Франшиза для каско что это такое

Содержание

Франшиза при КАСКО: что это такое, достоинства, а также кому это выгодно

Франшиза для каско что это такое

Направляясь в страховую компанию, дабы застраховать машину от угона и ущерба, автомобилисту не помешает ознакомиться с понятием франшизы, которую представители компании-страховщика так любят вписать в договор КАСКО. Только в таком случае риск того, чтобы вас введут в заблуждение, будет минимален.

Нередки ситуации, когда страховой агент перечисляет многочисленные выгоды, которые получит клиент, согласившийся на прописывание франшизы в договоре, и при этом забывает предоставить информацию о важных нюансах.

Из статьи вы узнаете, что являет собой франшиза в страховании КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки и кому стоит включить в договор франшизу, а кому это невыгодно. Если вы взяли авто фактически в кредит, вам, естественно, будет полезно узнать о КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай.

Сумма может выражаться в некотором проценте от указанной в договоре компенсации и в абсолютном значении, т. е. долларах, рублях и т. д.

Размер последней устанавливается заранее в полисе страхования КАСКО по соглашению страховой компании и клиента. Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

Выделяют два вида франшизы в страховании КАСКО: условная (она же невычитаемая) и безусловная (то есть вычитаемая).

Условная франшиза значит, что выплаты, которые превышают ее размер, полностью компенсируются клиентом страховой компании, она в данном случае не вычитается из страховой компенсации.

Однако помните, что если восстановление машины после мелкого ДТП, противоправных действий 3-го лица потребует незначительной суммы в пределах такой франшизы, страховщик клиенту компании ничего не выплатит.

К примеру, при условной франшизе, которая составит, скажем, 30 000 рублей, повреждения, ремонт которых обойдется до 30 000 рублей, за счет страховщика восстанавливаться не будут.

Но если размер ущерба равен 32 000 рублей, то есть превышает 30 000 рублей, страховая компенсирует его в полном объеме. Следовательно, этот вариант почти идеален для страхователя, а страховщикам не так выгоден.

Именно поэтому сегодня условная франшиза редко предлагается в договоре страхования авто.

Безусловная (вычитаемая) франшиза вычитается из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит от своей компании компенсацию за исключением безусловной франшизы согласно договору.

Таким образом, безусловная франшиза на сумму 30 000 рублей значит, что все выплаты по полису страхования каждый раз будут сделаны за вычетом этих 30 000 рублей.

Франшиза такого рода чаще применяется компаниями-страховщиками, ведь для них она, по сути, является более выгодной, чем невычитаемая (условная).

Прежде чем принять решение о внесении безусловной франшизы по КАСКО в договор или же отказе от нее, важно понять, какую роль она будет иметь конкретно в вашем случае.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Учитывая тот факт, что условная франшиза в договорах КАСКО отечественных страховых компаний не нашла широкого применения, стоит осветить все особенности именно безусловной франшизы. Представители страховщиков, как правило, даже не упоминают вид франшизы. При этом они подразумевают именно безусловный тип.

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, не существует. Зависит это от конкретной ситуации, где немаловажную роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и прочие нюансы. В соответствии с ними франшиза может стать как достоинством, так и недостатком договора страхования.

Прежде всего, нужно выяснить, какие положительные моменты кроются в безусловной франшизе:

  • Экономия времени за счет отказа от обращения к страховой по поводу незначительного страхового случая. Заключение договора КАСКО с франшизой будет серьезным преимуществом для всех, кто не намерен обращаться в СК по каждому небольшому сколу или царапине. При наступлении страхового случая обычно страховщику необходимо предоставлять справку из ГАИ о ДТП либо документ из РУВД о противоправных действиях 3-го лица, а также предоставить авто экспертам осмотра и заполнить несколько заявлений. Включив франшизу в страховку, страхователь, таким образом, выигрывает время, что ему пришлось бы фактически потратить на бумажную волокиту, когда дело того не стоит.
  • Экономия на полисе автострахования. Если в полис включается безусловная франшиза, стоимость его может существенно понизиться для страхователя. Обычно в таких случаях прослеживается явная зависимость – чем выше сума франшизы, тем дешевле обойдется страховой полис. Но нужно помнить, что при включении франшизы в страховой полис, при мелких повреждениях обратиться к компании-страховщику за выплатой не получится, а при более серьезных страховых случаях возмещение вы получите за вычетом суммы франшизы.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

Перед включением безусловной франшизы в договор следует убедиться, что это решение не исключит все преимущества страхования КАСКО.

Некоторым водителям лучше даже не задумываться о франшизе, тогда как для других она станет выгодным и привлекательным предложением.

Если, ознакомившись со следующими пунктами, вы тотчас заметите, что они имеют непосредственное отношение к вам, франшиза в страховании КАСКО быть иметь выгоду для вас.

