Формула расчета осаго 2020 региональные коэффициенты

Содержание

ОСАГО: новые тарифы на 2020-2021 годы

Формула расчета осаго 2020 региональные коэффициенты

Как известно, цена ОСАГО устанавливается государством, а именно Банком России. У страховых компаний при этом остается право менять тарифы в определенных границах.

Последняя актуализация тарифов произошла в конце августа 2020 года в связи с индивидуализацией цены полиса.

Действующие тарифы из калькулятора ОСАГО установлены Указанием Банка России № 5515-У от 27 июля 2020 года.

Документ расширил границы тарифного коридора, а также изменил ряд поправочных коэффициентов, включая коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства.

Расширение тарифного коридора продиктовано введением закона об индивидуализации автогражданки, позволяющего страховым компаниям увеличивать или уменьшать цену полиса в каждом конкретном случае.

В частности, страховщики могут использовать в качестве критериев при расчете тарифа модель транспортного средства, семейное положение водителей, а также другие факторы, позволяющие скорректировать стоимость страховки.

Под запретом находятся лишь следующие факторы.

  1. Языковая, национальная или расовая принадлежность.
  2. Должностное положение.
  3. Отношение к религии, вероисповедание.
  4. Принадлежность к общественным объединениям и политическим партиям.

При этом набор критериев, влияющих на цену полиса ОСАГО , может существенно отличаться в разных компаниях. Например, одна компания будет использовать семейное положение для расчета тарифа, другая – откажется от данного критерия.

Банк России расширил тарифный коридор как в большую, так и в меньшую сторону, чтобы дать страховым компаниям возможность к поощрению водителей, приносящих меньше всего убытков. Для аварийных водителей цена увеличится больше, чем это допускалось ранее.

Актуальные значения базовой ставки для различных категорий транспортных средств приведены в Таблице 1.

таблица скроллится вправо

Тип транспортаМинимальноезначение базовойставки в руб.Максимальноезначение базовойставки в руб.
Легковые ТС юрлиц1 6463 493
Легковые ТС физлиц и ИП2 4715 436
Квадрициклы, мотоциклы, мопеды6251 548
Легковые такси2 8779 619
Грузовые ТС до 16 тонн включительно2 2466 064
Грузовые ТС более 16 тонн3 3829 131
Автобусы для перевозкилюдей по маршруту3 9057 399
Троллейбусы2 1344 044
Автобусы до 16 мест включительно2 1344 165
Автобусы более 16 мест2 6675 205
Трамваи1 3312 521
Тракторы, дорожно-строительнаяи иная техника8721 952

Оценить изменение базового тарифа лучше на примере самой массовой категории покупателей ОСАГО – физических лиц, владеющих легковыми автомобилями. Ранее для них действовал базовый тариф в пределах коридора от 2 746 рублей до 4 942 рублей. Теперь минимальная граница установлена на уровне 2 471 рубля, максимальная – на уровне 5 436 рублей.

Ранее территориальный коэффициент определялся с точностью до одного знака после запятой. Например, в Самаре действовал Кт 1,6. Теперь коэффициент территории позволяет более индивидуально определять цену, так как его значение установлено с точностью до двух знаков после запятой. В той же Самаре с 5 сентября 2020 году значение Кт составляет 1,54.

Нельзя сказать, что данный подход позволит существенно сэкономить на покупке полиса, но даже такая экономия будет актуальна для многих водителей.

Коэффициент территории был актуализирован в большинстве населенных пунктов. В частности, разницу в цене заметят жители следующих городов:

  • Мурманск;
  • Челябинск;
  • Москва;
  • Казань;
  • Пермь;
  • Сургут;
  • Тюмень;
  • Санкт-Петербург;
  • Уфа;
  • Ростов-на-Дону;
  • Нижний Новгород.

Всего снижение коэффициента территории затронуло более ста восьмидесяти населенных пунктов.

С 5 сентября существенно меняется коэффициент возраста и стажа водителей, а также коэффициент неограниченного использования транспортного средства, применяемый, когда не составляет перечень водителей.

Если ранее максимальное значение Квс составляло 1,87, то теперь максимальное значение данного коэффициента равно 1,93.

Соответственно, молодые водители без стажа вождения будут платить за полис ОСАГО еще дороже, чем это было ранее.

В обновленном тарифном руководстве предусмотрена возможность составления перечня водителей для транспортных средств юридических лиц. В таком случае используется стандартный коэффициент возраста и стажа, но Квс перемножается на 1,8.

Изменения коснутся и водителей, у которых водительское удостоверение иностранного образца. Их стаж принимается равным нулю.

