Франшиза каско что это

Содержание

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?

Франшиза каско что это

Автовладелец, который решил застраховать свой автомобиль от ущерба по программе КАСКО, не всегда владеет подробной информацией об условиях страхования. Если понятие страховая сумма и срок договора понятны всем, то вот о том, что такое франшиза, знают не многие.

Договор автострахования с франшизой

При обсуждении программы страхования и подборе условий страховщики, как правило, рассказывают о выгоде, которую получит клиент, включив в договор пункт о франшизе. На самом деле ее наличие в автостраховании имеет ряд нюансов, которые следует знать автовладельцу.

Одним из условий договора, которое страхователь может выбрать, является франшиза. Франшиза представляет собой определенную денежную сумму, в пределах которой страховая компания не несет обязательства при наступлении страхового случая. Другими словами, эту сумму страховщик не возмещает страхователю, например, при попадании автомобиля в ДТП.

Франшиза может прописываться в договоре в различной форме: в конкретном денежном выражении или в процентах от страховой суммы. Ее размер оговаривается между страхователем и страховщиком заранее перед подписанием соглашения.

Франшизу устанавливают в основном для того, чтобы сэкономить на итоговой стоимости полиса КАСКО. Особенно это актуально, если страховка оформляется на дорогостоящий автомобиль, на который из-за дороговизны ремонта и запчастей полная цена КАСКО получается слишком высокая. Чем больше размер франшизы будет указан в договоре, тем меньше будет стоимость полиса КАСКО.

Какие бывают виды

Франшиза бывает двух видов: условная и безусловная. В основе этих видов лежит все то же начальное понятие, но есть определенные особенности применения каждого из них.

Что такое условная и безусловная франшиза и какое отличие между ними

Условную франшизу еще называют невычитаемой. Это означает, что компенсация, которая полагается автовладельцу при наступлении страхового случая в размере, превышающем размер франшизы, выплачивается в полном объеме.

Если в результате наступления страхового случая полученный ущерб был оценен в пределах размера невычитаемой франшизы, то автовладелец не вправе претендовать на получение компенсации от страховщика.

Например, владелец авто купил полис КАСКО с условной франшизой 20 000 руб. В течение срока действия договора он попал в небольшое ДТП, ущерб от которого его автомобилю составил 15 000 руб. В этом случае ему придется ремонтировать авто за свой счет, так как размер ущерба не превышает размер франшизы, а, соответственно, компенсация выплачена не будет.

Если при этих же условиях сумма ущерба составит 50 000 руб., то страховая компания обязана будет выплатить автовладельцу компенсацию в размере 50 000 руб. Такой вариант отлично подойдет тем водителям, которые имеют большой водительский стаж и крайне редко попадают в происшествия на дороге.

Безусловная франшиза, или вычитаемая, всегда отнимается от суммы страховой выплаты. Предположим, что по договору КАСКО ее размер составил 10 000 руб.

Если автовладелец повредит автомобиль, и сумма ремонта составит 10 000 руб., то страховщик ничего не выплатит. Если же сумма ущерба будет оценена в 30 000 руб., то страховая компания выплатит 20 000 руб. (30 000 – 10 000).

И каждый раз размер франшизы будет вычитаться от суммы компенсации.

Для страхователя условный вид франшизы более выгодный, так как при серьезных повреждениях ущерб компенсируется в полном объеме в отличие от безусловной.

Отличие условной и безусловной франшизы состоит только в том, что последнюю всегда вычитают из итоговой суммы возмещения застрахованному лицу.

Плюсы и минусы

Страховщики всегда стараются оформить договор с невычитаемой франшизой, так как она для них является более выгодной, страховщик несет гораздо меньшие расходы при наступлении страхового случая. Поэтому договоры с условной франшизой заключаются нечасто.

Однозначно ответить на вопрос, выгодно ли оформлять страховку с франшизой, нельзя. В каждой конкретной ситуации наличие этого условия может быть как плюсом, так и минусом. Все зависит от потребностей страхователя, его водительского опыта и ряда других факторов.

В целом такая страховка имеет следующие преимущества:

  1. Возможность сэкономить финансы. Автовладелец, желающий застраховать свою машину от ущерба, может купить полис по гораздо меньшей цене, если включить в условия договора франшизу. Но стоит учитывать, что при наступлении страхового события сумма компенсации будет уменьшена в оговоренном размере (безусловный вид). Водитель перед обращением к страховщику может самостоятельно рассчитать возможные варианты стоимости полиса с помощью онлайн-калькуляторов, которые предлагают страховщики на своих сайтах.
  2. Отсутствует необходимость обращаться к страховщику при мелких ДТП. Это будет плюсом для тех водителей, которые не обращают внимание на мелкие недочеты (царапины и прочее), полученные в ходе эксплуатации авто, и не собираются по таким мелочам требовать компенсацию. Обращение при наступлении страхового случая занимает массу времени, которое многие автовладельцы не готовы тратить на сбор документов и экспертизу повреждений.