  • Наличие свободных финансовых средств для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Внеся в договор КАСКО франшизу, клиент страховой должен быть с материальной стороны готов к тому, что придется проводить ремонт авто своими силами при несерьезных повреждениях.
  • Незначительные повреждения, которые случаются у половины автомобилистов хотя бы раз, нередко становятся причиной удорожания КАСКО на следующий год. Приобретение полиса с вписанной в договор франшизой страхователем, который попал в несколько ДТП, его убережет от повышающего коэффициента, применяемого к убыточным клиентам.Неудивительно, что подавляющее большинство покупателей франшизы – это те, кто обладает скидкой за безаварийность, и те, кто полагает, что франшиза выйдет дешевле надбавки за высокую аварийность.
  • Наличие значительного стажа безаварийного вождения, уверенность в водительском мастерстве. Если водительский стаж вождения клиента компании-страховщика составляет пятнадцать-двадцать лет и более, он чувствует себя за баранкой уверенно, то франшиза, прописанная в договоре КАСКО, будет нелишней, и, вероятно, поможет сэкономить средства. Само собой, риск страхового события всегда существует. Но если страхователь может похвастать безопасным стилем вождения, что доказано многолетним опытом, франшиза поспособствует сбережению бюджета благодаря существенной скидке на страхование по КАСКО. При этом водитель будет себя чувствовать защищенным и крупных аварий на дороге и от угонщиков.
  • Намерение застраховать машину исключительно по пункту «Угон». В состав полного входят два риска: «Угон» и «Ущерб». Если страхователь изначально планирует покупку полиса лишь от угона, он уверен в водительском мастерстве и не придает при этом значения несущественным повреждениям автомобиля, то неплохой альтернативой будет оформление договора КАСКО с высоким значением франшизы (7 и больше процентов от стоимости машины) по риску «Ущерб». При этом застраховать авто исключительно от угона можно не во всех страховых фирмах. Страхование с франшизой станет решением для вас, если вы не желаете менять страховщика, но он при этом не страхует машины лишь от угона. Помимо защиты от угона, полис страхования с высоким значением франшизы поможет получить компенсацию при полной гибели авто или серьезных повреждениях при ДТП.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой?

Принимая во внимание практику урегулирования страховых случаев, можно прийти к следующему заключению: франшиза будет невыгодна тому, кто по статистике попадает в ДТП чаще других и обращается в страховую с заявлением на компенсацию. В подобных случаях изначальная экономия на стоимости полиса превращается в непредвиденные многократные расходы на ремонт машины.

Молодые водители, а также те, кто чувствует себя за баранкой неуверенно, скорее всего, потеряют в материальном плане при автостраховании с франшизой.

Для этой категории автовладельцев безопаснее заплатить страховой полную цену полиса с учетом повышающих коэффициентов, но быть уверенным в защите.

Статистика показывает, что незначительные ДТП могут происходить с неопытными водителями по несколько раз в течение месяца. Это в особенности касается водителей обоих полов, которые получили права после сорока лет.

При покупке машины в кредит

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется.

Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже.

Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?

Тому есть несколько причин:

  • Банки, стремясь «защитить» свой залог, пытаются установить максимально возможное страховое покрытие с минимальными ограничениями (жестко регламентируют условия договора, указывают минимальные ограничения касательно размера франшизы и страховых тарифов).
  • Страховые компании, сотрудничающие с банковскими организациями, в стоимость страховки вносят и вознаграждение банку. Цена страховки в таком случае завышена нередко на 1-3% от среднего тарифа, а уровень комиссионных в разных банках различается, но составляет в среднем 15-50% от страховой выплаты, что составит в итоге как минимум 2% от стоимости автомобиля, приобретенного в кредит.
  • Ограниченная конкуренция в этом сегменте — банк может настаивать на страховании автомобиля у конкретного страховщика (данная страховая компания, как правило, создается при банке, дающем кредит) или предлагает выбирать из несколько страховщиков, аккредитованных в указанном банке. Вследствие этого, «банковские» страховщики-монополисты склонны повышать тарифы, устанавливая их значение на уровне выше среднего по рынку.

Если банку наличие или отсутствие франшизы, по большему счету, безразлично, то заемщику — водителю — КАСКО с франшизой при автокредите позволяет экономить на страховом полисе. КАСКО назвать дешевой услугой тяжело, но франшиза при автостраховании может быть выходом из ситуации, а широкое разнообразие страховых программ даст возможность оформлять полис под конкретного водителя.

Как бы то ни было, нельзя слепо следовать советам страховых агентов в вопросе вписывания франшизы в полис. Учитывайте все нюансы, представленные в данной статье. Критическая оценка состояния финансов, водительского мастерства и верная тактика поведения позволят вам заключить выгодный для вас договор страхования КАСКО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/franshiza-pri-kasko-chto-eto-takoe-dostoinstva-a-takzhe-komu-eto-vygodno/

Что такое франшиза при КАСКО?

Франшиза для каско что это такое

Если говорить простыми словами, франшиза при КАСКО — это возможность уменьшить стоимость полиса автострахования, когда при наступлении страхового случая автовладелец обязуется самостоятельно оплачивать ремонт транспортного средства, но в пределах установленного лимита. Разберемся более подробно, в чем заключается сущность предоставляемой услуги.