Если же собственник автомобиля решит обойтись без составления перечня лиц, допущенных к управлению ТС, то при расчете цены полиса вместо коэффициента возраста и стажа будет применен КО. Данный коэффициент варьируется в зависимости от того, кто является собственником транспорта.

Для юридических лиц КО установлен на уровне 1,97, для физических – на уровне 1,94. В последнем случае цена полиса будет несколько выше, чем для водителей в возрасте до 22 лет и с нулевым опытом вождения, что делает невыгодным использование неограниченной страховки с целью снижения цены из-за недостаточных возраста и стажа.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_osago_novye_tarify_na_2020_2021_gody

Все коэффициенты ОСАГО с расшифровкой 2020

Формула расчета осаго 2020 региональные коэффициенты

В 2020-м году число коэффициентов, используемых для расчета стоимости ОСАГО, изменится. Связано это с постепенной либерализацией автогражданки, проводимой Центробанком в интересах совешенствования системы страхования.

Отменяемые коэффициенты

В 2020-м году с начала января планировали отменить территориальный коэффициент, но в последний момент от этой реформы отказались.

Коэффициент мощности (КМ)

С начала октября 2020-го года не будет отменена и зависимость стоимости страховки от мощности двигателя автомобиля, как это планировалось ранее. В 2020 году будет применяться стандартный размер увеличения/уменьшения стоимости ОСАГО. Таблица значений коэффициента представлена ниже.

Другие действующие коэффициенты в 2020-м году

Ниже представлен перечень коэффициентов с расшифровкой их сути, которые продолжат в наступающем году оказывать воздействие на конечную стоимость ОСАГО для потребителей.

Тб – базовая ставка

Это основа формирования размера страховой премии. Именно к ней применяются корректировочные коэффициенты, в результате чего получается конечный ценник страховки. С учетом последнего 20-процентного расширения коридора ставка в 2020-м году может варьироваться в пределах 2746-4942 рубля. Соответственно в этих рамках страховые компании вольны выбирать значения по своему усмотрению.

Учесть необходимо и тот факт, что с октября 2020-го года коридор может быть расширен на 40%, сразу после того, как прекратится применение в расчетах цены ОСАГО коэффициента мощности.

КБМ – коэффициент бонус-малус

Его название требует расшифровки значения. Это значение аварийности водителя. За каждый год без аварий поправочный коэффициент уменьшается на 5%, а в случае наличия аварий он увеличивается. В результате за 10 лет без аварий можно собрать «скидку» на полис ОСАГО в размере 50%, а можно увеличить стоимость страховки в 2,45 раза.

Сегодня в интернете существует довольно много сайтов, позволяющих человеку узнать собственный КБМ. Сделать это можно и на портале Российского Союза автостраховщиков.

КВС – коэффициент возраста и стажа

Это значение также требует расшифровки. В 2020-м году коэффициент остался без изменений, но в текущем году его серьезно обновили, разбив вместо четырех предыдущих групп сразу на 50 значений.

Для молодых и неопытных водителей он увеличивает стоимость ОСАГО (максимально в 1,87 раза), а для опытных, взрослых людей возможна экономия средств в размере до 4% от величины премии страховой компании.

КО – с ограничениями/ без ограничений

В случае, если полис открывается на ограниченное число водителей, принимается значение равное 1.

Если же ОСАГО оформляется без ограничений, то есть с возможностью поездки на автомобиле абсолютного любого водителя, используется повышающий коэффициент в размере 1,87.

Это связано с тем, что за рулем могут оказаться молодые, неопытные и неаккуратные водители, относящиеся к категории повышенного риска.

КС – продолжительность страховки

Данный показатель нуждается в расшифровке, так как при выборе сокращенного периода страхования идет не пропорциональное сокращение цены ОСАГО.

Например, при страховании на 6 месяцев заплатить за полис придется не 50% цены, как может показаться, а 70%.

Минимальный срок страхования при этом определяется в 3 месяца, с необходимостью оплаты 50% от стоимости годового страхования. В 2020-м году никаких изменений в данный коэффициент вноситься не будет.

КП – продолжительность страховки для иностранных автомобилей

Суть коэффициента аналогична предыдущему, но с учетом возможности кратковременного посещения нашей страны машин с иностранной регистрацией, предусмотрено наличие более коротких временных интервалов действия ОСАГО (минимально 5-15 дней). В последнем случае заплатить страхователю придется 20% от стоимости страховки, оформляемой на целый год.

