправильное применение ТС, либо использование машины не по назначению;
  8. порча авто произошла из-за военных действий или теракта;
  9. при заключении полиса были поданы неверные данные о состоянии машины.

Также при подписании документов стоит узнать о возможности расторжения договора КАСКО.

Можно ли изменить условия?

Поменять что-то в уже заключённом соглашении возможно, если изменились качество или условия использования машины, или стало больше число лиц, которым разрешено ею управлять. Об этом застрахованный должен сообщать СК письменно в течение 1-го дня.

Затем страховая компания проведёт анализ полученной информации. Если она посчитает, что риски возросли, то может потребовать выплаты добавочной суммы.

СК назначит срок, в течение которого потребуется внести денежные суммы. Если это будет осуществлено, в соглашение будет внесено дополнение. Если же собственник ТС откажется на доплату, то договор будет расторгнут.

Также возможно пролонгировать соглашение до истечения срока его действия. Для чего застрахованному лицу нужно будет явиться в офис компании или встретиться с её агентом.

В этой ситуации цена полиса тоже может измениться, т. к. СК учтёт пробег и рыночную цену машины в её текущем состоянии.

Немаловажно и то, как часто авто попадало в ДТП. Если аварий не случалось вовсе, или они были крайне редки, цена страховки может быть и снижена.

Можно ли расторгать соглашение досрочно?

Собственник автомобиля может до срока окончания действия соглашения расторгнуть его, подав в СК заявление.

Страховщик обязан возвратить денежные средства за неиспользованный период. Правда компания может взыскивать комиссию за перевод денег.

Полис может досрочно прекратить свой действие, если:

  • Имело место ликвидация страховой компании.
  • Собственник автомобиля погиб.
  • Не соблюдаются правила страхования.
  • Застрахованный транспорт невозможно восстановить.
  • Есть и одноразовые соглашения, расторжение которых происходит после 1-го обращения за выплатой.

Бумага может установить и иные лимиты по числу получаемых компенсаций. К примеру, не больше 3-х за весь период действия или за конкретный срок.

Интересный материал: Оформление электронного полиса Каско.

Как оформить — порядок действий

Оформляется соглашение по КАСКО в страховой организации или через агента. Все что нужно сделать клиенту, это:

Выбрать программу можно не лишь в офисе, но и самому. Для этого на веб-сайте доступен пользователям удобный онлайн-калькулятор по КАСКО.

Для получения предложений нужно указать лишь минимум сведений, и вы получите расчёт сразу от нескольких ведущих организаций. Затем останется лишь выбрать компанию.

КАСКО оформляется лишь после осмотра машины. Участникам соглашения потребуется заполнить акт-осмотра, где нужно указать все повреждения (если они есть) на дату оформления бланка.
  1. Представить полный набор бумаг.

После осмотра следует предоставить обязательный перечень бумаг. Страховые организации требуют:

  • паспорт владельца автомобиля;
  • права на вождение;
  • паспорт ТС;
  • добавочно может быть запрошен бланк диагностической карты и договор купли-продажи (для нового автомобиля).
  1. Произвести оплату и получить соглашение.

Дождитесь, пока страховое соглашение по форме СК будет подготовлено.  И тогда документ нужно подписать, оплатить, а вы получите собственный экземпляр.

Это соглашение, как и любой иной договор, в соответствии со ст. 940 ГК России должно быть заключено в письменном виде (исключение в подобной ситуации предусмотрено лишь для ОСАГО)

Наличие полиса КАСКО предоставляет собственнику авто финансовую защиту в ситуации повреждения или угона транспортного средства.

При оформлении договора важно чётко видеть, от чего застраховано авто, на какую величину будут выплаты и при каких условиях сможет он рассчитывать на них.

Ведь обычно сложности, связанные с получением возмещения ущерба, возникают из-за невнимательности страхователя при заполнении бумаг.

Полезная статья: Возврат Каско при продаже автомобиля.

Как осуществляется проверка подлинности?

Итак, как же проверяется полис КАСКО на подлинность? Способ используемой в нем спецзащиты (водяные знаки, волокна, голографическое лого) будет зависеть исключительно от решения страховой организации.

Чтобы не избежать оформления подделки у «псевдоагента», целесообразно предварительно вникнуть во внешнюю форму полиса на портале страховой организации, узнать о способах защиты бланков.

Есть ещё один момент, о котором большинство начинает задумываться, когда уже совсем поздно. Полис с лёгкостью может признаваться недействующим, если в нём имеются опечатки (ошибки) либо неточности.

Важный нюанс, касающийся в равной мере и соглашения, и полиса – бумаги подписываются вручную.

Недопустимы ЭЦП и факсимиле. Помимо этого, застрахованному лицу лучше провести проверку доверенности сотрудника (агента) СК. Не будет лишним переписать оттуда основные сведения на случай непредвиденных обстоятельств.

Источник: https://strahovkaweb.ru/kasko/dogovor/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.