Сущность оформления КАСКО с франшизой

КАСКО с франшизой — это сумма, которая оплачивается собственником транспортного средства своими силами в случае наступления страховой ситуации. Размер самой франшизы и ее присутствие в договоре страховщик обязан заранее обсудить с клиентом, еще до оформления полиса КАСКО.

Сегодня существует две основные разновидности такой услуги. Они подразделяются на условную и безусловную. Условная франшиза предусматривает покрытие убытков в полном объеме за страховой случай.

Производится выплата только, если размер страховки превышает установленную сумму франшизы.

Любые другие повреждения при этом, не выходящие за рамки договора франшизы, полностью выплачиваются автовладельцем. 

Именно по этой причине сейчас более распространена безусловная франшиза. Она обязует владельца ТС все затраты, связанные с ДТП, оплачивать самостоятельно, но в пределах суммы, указанной в договоре. А все что свыше должен будет оплатить страховщик.

Безусловная разновидность франшизы дает возможность уменьшить общую стоимость полиса. При этом здесь все зависит от суммы. Чем больше она будет, тем дешевле будет стоить КАСКО.

Покупка подобной франшизы довольно актуальна в случае, когда вы осторожно водите авто, имеете большой стаж, который позволяет вам не попадать в ДТП, а также, если вы предпочитаете оставлять ТС на платной стоянке или в собственном гараже. Помимо этого, задуматься о приобретении такой услуги стоит, если размер скидки значительно выше размера франшизы.

Несмотря на огромное количество достоинств, франшиза более выгодна для страховщика, а не является способом экономии средств на полисе КАСКО. Поэтому здесь необходимо понимать особенности оформления франшизы, чтобы знать при каком объеме ее стоит оформить и нужно ли это вообще.

Выгодно или нет?

Как уже было сказано выше, условная разновидность франшизы почти не предлагается страховыми компаниями, поэтому стоит рассмотреть подробнее выгоду от покупки безусловной франшизы. В большинстве случаев именно такой вариант страховщики чаще всего предлагают оформить вместе с основным договором КАСКО.

К основным выгодам этой услуги для клиентов можно отнести:

  1. Экономию денежных средств. Любая СК готова предоставить вам хорошую скидку при покупке КАСКО с франшизой, при этом размер скидки часто складывается из цены услуги, увеличенной вдвое. Подобный вариант страховки для большинства автовладельцев оказывается намного удобнее, особенно если человек не хочет тратить много сил на постоянные звонки в СК с целью получения компенсации по каждому полученному повреждению. Однако, приобретая франшизу, не следует забывать, что часть ремонта вам придется оплачивать самостоятельно.
  2. Экономию личного времени. Некоторые люди не любят связываться с СК при возникновении незначительных проблем. Им проще взять все расходы за ремонт на себя, не устраивая длительных разбирательств с бумажной волокитой. Таким людям выгодно оформить франшизу, поскольку она предоставляет комфортные условия, благодаря которым автовладельцу удастся сэкономить время.
  3. Снижение ДТП. Этот пункт, скорее всего, больше относится к человеческому фактору, который играет в пользу автовладельца. Ведь, если знать, что СК вряд ли будет компенсировать полную сумму страховки, водители начнут ездить более осторожно, соблюдая все ПДД во избежание аварий.

Для страховщика выгода в оформлении франшизы с КАСКО заключается в экономии хорошей суммы денежных средств.

Недостатки оформления страховки КАСКО с франшизой

Прежде чем отправиться оформлять франшизу с КАСКО, важно оценить все плюсы и минусы этой услуги. Выгоды от ее приобретения были рассмотрены выше. К недостаткам франшизы можно отнести:

  • Высокую стоимость страхования водителей, имеющих небольшой стаж управления ТС.
  • В случае возникновения аварийной ситуации на дороге, за ремонт при незначительных повреждениях придется платить автовладельцу. Несмотря на то, что этот пункт относится к минусу, в нем есть и положительный момент, который состоит в сохранении коэффициента аварийности. Это позволит водителю с течением времени накопить довольно внушительный безаварийный стаж, что даст возможность заметно снизить цену на автостраховку в будущем.

Когда стоит оформлять франшизу?

Ситуаций, при которых собственнику машины будет выгодно и полезно купить полис страхования с франшизой, на сегодняшний день существует несколько. Среди них:

  1. У автовладельца имеются свободные средства для покрытия определенного процента затрат. Размер предоставляемой скидки при покупке полиса может быть потрачен на ремонтные работы. Но здесь важно понимать, что если за время действия договора автостраховки страхового случая не наступит, то выгода от его заключения будет очевидна.
  2. Владелец авто уверен в своем мастерстве вождения и имеет большой водительский безаварийный стаж. В этом случае франшиза станет для него отличной экономией средств при приобретении КАСКО. Но, все же, не стоит забывать, что вероятность попадания в ДТП остается. Ведь авария может произойти не по вине водителя. Однако если такое случается, то часть расходов покрывает ОСАГО виновного лица в ДТП.
  3. В полис КАСКО включено множество услуг, однако некоторые люди отдают предпочтение страховать свой автомобиль только частично, например, от угона и повреждения. В этом случае оптимальным решением для них является приобретение КАСКО с большим размером франшизы, компенсирующей повреждения, поскольку случаи угона авто редко страхуются отдельно. Чаще всего они предоставляются совместно с другими видами услуг.