КН – коэффициент нарушений

В данном случае рассматриваются нарушения, связанные не с ПДД и вождением автомобиля, а правилами страхования. Они в частности прописываются в государственном законе «Об ОСАГО». Для лиц, не имеющих подобных нарушений, предусмотрено значение коэффициент 1, в то время как нарушителям в 2020-м году придется платить за ОСАГО в 1,5 раза больше.

КПр – использование ТС с прицепом

Наличие прицепа считается одним из факторов, повышающих риски попадания в дорожно-транспортные происшествия, поэтому для лиц, применяющих прицепные устройства, предусмотрено повышение размера страховой премии. Размер прироста цены определяется типом используемого прицепа. Данные по коэффициентам представлены ниже в табличной форме.

Источник: https://osagoru.ru/vse-koeffitsienty-osago-s-rasshifrovkoj-2020/

Таблица с коэффициентами ОСАГО в 2020 году

Формула расчета осаго 2020 региональные коэффициенты
Расшифровка коэффициентов ОСАГО нужна для того, чтобы понять, из чего складывается конечная стоимость страхового полиса.

В статье расскажем, какие коэффициенты ОСАГО бывают, как они применяются и как узнать, какие коэффициенты действуют в отношении определенного автомобиля и водителя.

На размер страховой премии, т. е. стоимость страховки, по ОСАГО влияют несколько показателей.

Количественное значение каждого из них определяется в соответствии с указанием Банка России «О предельных размерах…» от 04.12.2018 № 5000-У.

Эти показатели — коэффициенты страховых тарифов. Они позволяют рассчитать стоимость страховки в определенных условиях. Размер каждого коэффициента изменяется в зависимости от уровня риска, который несет страховщик при оформлении полиса. Чем ниже риск, тем ниже применяемый коэффициент, а значит, дешевле полис.

Стоимость страховки рассчитывается по следующему принципу: базовый коэффициент ОСАГО (его размер различается в зависимости от страховой компании) умножается на семь дополнительных коэффициентов.

Результат расчетов и будет страховой премией — именно эту сумму придется заплатить владельцу автомобиля за оформление полиса ОСАГО.

Ниже подробнее расскажем о том, какие коэффициенты ОСАГО существуют и от чего зависит размер каждого из них.

Тб — базовый коэффициент (базовый тариф)

Базовый тариф — это основа для расчета стоимости страховки. Он различается в зависимости от региона страны и от страховой компании, но обязательно должен находиться в пределах тарифного коридора, установленного Центробанком РФ.

Для полиса ОСАГО, оформляемого для легкового автомобиля, владельцем которого является физическое лицо, базовая ставка варьируется в пределах от 2 746 руб. до 4 942 руб. (п. 2.2 приложения 1 к Указанию Банка России № 5000-У).

Как правило, страховщики применяют максимальный из возможных тарифов, но бывают и исключения. Именно поэтому, прежде чем оформлять страховку, стоит изучить предложения разных страховых компаний — возможно, найдется тариф со сниженной стоимостью.

Кт — территориальный коэффициент

Территориальный коэффициент ОСАГО, как это следует из его названия, зависит от территории, на которой зарегистрирован автомобиль. Этот показатель может различаться внутри одного региона: в крупных городах коэффициент выше, в небольших поселках — ниже.

Такое разделение обусловлено уровнем риска, возникающего у страховщика. В маленьком населенном пункте вероятность того, что страхователь попадет в аварию, снижается. Например, для Чеченской республики применяется коэффициент 0,6, а для Мурманска — 2,1.

При определении размера территориального коэффициента учитывается официальное место регистрации владельца автомобиля. Фактический адрес проживания значения не имеет.

Кбм — коэффициент бонус-малус

Коэффициент бонус-малус показывает, насколько аккуратно водитель управляет автомобилем. Если за прошедший год (с 1 апреля предыдущего года до 31 марта нынешнего) он ни разу не становился виновником ДТП, класс уменьшается. Если же водитель с коэффициентом 1,0 станет виновником аварии, коэффициент увеличится до 1,55.

КБМ уменьшается медленнее, чем увеличивается — шаг между коэффициентами становится больше с каждой последующей аварией.

Квс — коэффициент осаго по возрасту и стажу

Значение КВС, как следует из названия показателя, зависит от возраста владельца авто и от стажа его вождения. Всего предусмотрено 58 коэффициентов, каждый из которых учитывает оба этих критерия. Например, для водителя 33 лет со стажем вождения 4 года действует коэффициент 1,04.

Если автомобилем пользуются несколько водителей, при расчете стоимости страховки применяется максимальный из действующих в их отношении коэффициентов стажа ОСАГО.