Наличие франшизы в договоре имеет и некоторые минусы:

  1. Небольшие повреждения авто автовладельцу придется восстанавливать за свой счет. Особенно это может вызвать проблемы у неопытного водителя, так как неоднократное попадание в ДТП или частые повреждения авто могут существенно ударить по карману при наличии страховки.
  2. Если франшиза установлена в большом размере (страхователь пытался максимально сэкономить на цене полиса), то при попадании в серьезное ДТП, в котором тем более застрахованное лицо является виновником, компенсация может быть получена в недостаточном для покрытия ущерба размере.

Так, чтобы не застраховать автомобиль в ущерб самому страхователю и не заплатить за ремонт из собственного бюджета гораздо больше, чем составляет экономия на покупке полиса, следует выбирать небольшой размер франшизы, а если водитель неопытный или манера вождения часто приводит к ДТП, то лучше вовсе отказаться от этого пункта в договоре.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/franshiza.html

Что такое франшиза в страховании КАСКО

Франшиза каско что это

У владельцев ТС есть возможность дополнительно кроме обязательного полиса ОСАГО заключить договор КАСКО, которым страхуется угон, ущерб и другие риски. Прежде заявитель знакомится с условиями договора. Важно понять, как действует предлагаемая франшиза, что она собой представляет и в каких случаях выгодно приобретать полис на таких условиях.

В договоре КАСКО отображается следующая информация:

  1. Наименование СК и персональные данные страхователя. Также указывается собственник авто и выгодоприобретатель.
  2. Территория действия полиса.
  3. Риски, которые возмещаются.
  4. Стоимость полиса.
  5. Лица, которые допускаются к управлению.
  6. Дополнительные условия.
  7. Период времени действия соглашения.
  8. Понятия, которые используются в договоре.
  9. Предъявляемые требования к объекту.
  10. Права и обязанности страховщика и страхователя.
  11. Основания для расторжения договора.
  12. Процедура сообщения о наступлении страхового события.
  13. Перечень документов, предъявляемых после случая.
  14. Причины отказа в произведение выплаты

К основным документам, которые подаются для заключения КАСКО, относятся:

  • паспорт;
  • регистрационные документы автомобиля.

Допускается представление другого документа, удостоверяющего личность страхователя.

Предварительно сотрудником СК проводится осмотр ТС. Фиксируется состояние объекта страхования. Размер стоимости определяется с учетом результата осмотра и подсчетов.

По договору КАСКО не возмещается ущерб в следующих случаях:

  • утрата товарной стоимости авто;
  • моральный вред;
  • простой;
  • естественный износ;
  • ядерный взрыв;
  • упущенная выгода;
  • государственный арест, конфискация;
  • расходы и убытки в доходе, например, пребывание до выяснения обстоятельств страхового случая в гостинице;
  • умышленный ущерб;
  • легкомысленное отношение к ТС;
  • управление ТС во время происшествия лицом, которое не имеет право управлять;
  • сообщение ложных показателей;
  • народный бунт;
  • передача машины в аренду или лизинг;
  • езда под влиянием алкоголя, наркотиков и других средств, влияющих на человеческое сознание;
  • терроризм;
  • на момент ДТП авто перевозится в качестве груза;

Обязательно учитывается территория страхования, определенная условиями договора. В ее пределах риски застрахованы.

Это – денежная сумма, которая не подлежит выплате при наступлении страхового случая со стороны страховщика, представляет собой франшизу. Она бывает в процентном соотношении или в абсолютном значении.

При использовании абсолютного значении франшиза устанавливается условиями договора. Размер определяется по соглашение сторон и если страхователь принимает условия, зачастую СК предоставляет скидку.

Выделяется два основных вида франшизы:

  1. Условная. Компенсация осуществляется после получения ущерба на сумму, превышающую определенный размер франшизы. Например, франшиза по полису двадцать  тысяч рублей, а человек получил ущерб ниже этого показателя. В таком случае он самостоятельно ремонтирует авто. Когда сумма нанесенного ущерба, превышает двадцать тысяч рублей, страховщик полностью компенсирует.
  2. Безусловная. При таком виде страхования после аварии вычитается установленная франшиза и производится выплата.

Договором устанавливаются иные виды франшизы:

  1. Динамическая. Определяется от суммы в процентах части ущерба. Если договор заключается сроком действия 1 года, берется сумма на момент оформления. Когда договор многолетний процент вычисляется из суммы, установленной на каждый период. На размер динамической франшизы влияет количество произошедших событий. СК вправе установить минимальный размер, который выразиться в абсолютной величине.
  2. Агрегатная. При таком виде СК назначается компенсация после превышения установленного размера агрегатной франшизы.
  3. Франшиза по событию. Договором определяется ряд рисков, по которым выплачивается возмещение в разнице размера лимита ответственности. К таким событиям зачастую относят ущерб, хищение.