Необходимость принудительного оформления автостраховки КАСКО

При покупке ТС в кредит, оно автоматически остается в залоге у банка. Но поскольку у кредитора нет права удерживать залог, то в процессе оформления кредитного договора вам могут включить в него дополнительные услуги, являющиеся обязательными.

Как правило, в большинстве случаев автостраховка на кредитную машину стоит гораздо больше в отличие от покупки стандартного полиса защиты. Однако и она имеет свое преимущество, которое заключается в том, что при наступлении страхового случая все расходы будет покрывать страховщик, а не вы.

Характеристики основных видов автострахования КАСКО с франшизой

В настоящее время выделяется, как уже было сказано выше, два основных вида франшизы, используемых в процессе автострахования. Рассмотрим более подробные характеристики каждого из них. К ним относятся:

  • Безусловная франшиза может быть использована в любом страховом случае вне зависимости от повреждений авто. При каждой аварии водителю будет компенсирован ущерб, который исчисляется как разница между размером франшизы и предусмотренной суммы выплат от страховщика. Подобный вариант не выгоден тем владельцам авто, кто часто попадает в ДТП, но при этом дает им возможность получить хорошую скидку на оформление КАСКО.
  • Условная франшиза используется тогда, когда размер ущерба намного превышает стоимость самой франшизы. Если говорить простыми словами, то при оформлении полиса автострахования на 100 тысяч рублей все расходы по ремонту машины вы берете на себя, но в случае превышения лимита, страховщик будет обязан выплатить вам компенсацию при аварии в полном объеме. Такой вариант отлично подходит опытным водителям, которые осторожно ездят, и не переживают о вероятности попадания в серьезные аварийные ситуации.

При каких ситуациях могут отказать?

Согласно действующей практике регулировки страховых случаев, можно сказать, что покупка КАСКО с франшизой не особо выгодна для тех, кто часто попадает в ДТП. В подобных ситуациях первоначальная экономия средств для них может обернуться в результате крупными затратами для проведения ремонтных работ транспортного средства.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/franshiza-pri-kasko

Франшиза в КАСКО: понятие, виды

Франшиза для каско что это такое

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Продукт КАСКО не ограничивается условием полного погашения убытков или возмещения угона. Функциональность данного продукта настолько высока, что потребует более детального рассмотрения.

Стандартное КАСКО от тотальных убытков и КАСКО с условной франшизой на один и тот же автомобиль по цене могут отличаться более чем в два раза.

Как подобрать для себя наиболее оптимальный продукт и не переплатить, рассмотрим далее в статье.

Что это такое?

Франшиза в автостраховании означает, что при наступлении страхового случая, расходы по возмещению убытков будут нести две стороны — страхователь и страховщик (за некоторым исключением). В договоре КАСКО указывается размер франшизы и лимиты ответственности.

Виды франшизы в автостраховании:

  • условная франшиза – сумма ущерба точно определена. Например, франшиза по договору составляет 8 тыс. рублей. Это означает, что ущерб, причиненный на большую сумму (свыше 8 тыс. рублей) страховая компания возместит в полном объеме. Если ущерб менее 8 тыс. рублей – убыток по КАСКО будет полностью покрыт за счет страхователя;
  • безусловная франшиза – установление фиксированной суммы ущерба, при наступлении которой страхователь обязуется полностью ее покрыть. Например, франшиза составляет 4 тыс. рублей. Размер ущерба до этой суммы страхователь обязан сам покрыть. Все что выше 4 тыс. рублей покрывает страховщик. Если КАСКО установлено в размере 4 тыс. рублей, а ущерб составил 20 тыс. рублей – 4 тыс. покрывает страхователь, остаток – 16 тыс. покрывает страховщик.

Выгода страховой компании:

  • уменьшается документооборот;
  • сокращается количество обязательных для рассмотрения страховых случаев;
  • повышенная ответственность заставляет внимательнее вести себя на дорогах, не рисковать при маневрах – ведь страховой полис отнюдь не гарантирует полное покрытие убытков. Придется также платить и из своего кармана.

Какую франшизу лучше выбрать страхователю?

Выбор между двумя предложениями страхователь делает на свое усмотрение. При большом опыте вождения можно установить безусловную франшизу. Однако из-за многочисленных случаев мошенничества она практически не распространена на рынке.

Почему подойдет именно этот продукт КАСКО? Опытные водители, как правило, чувствуют габариты автомобиля при маневрах или торможении, и вероятность незначительного повреждения бампера невысокая.

Напротив, начинающие водители, не чувствуя автомобиль, имеют больший риск повреждения машины.