Кс — коэффициент сезонности

Применение этого коэффициента позволяет снизить расходы на страховку тем, кто водит машину в определенное время года (например, только летом), или тем, кто часто бывает в командировках и других поездках — покупка полиса на целый год в таких случаях не имеет смысла. Минимальный срок действия страховки составляет 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. В первом случае применяется коэффициент 0,3, а во втором — 1,0.

Обратите внимание! Покупать страховку на минимальный срок выгодно в том случае, если вы действительно будете пользоваться ей только то время, которое указано в полисе.

Если же вы станете продлевать полис, к примеру, каждые три месяца, страховка станет ощутимо дороже — суммарный коэффициент, который будет применен к страховке за год, будет равен 2 (коэффициент, применяемый к страховке на 3 месяца (0,5), умноженный количество кварталов в году (4)). При покупке полиса на год коэффициент составит 1,0 — на 1 пункт меньше.

Км — коэффициент мощности осаго

Коэффициент мощности ОСАГО учитывает количество лошадиных сил ТС. Чем больше мощность, тем выше коэффициент, а значит, дороже страховка. Информацию о мощности автомобиля можно найти в его техпаспорте. Страховщики пользуются электронными базами — при оформлении страховки указываются марка и модель автомобиля, а система автоматически выдает подходящий коэффициент.

Минимальный КМ равен 0,6 (при мощности авто до 50 лошадиных сил включительно), а максимальный — 1,6 (при мощности авто свыше 150 лошадиных сил).

Ко — количество допущенных к управлению водителей

Этот коэффициент зависит от того, сколько водителей имеют право на управление автомобилем. Разбег небольшой — коэффициентов всего 2.

КО со значением 1,0 применяется в том случае, если количество лиц, которые будут управлять транспортным средством, ограничено. Если количество лиц договором страхования не ограничено, применяется коэффициент 1,87.

Подробнее о том, как вписать в действующую страховку еще одного человека, читайте в нашей статье.

Кп — срок страхования

Коэффициент, учитывающий срок страхования, применяется только в отношении автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах, а России используемых временно. Размер коэффициента варьируется от 0,2 до 1,0. Минимальный коэффициент применяется при оформлении страховки для автомобилей, следующих по территории России транзитом.

КПр — управление транспортным средством с прицепом

Этот коэффициент применяется в том случае, если страхуемый автомобиль будет использоваться с прицепом. Законодатель устанавливает 5 коэффициентов КПр: минимальный равен 1,0, а максимальный — 1,40.

Как узнать или проверить стоимость страховки

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость страховки, необходимо определить значение каждого из перечисленных коэффициентов. Это можно сделать следующим образом:

  • ТБ — сведения о размере базового тарифа можно найти на сайте страховой, в которой вы будете оформлять полис;
  • КТ — информация о коэффициенте территории размещена в разделе 1 приложения 2 к Указаниям Банка России № 5000-У — в таблице нужно выбрать свой населенный пункт и выбрать присвоенный ему КТ;
  • КБМ —сведения о присвоенном коэффициенте можно получить на сайте страховщика, который оформлял действующую страховку; если полис оформляется впервые, КБМ будет равен единице.
  • КВС — коэффициенты приведены в таблице раздела 4 приложения 2;
  • КС — определите его сами в зависимости от того, сколько месяцев в году будете использовать автомобиль;
  • КМ — изучите техпаспорт вашего автомобиля и найдите в нем информацию о мощности двигателя; на основании полученных данных выберите подходящий коэффициент в разделе 5 приложения № 2;
  • КО — если в страховке указаны определенные водители, применяйте коэффициент 1,0; если количество водителей не ограничено — 1,87;
  • КП — если авто не будет регистрироваться в России, нужно определить, в течение какого времени оно будет находиться на ее территории, а затем выбрать подходящий коэффициент из раздела 8 приложения 2;
  • КПр — если у авто есть прицеп, нужно определить его категорию и найти нужный коэффициент в разделе 6 приложения 2.

Автоматизировать процедуру получения информации о коэффициентах ОСАГО можно, воспользовавшись калькулятором на сайте РСА. Система предложит вам заполнить форму и отправить сведения для расчета. В результате сервис выдаст не только стоимость страховки, но и размер всех коэффициентов, которые применялись для расчета.

***

Итак, коэффициенты, используемые при расчете стоимости ОСАГО, установлены Центробанком РФ. Страховщики вправе самостоятельно определять размер только одного из них — ТБ (базового тарифа), но лишь в пределах, ограниченных регулятором.

Больше материалов по теме — в рубрике «ОСАГО».

Источник: https://pravobez.ru/articles/Tablitsa-s-koeffitsientami-OSAGO-v-2020-godu-39955.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.