Законодательство допускает установление франшизы по событию отдельно или в совокупности с другими рисками. Более полную информацию “О видах франшиз в страховании КАСКО” вы можете найти на нашем сайте кликнув по данной ссылке.

При расчете стоимости учитываются такие факторы:

  • возраст лица;
  • водительский стаж;
  • установленная противоугонная система на транспортном средстве;
  • число лиц, которые допускаются к управлению ТС;
  • зафиксированные аварии на протяжении предшествующих одного-двух лет;
  • полученные ранее компенсации;
  • условие хранения машины и выбранное место.

Когда у водителя минимальный срок стажа, стоимость договора и франшизы увеличиваются. Также цена возрастает, если возраст лица юный. Если вам интересна стоимость страховки КАСКО рассчитайте ее самостоятельно на онлайн калькуляторе КАСКО

Для следующей категории водителей КАСКО с франшизой будет выгодно:

  1. Начинающие водители. Не мешает дополнительная защита лицам, которые только начали управлять ТС. Многие СК отдельно разработали программы для молодых водителей. Полис КАСКО гарантирует погашение расходов страховой организацией.
  2. Опытные водители. Лица с опытом вождения, которые редко становились участниками ДТП заключив договор страхования обезопасят себя от материальных затрат после действия третьих лиц.
  3. Собственники дорогостоящих транспортных средств. Стоимость полиса снижается, если он заключается в отношении зарубежного дорогого автомобиля. При этом владелец должен учесть следующие факторы перед выбором полиса с франшизой, как наличие свободных денег, уровень охраны автомобиля, вождение без аварий и личное поведение во время езды.
  4. Владельцы ТС, которые ранее использовались другими собственниками. Выгодно приобретать полис, если человек не имеет предвзятое внимание к царапинам, и не планирует обращаться в СК за небольшими суммами выплат.

К недостаткам франшизы относится необходимость самостоятельно доплатить недостающую денежную сумму, если СК совершает перевод средств на счет автомобильной мастерской. Человек на свое усмотрение, с учетом особенности опыта, материальной состоятельности принимает решение о включение франшизы в условия полиса.

Широкое применение безусловной франшизы в РФ приводит к выделению преимуществ договоров с такими условиями:

  1. Экономия времени. Если человек не планирует обращаться в СК при незначительных ситуациях, ему не придется тратить время на сбор документации и предоставление ТС на осмотр специалиста. Во всех других случаях владелец представляет справку, полученную у сотрудника ГИБДД, транспортное средство для проведения осмотра и заполняет заявление.
  2. Защита от серьезных рисков. Договором предусматриваются случаи произведения выплат. Страхователь при наступлении события не затрачивает собственные средства для восстановления авто.
  3. Экономия на стоимости полиса. Это касается безусловной франшизы. При этом лицо не получает возмещение, если убытки незначительные. За вычетом суммы франшизы назначается компенсация при получении серьезных последствий.

Все перечисленные преимущества сводятся в вывод, что человек получает финансовую выгоду.

Водители, которые на практике вождения зачастую становятся участниками ДТП, при заключении договора КАСКО будут терять свои денежные средства. Для экономии рекомендуется приобрести полис с нулевой франшизой.

Полную стоимость рекомендуется оплачивать молодым водителям, не имеющим опыт вождения.

Лица, прошедшие обучение и получившие ВУ после наступления 40 лет по статистике первое время главные участники дорожных происшествий. 

По договору кредитования автомобиль является залогом. По условиям объект залога находится у заемщика, который вправе его использовать.

Для гарантии возврата положенных денежных средств на случай угона, повреждений, причастности к ДТП банковские учреждения требуют застраховать. Если авто приобретается таким способом стоимость его увеличивается.

Такие взаимоотношения имеют положительные моменты и для заемщика. Проявляется в покрытии расходов при наступлении аварии или другого случая определенного, как риск по условиям КАСКО.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?

Если оформляется КАСКО в отношении автомобиля, которое пребывает в кредите, расходы владельца увеличиваются. Это происходит по таким причинам:

  1. Банковское учреждение направляет действия на защиту своего положения. Это проявляется в выставлении требований к размеру франшизе, ограничения минимального размера. При этом страховое покрытие устанавливается максимальное.
  2. Страховые компании, которые сотрудничают с банками, дополнительно взимают уже в выставленной страховой премии вознаграждение. Соответственно цена страховки для приобретателя увеличивается в среднем на 2%.
  3. Ограниченная конкуренция. У владельца авто может не быть выбора страховой организации. Банки предъявляют требования выбрать СК из предложенного списка. В последствие компании увеличивают тарифы и устанавливают значение выше среднего уровня.