Еще более интересное предложение – динамическая франшиза в КАСКО. По условиям полиса, первый страховой случай оплачивает клиент, последующие – страховая компания. Приоритет продукта – при высокой интенсивности вождения (клиенты, которые часто используют автомобиль).

Как дальнейшее развитие продукта – льготная франшиза. Подходит для начинающих водителей. Возмещение произойдет в случае, если вы будете признаны виновником ДТП.

В перечисленных продуктах выше есть одно преимущество:

  • гибкость КАСКО – страховку можно выбрать исходя из своего опыта вождения;
  • все перечисленные продукты имеют значительную скидку в сравнении с КАСКО тотальной гибели (до 60%-70%).

Львиная доля всех возмещений по КАСКО – ущерб автомобилю. КАСКО с условием может сбалансировать ущерб, исключив огромный массив мелких убытков, серьезно влияющих на доходность компании.

Это хорошо для дорожного движения – страхователь знает, что за царапину нет смысла разбираться несколько дней, поэтому не будет настойчив в установлении виновности, а просто уедет с мелкой аварии и не будет создавать заторы. Например, всем знакома ситуация, когда из-за легкого касания бамперов, две машины парализуют движение на несколько сот метров.

Расчет

Пример, как можно рассчитать франшизу:

Сумма застрахованного имущества 500 тыс. рублей, франшиза – 10 тыс. рублей. Убыток – 15 тыс. рублей.

  • безусловная. Выплаты — 10 тыс. клиент, 5 тыс. страховая компания;
  • условная. Выплаты — полное возмещение убытка со стороны страховой компании;
  • динамическая. Первый страховой случай покрывает клиент, по второму – страховая компания;
  • КАСКО 50/50. Убытки делятся пропорционально между сторонами.

О преимуществах и недостатках страхового продукта подобного вида поговорим далее в статье.

Плюсы и минусы оформления страхового полиса с франшизой

Плюсы:

  • выгода при оформлении КАСКО с франшизой – скидка до 70% от стоимости КАСКО;
  • возможно подбирать продукт, исходя из опыта вождения;
  • продукт можно приобрести, исходя из выбранных рисков. Например, в сельской местности риск угона будет намного ниже, чем в мегаполисе – от этого напрямую зависит конечная цена полиса;
  • больший процент безаварийного вождения — дисциплинирует водителей и повышает лояльность;
  • предусматривает скидки на следующий год.

Минусы:

  • при возмещении ущерба страхователю приходится участвовать личными средствами для покрытия убытка;
  • при многократных страховых случаях в рамках одного КАСКО франшиза полностью теряет свою экономическую привлекательность.

По-настоящему определить привлекательность того или иного продукта КАСКО, можно только тогда, когда есть опыт вождения как минимум несколько лет. Анализ своей манеры вождения, частоты аварийных поездок за несколько лет поможет точно понять, какой точно продукт необходим.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawecon.ru/franshiza-v-kasko/

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает?

Франшиза для каско что это такое

Приобретение полиса КАСКО требует немалых денежных вложений со стороны автовладельцев. В сложившихся в стране экономических условиях, характеризующихся стремительной инфляцией, вопрос о том, как сэкономить на страховании, становится актуальным для многих владельцев транспортных средств.

Самым простым способом приобретения страховки с существенной скидкой, является покупка КАСКО с франшизой. В чем суть этого предложения, и за счет чего обеспечивается экономия денежных средств при покупке такого полиса?

Что такое страхование КАСКО с франшизой?

Франшиза – это вид страхового договора, подразумевающий освобождение страховщика от необходимости уплаты фиксированной суммы по страховке.

Условная

В этом случае договором страхования устанавливается определенная фиксированная сумма денежных средств.

Если в результате ДТП владелец транспортного средства понесет убытки размером меньше установленной суммы, ремонт будет произведен за его счет, без финансовых вложений со стороны страховой компании.

Если сумма ущерба превысит значение, указанное в договоре, страхователь будет обязан оплатить ремонт авто в полном объеме.

На практике такой вид франшизы используется крайне редко, т.к. многие автовладельцы пытаются всеми способами увеличить сумму ущерба, понесенного в результате ДТП для того, чтобы достигнуть минимального порога, установленного договором страхования. Страховые компании стремятся ограничить деятельность мошенников, именно поэтому договора на подобных условиях практически не заключаются.

Безусловная (вычитаемая)

В этом случае сумма, указанная в договоре страхования, вычитается из размера причиненного ущерба, в результате чего страхователь получает компенсацию, уменьшенную на размер франшизы.

Наиболее часто используемый вид франшизы, равномерно распределяющий риски между страховщиком и страхователем, делающий их заинтересованными в снижении аварийности и позволяющий свести к минимуму бумажную волокиту, сопровождающую оформление каждого страхового случая.

Безусловная франшиза, рассчитываемая в процентах

Условия такого вида франшизы сходны с условиями обычной вычитаемой франшизы, за тем исключением, что размер вычета определяется в процентах к сумме понесенного в результате ДТП ущерба.