Если банковское учреждение не предъявляет требования к наличию или отсутствию франшизы водитель, выбирая полис с франшизой, экономит средства.

После наступления страхового случая водителя совершает действия в таком порядке:

  1. Зафиксировать после аварии событие.
  2. Обратиться к страхователю. Рекомендуется это сделать как можно быстрее после ДТП на месте происшествия.
  3. Подготовить необходимый пакет документ.
  4. Подать в СК заявление и сопроводительные бумаги.

В зависимости от страхового случая отличаются способы фиксирования ДТП.

Если произошла авария, водитель обязан вызвать сотрудника ГИБДД. Когда случается стихийное бедствие человек обращается в метеорологическую службу. Первоначально следует позвонить в МЧС, если произошел несчастный случай.

К таким случаям относится:

  • пожар;
  • провал дороги;
  • падение дерева.

Страхователь обращается в полицию, когда наступает вандализм, угон.

Участник дорожного события не передвигает ТС и меняет условия в окружении. После фиксации сотрудником соответствующей структуры страхователь сообщает страховщику. Представитель регистрирует обращение и разъясняет о дальнейших действиях. Также сообщается перечень документов, которые представляются в офис.

К стандартному списку относятся:

  • заявление с просьбой произвести выплату;
  • полис КАСКО;
  • полис ОСАГО;
  • паспорт;
  • документальное подтверждение права управлять ТС;
  • технический паспорт автомобиля;
  • регистрационные документы ТС;
  • копия квитанции выставленного счета СК;
  • подтверждение произошедшего события.

Подтвердить могут протоколы, фотографии, справки.

Если по условиям договора предусмотрены услуги аварийного комиссара, специалист прибывают на место аварии для проведения осмотра. В других случая осмотр осуществляется после подачи пакета документов. Осмотр завершается составлением акта и подписанием страхователем. Договором определяется срок произведения выплат.

Среднее время компенсации составляют 14-30 дней с момента подачи полного пакета бумаг. Компания возмещает ущерб по КАСКО в виде денежной выплаты или ремонта ТС.

 

по теме:

Источник: https://auto-pravda.online/kasko/18-chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-kasko.html

Рассказываем что такое КАСКО по франшизе, какие плюсы и минусы

Франшиза каско что это

Помимо автогражданской ответственности владелец машины может оформить добровольную страховку КАСКО. Это позволяет получить дополнительные выплаты при возникновении страховых случаев. В определенных случаях при оформлении полиса предлагается франшиза по КАСКО. В статье расскажем, что такое франшиза, зачем она нужна, и в каких ситуациях ее ни в коем случае нельзя оформлять.

Франшиза по КАСКО – что это?

Франшиза – это лимит, установленный условиями договора страхования КАСКО. По договоренности страховщик освобождается от выплаты компенсации в пределах определенной суммы, если наступит страховой случай. Это значит, что в некоторых случаях собственник авто берет на себя часть обязательств по ремонту своей машины.

Практически во всех случаях, наличие КАСКО с франшизой позволяет автовладельцу надежно защитить свой автомобиль, при этом происходит приличная экономия стоимости самой страховки.

По условиям договора стороны могут установить лимит:

  • в фиксированном размере;
  • в процентном соотношении (от фактической стоимости страхуемого автомобиля).

Грубо говоря, при оформлении франшизы снижаются риски страховщика, значит, он может предоставить автовладельцу дополнительные скидки и бонусы. Следовательно, чем выше сумма возмещения за счет собственных средств хозяина авто, тем значительнее и привлекательнее предоставляется скидка. В результате стоимость полиса намного ниже.

При возникновении дорожного происшествия в рамках стандартного КАСКО помимо обращения в страховую компанию, хозяин машины должен вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы они зафиксировали факт происшествия.

Это необходимо сделать, чтобы в последующем без проблем обратиться в компанию за получением страховки.

В противном случае страховщик может отказать в выплате из-за несоблюдения порядка обращения, установленных договором КАСКО и правилами страхования.

Практически каждый водитель не хочет тратить личное время на вызов и ожидание сотрудников ГИБДД за оформления происшествия. Тем более их не привлекает необходимость сбора бумаг и обращения к страховщику. Поэтому, водители стараются обращаться за компенсационной выплатой только в случае получения серьезных повреждений.

Особенности разновидностей франшизы

Прежде чем подписать полис добровольного автострахования с франшизой нужно разобраться в их разновидностях, и как они работают.

Безусловная

Суть данной страховки заключается в том, что компания страховщика обязуется выплачивать компенсацию исключительно за минусом установленной суммы. Такой способ наиболее подходит тем владельцам машин, у которых имеются свободные денежные средства, он сможет их в любое время использовать на восстановление авто.

Например, при оформлении полиса с безусловной франшизой в размере 9 000 рублей. Соответственно, если сумму ущерба составит 30 000 рублей, хозяину на ремонт авто будет выделено 21 000 рублей.

Условная

В этом случае происходит следующее: страховщик и страхователь сразу обговаривают сумму, в рамках которой гражданин должен будет выполнять ремонт машины за собственный счет.

Если величина полученного убытка превысит установленную сумму лимита, тогда расходы в полном объеме берет на себя страховая компания.

Если, ситуация противоположная, то водитель самостоятельно решает где и как ему чинить авто.

В статье представлена базовая информация, но большинство случаев имеет индивидуальный характер. В связи с чем на нашем сайте работают дежурные юристы к которым вы можете обратиться по телефонам:

При обращении Вы получите консультацию именно по Вашей проблеме.

Например, стороны договорились, что по договору страхования условный лимит франшизы составляет 20 000 рублей. Если ущерб будет более этой суммы, тогда ремонт выполняется за счет средств страховщика. Если сумма урона не превысила установленный лимит, возмещение ущерба происходит за счет личных средств автовладельца.

Динамическая

Этот вариант франшизы считается наиболее привлекательным, подходит лишь опытным водителям. При этом варианте устанавливается процентное соотношение планируемых выплат. Если хозяин авто заключает такое соглашение, то выплаты назначаются при наступлении страхового случая:

  • при первом обращении – вся сумма компенсации в полном объеме;
  • при втором – перечислят выплату за минусом 10-15% от суммы ущерба;
  • при третьем и последующем – компенсируются расходы за минусом 15-25% от размера урона. 

Перечисленные виды франшизы указаны в правилах страхования. При обращении в компанию, менеджер должен рассказать о разновидностях, их особенностях. Клиент должен выбрать из предложенных вариантов тот, который ему больше понравился. Навязывать какой-либо продукт страховщик не имеет права, за это грозит ответственность.

В каких случаях рекомендуется приобретать каско с франшизой

Итак, вы узнали, какие существуют разновидности данного продукта страхования, плюсы и его минус. При этом нужно учитывать, что добровольное страхование с франшизой может подойти не всем автовладельцам. 

Расскажем, когда рекомендуется применять франшизу:

  • если у хозяина имеются собственные наличные средства (водитель должен быть готов к тому, что ему придется периодически восстанавливать автомобиль за свой счет, поэтому необходимо всегда иметь запас денег);
  • если у водителя большой водительский стаж (собственники авто со стажем вождения более 10 лет обычно водят более аккуратно, поэтому и реже повреждают объект страхования, следовательно, и за компенсацией обращаются не так часто);
  • если требуется надежная защита от угона (не каждый страховщик готов подписать договор КАСКО с включением данного пункта, однако большинство водителей готовы приобрести добровольный полис с франшизой, лишь бы застраховать автомобиль от возможного угона).

Как оформить КАСКО с ограничением

После того как клиент определился с выбором страховой компании, дальнейшие мероприятия проходят в несколько этапов:

  • заявитель обращается в страховую компанию, подает заявление и необходимые документы;
  • после рассмотрения поступившей заявки подписывается договор КАСКО, в котором прописываются права и обязанности сторон, а также один из возможных вариантов возмещения;
  • после оплаты, гражданину на руки выдается полис КАСКО, гарантирующий надежную защиту авто.

Естественно, добровольное страхование с ограничением – это выгодное предложение для автовладельца. Но чтобы не прогадать, нужно узнать не только преимущества данного вида страхования, но и его отрицательные стороны.

Что такое франшиза в КАСКО / Простым языком Франшиза для КАСКО, что это? Франшиза в страховании авто простыми словами

Источник: https://niavto.ru/avtostraxovanie/franshiza-po-kasko/

Что такое франшиза в страховании КАСКО простыми словами, плюсы и минусы

Франшиза каско что это

Приобретение автомобиля — дорогостоящая покупка, и многие автовладельцы стремятся застраховать себя от возможного ущерба и расходов из-за возможных ДТП или стихийных бедствий, оформив полис добровольного страхования. Чтобы возмещение гарантированно покрыло убытки, лучше выбирать КАСКО с франшизой — он надежнее и обходится дешевле.

Что такое франшиза по КАСКО

Под этим понятием понимается обязательство владельца транспортного средства взять на себя часть расходов при наступлении страхового случая. Сумма этих расходов оговаривается страховой компанией и страхователем при оформлении договора, может представлять собой фиксированную денежную сумму или процентную ставку от суммы страхового возмещения по договору.

Что это дает? Оформление франшизы существенно снижает стоимость полиса КАСКО (на 20-60%), что немаловажно для покупателей кредитных автомобилей, где добровольная страховка является обязательным условием банка и существенно увеличивает размер обязательного ежемесячного платежа по кредиту.