Динамическая франшиза

Такой вид страхования еще называют «франшизой со второго случая». При такой страховке после первого ДТП весь ущерб покрывается компанией-страховщиком, а, начиная со второй аварии, со страхователя удерживается франшиза в определенном размере.

Временная франшиза

В этом случае компания-страховщик возместит ущерб лишь при условии, что ДТП произошло во временной период, указанный в договоре страхования. Если же действие КАСКО распространяется, к примеру, лишь на будние дни, а авто попало в аварию в выходной, на получение выплаты рассчитывать не придется.

Преимущества КАСКО с франшизой

К преимуществам такого вида страхования относятся:

  •  Возможность снижения стоимости страхового полиса.  В зависимости от вида франшизы и размера фиксированной суммы, установленной условиями договора, выгода может составить 50-60%; в пересчете на рубли размер экономии может варьироваться в пределах от 3 до 20 тысяч рублей в зависимости от стоимости авто, года его выпуска и марки, водительского стажа его владельца и ряда других факторов.
  •  Экономия времени  из-за отсутствия необходимости обращения в страховую компанию при попадании в мелкое ДТП. В том случае, если повреждение оказалось незначительным (например, в результате неудачной парковки водитель повредил зеркало или поцарапал лакокрасочное покрытие на двери), собирать справки и посещать страховую компанию не придется. При этом сведения об аварии не поступят в базу данных Российского союза автостраховщиков, что позволит сохранить статус водителя с безаварийной ездой и, как следствие, в будущем получить право на использование понижающего коэффициента при расчете стоимости страхования.
  •  Возможность приобретения страховки от угона на условиях франшизы.  Договоры страхования автомобиля только от угона заключают далеко не все страховые компании, именно поэтому приобретение полноценного пакета страхования от ущерба, понесенного в результате ДТП, и от угона, позволяет автовладельцу не только сэкономить средства, но и получить дополнительную защиту для своего транспортного средства.
  •  Возможность установления нулевой франшизы на отдельные детали авто.  Как правило, чаще всего повреждения при ДТП приходятся на бампер и лобовое стекло. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам возможность установления дифференцированного размера франшизы в зависимости от того, какая часть транспортного средства будет повреждена.
  •  Упрощение работы страховых компаний.  Оформление договоров КАСКО с франшизой выгодно не только автовладельцам, но и страховщикам. В том случае, если сумма ущерба, причиненного владельцу авто, является незначительной (2-3 тысячи рублей), запуск процедуры по выплате денежных средств становится экономически неэффективным. Для того чтобы перечислить компенсацию владельцу авто в соответствии со всеми нормами действующего законодательства, потребуется проделать ту же самую работу, что и при осуществлении выплат в размере 200-300 тысяч рублей. Продажа полисов КАСКО с франшизой позволяет снизить нагрузку на персонал организации-страховщика, оптимизировать процесс ее работы, а также сэкономить средства на ведении делопроизводства в компании.

Недостатки КАСКО с франшизой

Заключая договор на страхование авто на условиях КАСКО с франшизой, стоит обратить внимание не только на очевидные преимущества такого вида страховки, но и оценить ряд имеющихся у него недостатков. К минусам такого вида КАСКО относят:

  •  Высокая стоимость полиса для начинающих водителей.  В том случае, если водительский стаж страхователя является небольшим, стоимость полиса КАСКО, даже при оформлении его на условиях франшизы, может стать весьма значительной.
  •  Необходимость оплаты мелких повреждений за свой счет.  Из преимущества такого вида страхования, избавляющего автовладельца от необходимости оформления бумаг и сохраняющего неизменным коэффициент аварийности водителя, вытекает недостаток, который может стать существенным для многих автовладельцев: оплачивать ремонт авто придется за счет собственных средств.

Открытие КАСКО с франшизой станет оптимальным решением в том случае, если владелец авто готов оплачивать мелкие повреждения из своего кармана, желает сэкономить денежные средства на приобретении полиса, а также имеет большой водительский стаж, который позволяет минимизировать риск попадания в аварию по собственной вине.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/franshiza-v-kasko/

Что такое франшиза в страховании КАСКО: плюсы и минусы, условия

Франшиза для каско что это такое

Всех, без исключения, автовладельцев волнует вопрос страхования. Как можно получить максимальную выгоду, не потратив при этом кучу времени? Экономия денежных средств и, что самое главное, времени – это и есть франшиза.

Для начала немного разберемся, в чем, собственно, суть франшизы, а также поговорим о том, какие бывают плюсы и минусы.

Что означает франшиза в страховании КАСКО?

Франшиза — это та сумма денег, которую вы будете готовы оплатить самостоятельно, когда, не дай Бог, наступит страховой случай. Размер выплат вы назначаете сами, это может быть не только фиксированная сумма, но и какой-либо процент, рассчитываемый от максимальной стоимости.

В чем основное преимущество данного вида страхования?

В хорошем снижении стоимости полиса. Ее можно существенно снизить, вплоть до 50-60% от первоначальной цены.

Выгода страховой компании заключается в следующем: мелкие ДТП и неаккуратная парковка больше не входят в зону ее ответственности. И это удобно для обеих сторон договора.

Меньше потраченного времени, отсутствие бумажной волокиты, и, как следствие, здоровые нервы. Какие расходы вы готовы взять на себя, решаете вы. Сверх установленного лимита выплаты по-прежнему на страховой компании.

Такой вариант КАСКО не подойдет владельцам дорогостоящих автомобилей и тем, кто только начал водить. В таком случае, лучше приобретать полис добровольного страхования ТС КАСКО без франшизы.

Варианты франшизы

Теперь давайте поговорим о том, какие варианты страхования с франшизой КАСКО существуют, а также разберемся, в чем их отличия.

Безусловная

Самый широко используемый вид – безусловная франшиза. Суть безусловной франшизы заключается в том, что вы указываете денежный эквивалент или процент.

В любом случае, вы компенсируете эту сумму самостоятельно. Даже если ущерб существенно превысил указанную вами сумму франшизы.

Этот вариант менее выгоден автовладельцам, но зато исключает риски для страховых компаний, и уменьшает возможности мошенничества.
Пример:Сумма франшизы, заранее обозначенная вами в договоре, составляет 30 000 руб. Сумма оцененного ущерба, возникшего при ДТП, равна 28 000 руб. Страховая компания ваши затраты компенсировать не станет. А когда суммарный ущерб составит 32 000 руб., компенсация для вас будет равна 2 000 руб., (разница рассчитанного ущерба и указанной в договоре франшизы: 32 000 — 30 000).

Безусловная франшиза указывается либо в виде фиксированной суммы, либо в процентах. Например, 15% от ущерба. При суммарных убытках в 50 000 рублей, вы гарантированно получите частичную компенсацию в размере 42 500 руб., а оставшиеся 7 500 руб. оплатите самостоятельно.

Динамическая

По-другому о ней можно сказать – выплата, начинающаяся со второго страхового случая. Первый страховой случай подлежит полному возмещению со стороны страховой, а далее уже начинает свое действие франшиза.

Ее название хорошо описывает суть действия.

Пример:
Когда наступает первый за время действия договора страховой случай, компания выплачивает вам полную компенсацию. В случае второго события, размер оплачиваемой франшизы, например, будет равен 5%. При третьем, а также последующих событиях – уже 7%. В случае, если договором будут предусмотрены другие франшизы по рискам «Угон» или «Ущерб», то они будут суммироваться.

Она исчисляется не в денежном эквиваленте, как все предыдущие, а в единицах времени. Вы указываете в договоре период времени, в течение которого любой ущерб будет возмещен вами самостоятельно. Если ДТП произошло в срок, который менее установленного договором, то вы останетесь без страхового возмещения.

В случае, если ДТП произошло после установленного срока, компенсация будет выплачена. Если в договоре не указано, какой тип временной франшизы применяется, по умолчанию она будет считаться условной. То есть, размер выплачиваемой компенсации для вас будет 100%, как в случае, если бы данная франшиза в договоре отсутствовала вообще.

Пример:
Вы оформляете КАСКО с франшизой, уточняя, что собираетесь эксплуатировать автомобиль исключительно в будние дни. В случае, если потенциальное ДТП произойдет в субботу или воскресенье, то возмещения вам не видать. Если страховой случай произойдет в будний день, то вам полностью компенсируют затраты.

Мы подробно рассказали о таком явлении, как франшиза в добровольном страховании КАСКО и разобрались в том, какие варианты бывают. Теперь обсудим плюсы и основные минусы такого вида добровольного страхования.

Плюсы франшизы

Как показывает практика, большинство всех страховых компаний чаще используют безусловную франшизу. О ней и поговорим.

Экономия

Сумма предлагаемой вам страховки, вполне вероятно, может быть уменьшена до 50-60%, в зависимости от обозначенного размера безусловной франшизы. Таким образом, чем больше обозначенная франшиза, тем ниже станет стоимость полиса.

Особенно сильно меняется цена полиса программы КАСКО для водителей, чей стаж меньше двух лет. Но вам следует помнить, что при мелких ДТП возмещение убытков будет полностью на вас. Кроме того, при существенных размерах убытков, сумма компенсации будет уменьшена на сумму безусловной франшизы.

Время

Экономия нашего времени. Если вы не хотите тратить свое время на обращения в страховую компанию по любым мелким происшествиям (сколы, царапины, трещины лобового стекла), то вариант покупки полиса КАСКО с франшизой однозначно для вас.

Вам не придется собирать кучу справок из ГИБДД, РУВД, заполнять множество заявлений в страховой компании, возить машину на осмотры к авто экспертам, ведь время — деньги. И вам будет проще самостоятельно решить этот вопрос при помощи страховых агентов.

Индивидуальность

Экономия для водителей, долгое время не попадавших в ДТП.

Для таких аккуратных водителей, страховые готовы предложить особые программы с дополнительными приятными бонусами. Страховка с франшизой, в таком случае, может обойтись более выгодно. Скидка может достигать размера в 20%.