Франшиза может быть двух видов:

  • условная (недорогой полис) — возмещение страховщик выплачивает только в том случае, когда сумма убытков превышает оговоренный размер франшизы.
  • Безусловная — возмещение выплачивается в полном объеме за вычетом оговоренной суммы франшизы, а страхователю ничего не придется платить, если виновником ДТП является водитель другого автомобиля (оформление европротокола).

Франшиза может включать разные страховые случаи, в том числе угон, повреждение в чрезвычайной ситуации, из-за техногенной аварии, халатности дорожно-ремонтных служб и т.п. Если в нанесении ущерба можно четко определить виновную сторону, но та отказывается возмещать этот ущерб, то франшиза выплачивается самим автовладельцем, после чего можно подать судебный иск.

Плюсы и минусы 

Полис с франшизой имеет свои достоинства и недостатки. К «плюсам» этой страховой услуги можно отнести:

  • Экономию на стоимости полиса.
  • Защиту от серьезных страховых рисков (страховщик все равно выплачивает большую часть компенсации понесенного ущерба).
  • Возможность сэкономить на мелком ремонте, который будет выполнен за счет страховой компании (но он должен быть дороже стоимости франшизы).

К основным минусам КАСКО с франшизой относят необходимость для автовладельца погасить часть затрат по ремонту автомобиля, если наступит страховой случай.

В целом же, КАСКО с франшизой рекомендуется оформлять в следующих случаях:

  • Водитель имеет достаточно большой опыт и аккуратно водит, но хочет застраховаться от неправомерных действий других участников дорожного движения.
  • Автовладелец не хочет нести серьезных убытков при сильном повреждении машины, но способен мелкий ремонт выполнить за свои средства.
  • У водителя нет опыта управления автомобилем, и нужна защита от ущерба при случайном ДТП.
  • Автомобиль относится к категории дорогих моделей, и нужно снизить стоимость полиса при покупке машины в кредит.

Каждый автовладелец сам должен оценить свои возможности,  соотнести риски и возможные затраты, и выбрать оптимальный вариант оформления страховки.

Как оформить КАСКО с франшизой

Для оформления КАСКО с франшизой необходимо обратиться в страховую компанию. Условия в разных организациях могут отличаться. При этом можно выбрать один из вариантов франшизы:

  • безусловную;
  • франшиза при ДТП, когда виновен страхователь;
  • со второго случая.

Размер франшизы в среднем может варьироваться в пределах 10-75 тысяч рублей. В некоторых страховых компаниях сумма может быть и выше. Страховщики могут отказать в предоставлении услуги на автомобили, купленные в кредит или находящиеся в залоге у финансовой организации.

Важно! Чем выше сумма франшизы, тем ниже стоимость самого полиса. По согласованию со страховой компанией размер компенсации может быть установлен в процентах.

При наступлении страхового случая, действия автолюбителя стандартны — как и при обычном КАСКО: необходимо сразу связаться с представителями страховой компании и действовать по их инструкции, а также подготовить обязательный пакет документов.

Некоторые страховые компании выплачивают денежное возмещение по договору, сразу вычитая стоимость франшизы, другие страховщики могут предложить автовладельцу ремонт на своих СТО, а сумму по франшизе клиент внесет в кассу компании.

В заключении следует отметить, что КАСКО с франшизой дает возможность существенно снизить стоимость полиса добровольного страхования. Размер суммы франшизы автолюбитель определяет сам и согласовывает ее со страховщиком. Чем выше сумма, которую обязуется выплатить автовладелец при наступлении страхового случая, тем ниже цена полиса КАСКО.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/kasko-s-franshizoj-chto-eto-takoe

Франшиза в КАСКО: понятие, виды

Франшиза каско что это

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Продукт КАСКО не ограничивается условием полного погашения убытков или возмещения угона. Функциональность данного продукта настолько высока, что потребует более детального рассмотрения.

Стандартное КАСКО от тотальных убытков и КАСКО с условной франшизой на один и тот же автомобиль по цене могут отличаться более чем в два раза.

Как подобрать для себя наиболее оптимальный продукт и не переплатить, рассмотрим далее в статье.

Что это такое?

Франшиза в автостраховании означает, что при наступлении страхового случая, расходы по возмещению убытков будут нести две стороны — страхователь и страховщик (за некоторым исключением). В договоре КАСКО указывается размер франшизы и лимиты ответственности.

Виды франшизы в автостраховании:

  • условная франшиза – сумма ущерба точно определена. Например, франшиза по договору составляет 8 тыс. рублей. Это означает, что ущерб, причиненный на большую сумму (свыше 8 тыс. рублей) страховая компания возместит в полном объеме. Если ущерб менее 8 тыс. рублей – убыток по КАСКО будет полностью покрыт за счет страхователя;
  • безусловная франшиза – установление фиксированной суммы ущерба, при наступлении которой страхователь обязуется полностью ее покрыть. Например, франшиза составляет 4 тыс. рублей. Размер ущерба до этой суммы страхователь обязан сам покрыть. Все что выше 4 тыс. рублей покрывает страховщик. Если КАСКО установлено в размере 4 тыс. рублей, а ущерб составил 20 тыс. рублей – 4 тыс. покрывает страхователь, остаток – 16 тыс. покрывает страховщик.

Выгода страховой компании:

  • уменьшается документооборот;
  • сокращается количество обязательных для рассмотрения страховых случаев;
  • повышенная ответственность заставляет внимательнее вести себя на дорогах, не рисковать при маневрах – ведь страховой полис отнюдь не гарантирует полное покрытие убытков. Придется также платить и из своего кармана.

Какую франшизу лучше выбрать страхователю?

Выбор между двумя предложениями страхователь делает на свое усмотрение. При большом опыте вождения можно установить безусловную франшизу. Однако из-за многочисленных случаев мошенничества она практически не распространена на рынке.

Почему подойдет именно этот продукт КАСКО? Опытные водители, как правило, чувствуют габариты автомобиля при маневрах или торможении, и вероятность незначительного повреждения бампера невысокая.

Напротив, начинающие водители, не чувствуя автомобиль, имеют больший риск повреждения машины.

Еще более интересное предложение – динамическая франшиза в КАСКО. По условиям полиса, первый страховой случай оплачивает клиент, последующие – страховая компания. Приоритет продукта – при высокой интенсивности вождения (клиенты, которые часто используют автомобиль).

Как дальнейшее развитие продукта – льготная франшиза. Подходит для начинающих водителей. Возмещение произойдет в случае, если вы будете признаны виновником ДТП.

В перечисленных продуктах выше есть одно преимущество:

  • гибкость КАСКО – страховку можно выбрать исходя из своего опыта вождения;
  • все перечисленные продукты имеют значительную скидку в сравнении с КАСКО тотальной гибели (до 60%-70%).

Львиная доля всех возмещений по КАСКО – ущерб автомобилю. КАСКО с условием может сбалансировать ущерб, исключив огромный массив мелких убытков, серьезно влияющих на доходность компании.

Это хорошо для дорожного движения – страхователь знает, что за царапину нет смысла разбираться несколько дней, поэтому не будет настойчив в установлении виновности, а просто уедет с мелкой аварии и не будет создавать заторы. Например, всем знакома ситуация, когда из-за легкого касания бамперов, две машины парализуют движение на несколько сот метров.

Расчет

Пример, как можно рассчитать франшизу:

Сумма застрахованного имущества 500 тыс. рублей, франшиза – 10 тыс. рублей. Убыток – 15 тыс. рублей.

  • безусловная. Выплаты — 10 тыс. клиент, 5 тыс. страховая компания;
  • условная. Выплаты — полное возмещение убытка со стороны страховой компании;
  • динамическая. Первый страховой случай покрывает клиент, по второму – страховая компания;
  • КАСКО 50/50. Убытки делятся пропорционально между сторонами.

О преимуществах и недостатках страхового продукта подобного вида поговорим далее в статье.

Плюсы и минусы оформления страхового полиса с франшизой

Плюсы:

  • выгода при оформлении КАСКО с франшизой – скидка до 70% от стоимости КАСКО;
  • возможно подбирать продукт, исходя из опыта вождения;
  • продукт можно приобрести, исходя из выбранных рисков. Например, в сельской местности риск угона будет намного ниже, чем в мегаполисе – от этого напрямую зависит конечная цена полиса;
  • больший процент безаварийного вождения — дисциплинирует водителей и повышает лояльность;
  • предусматривает скидки на следующий год.

Минусы:

  • при возмещении ущерба страхователю приходится участвовать личными средствами для покрытия убытка;
  • при многократных страховых случаях в рамках одного КАСКО франшиза полностью теряет свою экономическую привлекательность.

По-настоящему определить привлекательность того или иного продукта КАСКО, можно только тогда, когда есть опыт вождения как минимум несколько лет. Анализ своей манеры вождения, частоты аварийных поездок за несколько лет поможет точно понять, какой точно продукт необходим.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawecon.ru/franshiza-v-kasko/

Каско с франшизой

Франшиза каско что это

Франшиза как инструмент экономии на страховке хорошо знакома каждому страховому агенту, однако далеко не все брокеры и агенты используют данный инструмент.

Многие клиенты, а нередко и агенты воспринимают полис КАСКО с использованием франшизы как некий ущербный «недополис».

Отказ клиента от применения франшизы зачастую мотивирован тем, что страховая компания не обеспечит полного возмещения ущерба по полису КАСКО. Так стоит ли пользоваться такой услугой как страховка авто с франшизой?