Минусы франшизы

А точнее, минус, так как он всего один. Покупая страховку КАСКО с франшизой, вы готовы брать на себя полную ответственность за самостоятельную оплату ущерба при всех случающихся мелких ДТП, а также часть расходов при крупных происшествиях. Обязательно учитывайте это при оформлении выбранного полиса и ориентируйтесь на свой опыт вождения прошлых лет.

Преимущество, очевидное для страховой компании, заключается в следующем: она значительно сокращает затраты на тягомотное делопроизводство при мелких страховых случаях. Часто затраты на бюрократическую волокиту намного выше, чем сумма выплаты.

Когда целесообразно оформлять КАСКО с франшизой?

Если у вас есть средства для оплаты части возможных расходов на ремонт, после произошедшего ДТП. Ведь страховой случай, вполне возможно, и не наступит. Вот тогда полученная выгода от покупки КАСКО с франшизой будет очевидной.

Ориентируйтесь на опыт вождения прошлых лет. Если статистика вашего вождения безупречна, и вы несколько лет не попадали в аварии, водите аккуратно и предпочитаете безопасный стиль вождения, то полис с франшизой поможет вам сэкономить.

Частичная страховка

Если вы хотите слегка ограниченно застраховать свою машину, например только по пункту «Угон».

Очень мало страховых компаний в нашей стране предоставляют отдельно услугу страхования машины от угона. Вам отлично подойдет вариант страховки по статье «Ущерб» с высоким значением франшизы — от 7% и выше. Тогда с небольшими убытками вы будете разбираться самостоятельно. А в ситуации с крупными ДТП или угоном, страховая компания компенсирует вам большую часть затрат.

Есть повреждения

Если на вашем автомобиле уже есть следы неаккуратного вождения (царапины, небольшие повреждения).

Полис КАСКО с франшизой, в таком случае, поможет уменьшить повышающий коэффициент для водителей, попадавших в ДТП. Ведь для страховых компаний, клиенты, часто попадающие в ДТП, являются убыточными.

Кому не стоит покупать полис КАСКО с франшизой?

Если вы действительно часто попадаете в небольшие аварии, или только получили права и начали водить машину, возможно, покупка полиса с повышаемыми коэффициентами обойдется вам дешевле. Так вы будете чувствовать себя увереннее и безопаснее, так как компенсация ущерба будет полагаться в любом случае и при любых размерах.

Франшиза при автокредите

Если вы покупаете машину в кредит, то она выступает в качестве залога перед банком. Банк не может удерживать у себя залог, поэтому вы забираете ее и используете по назначению.

Но банк заранее учитывает возможные риски, связанные с возможным ущербом, который может быть нанесен автомобилю, либо с его угоном. Банк заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной ценности.

В связи с этим, он требует страхования имущества, которое вы берете в кредит.

Часто бывает, что КАСКО для автомобилей, оформленных в кредит, выходит существенно дороже. Но зато, если произойдет ДТП, страховая в полном размере компенсирует ваши затраты.

Полис КАСКО для машины с салона стоит приблизительно в пределах 10% от ее цены, а страхование потребуется на весь период действия кредита.

Клиент вправе застраховать свое ТС не на его полную стоимость, а только на непосредственную сумму выдаваемого кредита: 70-80% от реальной цены приобретаемого автомобиля.

При наступлении стразового случая, взятый кредит будет погашаться за счет материальных средств выбранной вами страховой компании.

Почему же, КАСКО для всех купленных в кредит автомобилей, выходит гораздо дороже?

Все дело в том, что банки четко регламентируют сумму покрытия при наступлении возможного страхового случая. Они стремятся всячески защитить свой залог и устанавливают минимальный размер покрытия и франшизы, чаше всего, максимально возможный в страховой компании.

В стоимость выбранной страховки включается вознаграждение в пользу банка. Так как многие, предлагающие свои услуги, страховые компании обязаны оплатить вознаграждение банку, с которым сотрудничают, когда возникает страховой случай. Цена страховки повышается на 1-3%.

Банки, зачастую, разрешают делать страховку только в аккредитированных ими страховых компаниях. В связи с этим, конкуренция между страховыми компаниями становится достаточно низкой, и тарифы на полисы КАСКО, именно для кредитных автомобилей, устанавливаются на уровне, чуть выше среднего на рынке.

Если банк не требует от заемщика страховку КАСКО, то последний имеет право самостоятельно выбрать любой вариант страхования. Оптимальным вариантом будет КАСКО с франшизой. Ведь, в таком случае, вы не будете рисковать большими убытками, но значительно сэкономите на стоимости полиса.

Если у вас возникают какие-то вопросы или сложности, вы всегда можете обратиться за помощью в чат к нашему онлайн-консультанту или позвонить по бесплатному номеру: 8 800 350-84-13 доб. 723.

Следующая

Источник: https://mystrahovki.ru/kasko/chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-kasko-kak-eto-rabotaet-kakie-plyusy-i-minusy-prisutstvuyut/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.