Франшиза как инструмент экономии на страховке хорошо знакома каждому страховому агенту, однако далеко не все брокеры и агенты используют данный инструмент.

Многие клиенты, а нередко и агенты воспринимают полис КАСКО с использованием франшизы как некий ущербный «недополис». Отказ клиента от применения франшизы зачастую мотивирован тем, что страховая компания не обеспечит полного возмещения ущерба по полису КАСКО.

В большинстве компаний применяется безусловная франшиза по КАСКО, то есть при любом размере убытка страхователь не получит указанную в договоре сумму выплаты (франшизу).

Так стоит ли пользоваться такой услугой как страховка авто с франшизой?

Для примера рассчитаем страховку с франшизой и без в нескольких страховых компаниях и возьмем следующие данные

  • Nissan X-Trail
  • 2012 года выпуска
  • Страховая сумма 1 000 000 рублей
  • Один водитель, 30 лет со стажем 5 лет.

Существует 2 вида франшизы: денежном или в процентом выражении

Так, например, в компании Росгосстрах возможна франшиза 1%, 2%, 3%, 5% и т.д. от страховой суммы. То есть берется процент от стоимости автомобиля. В нашем случае франшиза будет составлять 10 000 руб. (1%), 20 000 руб. (2%), 30 000 руб. (3%) и так далее.

В компании Согласие франшиза устанавливается в рублях вне зависимости от стоимости транспортного средства (1500 руб., 3000 руб, 6000 руб. и т.д.). Давайте сравним стоимость полиса КАСКО в этих компаниях с применением франшизы и без нее.

Страховая компания Росгосстрах

Без франшизыС франшизой 1% (10 000 руб.)С франшизой 2% (20 000 руб.)С франшизой 3% (30 000 руб.)
Страховая премия (руб.)88 50075 20066 40057 500
Экономия (руб.)013 30022 10031 300
Страховая компания Согласие

Без франшизыС франшизой 9 000 руб.С франшизой 15 000 руб.С франшизой 3% 30 000 руб.
Страховая премия (руб.)96 00077 80069 10053 800
Экономия (руб.)018 20026 90042 200

Из представленных таблиц видно, что экономия при применении франшизы в Росгосстрахе больше размера самой франшизы на несколько тысяч рублей, а в Согласии экономия почти в 2 раза.

При этом чем больше размер франшизы, тем меньше экономия. Но в любом случае ваша экономия превысит размер франшизы.

Можно сказать по другому: если убытка не будет, вы деньги сэкономили, если убыток будет, вы уже отложили деньги на его урегулирование.

Кому выгодна страховка Каско с франшизой?

  • В первую очередь опытным водителям. У опытного водителя редко бывает больше 1-2 убытков в году. И чаще всего убыток происходит не по вине такого водителя.

    В случае, если убыток произошел не по вине страхователя и размер убытка не сильно превышает размер франшизы, он может не обращаться в страховую компанию по полису КАСКО, а получить возмещение по ОСАГО. Например, мы застраховали вышеуказанную машину с франшизой в 30 000 рублей. Происходит ДТП, в котором есть виновник.

    Размер убытка составил 35 000 рублей. Если наш клиент обратится за выплатой по полису КАСКО, то он получит 35 000 (размер убытка) минус 30 000 рублей (размер франшизы) = 5 000 рублей. Если он не будет обращаться по полису КАСКО, а заявит убыток по ОСАГО, то получит возмещение в полном объеме.

  • Тем, у кого есть «свой сервис» или хорошие скидки на кузовной станции. Зачем тратить время на то, чтобы урегулировать небольшой убыток в страховой компании, когда можно обратиться в «дружественный» сервис и починить автомобиль за пол-цены?
  • Тем, у кого сдельная оплата труда.

    Процесс урегулирования убытков зачастую занимает немало времени: это и поездка в страховую компанию, сбор справок, ожидание запчастей на СТОА. В этом случае страхователь может лишиться части заработка за время, потраченное на урегулирование страхового случая. В этом случае можно выбрать размер франшизы, равный 1-2-дневному заработку.

В каких случаях не следует делать расчет Каско с франшизой?

    • Молодым и неопытным водителям. У них чаще всего происходит много незначительных убытков в течение срока страхования. Если применена франшиза, то все мелкие убытки будут выплачиваться из кармана страхователя.
    • Тем, кто живет в неблагополучных районах.

      Там также часто случаются мелкие убытки по вине противоправных действий третьих лиц. Полис ОСАГО такие убытки не компенсирует, а разбитое стекло или поцарапанную дверь придется оплачивать из собственных средств.

В заключение стоить отметить, что страхование кредитных автомобилей с франшизой в 99% случаях не возможно.

Требования банков таковы, что ни рассрочка, ни франшиза в договоре страхования КАСКО не применима.

Источник: https://kaskometr.ru/blog/read/KASKO-s-franshizoi.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.