Франшиза по каско это

Содержание

Каско с франшизей — плюсы и минусы — что такое франшиза при каско

Франшиза по каско это

Если вы автомобилист, то наверняка знаете, что садиться за руль без полиса КАСКА или ОСАГО запрещено законом Российской Федерации. Вы априори должны заботиться о своей и чужой безопасности на дороге.

Но если стандартная страховка знакома всем, то о КАСКО с франшизой знают далеко не многие. А ведь это весьма интересное предложение от страховщиков, которое позволяет не только экономить ежегодно, но и избегать многих проблем с бумажной волокитой при небольших ДТП.

О том что же это за страховка и какие у нее особенности мы сейчас и расскажем.

В страховании термин франшиза появился относительно недавно, но уже многие узнали о такой опции страховки. Давайте разберемся и мы.

Франшиза — это строго оговоренная сумма, которую застрахованному придется оплачивать самостоятельно при наступлении страхового случая.

Что это значит? К примеру, размер вашей франшизы определен 15 тыс. рублей. В зависимости от выбранного типа страховки (условная или безусловная) будет принято решение по возмещению ущерба. Если ущерб составит меньше 15 тыс.

, тогда клиент сам его покрывает и это ДТП не вносится в базу страховой компании.

А если ущерб причинен на сумму больше указанной по франшизе, тогда страховщик либо полностью покрывает страховой случай, либо за вычетом размера франшизы.

Конечно, стоит отметить что такой способ страховаться подойдет далеко не всем, особенно он не актуален новикам в водительском кресле. А вот для опытного водителя, это и правда реальная возможность немного сэкономить.

Виды КАСКО с франшизой

Хоть возможность оформить КАСКО с франшизой предоставляют далеко не все страховые компании, но все же список их весьма велик.

Разные страховые предлагают целый перечень страховок, среди которых каждый найдет что-то для себя.

Но сразу стоит отметить, что всех их объединяет франшиза, та не выплачиваемая сумма, устанавливаемая индивидуальным договором. А теперь давайте рассмотрим какие же бывают виды страховок с франшизой.

Условная франшиза

Это вид страхования, при котором размер франшизы, установленный договором, позволяет страховой не оплачивать мелкий ремонт, а автовладельцу не портить стою страховую историю незначительными царапинами или легкими ударами.

То есть, в рамках зафиксированной суммы франшизы, автовладелец самостоятельно покрывает причиненный ущерб автомобилю без привлечения СК. При возникновении страхового случая с ущербом, выше заявленного франшизой, страховая в полном объеме компенсирует необходимый ремонт.

На практике это выглядит так: страховая заключила договор по КАСКО с условной франшизой в размере 20 тыс. рублей.

Первый вариант: водитель попал в ДТП и размер его ущерба оценен в 19 тыс. рублей. В таком случае ремонт должен проводиться полностью за счет средств владельца автомобиля, а страховая не участвует ни в документальных ни в финансовых вопросах, касающихся ремонта.

Второй вариант: размер ущерба оценен в 21 тыс. рублей. В таком случае все финансовые вопросы по возмещению ущерба будет решать исключительно страховая компания в полном объеме.

К справке! На практике такой вид страхования встречается редко, хоть он и выгоден обеим сторонам. Но при этом риски страховой значительно выше, ведь существует множество лазеек для мошенников. Так, сумма ущерба может быть искусственно увеличена и страховая не сможет избежать страхового случая.

Безусловная франшиза

Этот вид страховки рассчитан на постоянное участие страхующегося в вопросах, касающихся компенсации страхового случая. Причем это участие может быть выражено как в процентном соотношении, так и в фиксированной сумме.

Так, с фиксированной ставкой в 10 тыс. рублей, при наступлении страхового случая, сумму ущерба ниже этого значения полностью покрывает сам страхующийся. Если сумма ущерба значительно выше, к примеру, 70 тыс. рублей, тогда он получает возмещение в размере 60 тыс., то есть за вычетом франшизы.

Если участие предполагает процентное выражение, тогда застрахованный выплачивает часть от ущерба при каждом страховом случае. К примеру, ущерб оценен в 10 тыс. рублей, а долевое участие предполагает 12% франшизу, то клиенту из своего кармана придется доплатить 1200 рублей.

Франшиза временная

Особенность этого вида франшизы в периодичности действия страховки. То есть, она действует в строго установленное время, к примеру: будни или выходные, день или ночь, зима или лето и другое.

Преимущество — возможность серьезно сэкономить на полной страховке. Но и сразу недостаток — если машина была повреждена во время отсутствия страховки (страхуются рабочие дни, а выходные нет), к примеру, в выходной, тогда ремонт полностью ложится на плечи страхующегося.

К справке! Такой вид страховки действительно оправдан, если машина используется только в определенные временные периоды.

Динамичная

Еще один вид страховки с уникальными привлекательными условиями для автомобилистов с высокими водительскими навыками. При этом виде страхования первый страховой случай оплачивается полностью, а начиная со второго действует процентная франшиза, которая постепенно повышается в зависимости от учащения случаев ДТП.

То есть, за первую аварию СК компенсировала все убытки, на второй раз она компенсирует ущерб за вычетом, к примеру, 5%, а дальше он постепенно повышается на 3-5% после каждого следующего происшествия.

Льготная франшиза

Она работает только в случаях, если виновник аварии третья сторона.

Так, если застрахованный уверен в уровне своего мастерства вождения, и не доверяет исключительно другим участникам дорожного движения, тогда можно получить такую страховку и рассчитывать на возмещение за нанесенный вам вред другой стороной. Но в случае установления вины клиента, СК откажет в возмещении ущерба в полном объеме.

Преимущества и недостатки страховки с франшизой

Рассматривая каждый из видов страховки с франшизой, наверно многие уже выделили для себя очевидные преимущества и серьезные недостатки такого вида страхования. И нужно отметить, что и те и другие действительно существуют и их стоит учитывать при выборе полиса. Давайте сравнивать.

ДостоинстваНедостатки
  • Более низкая стоимость полиса. Причем эта скидка напрямую зависит от доли участия застрахованного в процессе возмещения причиненного ущерба.
  • Нет необходимости оповещать СК о мелких повреждениях автомобиля. Это не только сократит время на заполнение документов и обработку их страховой, но и позволит начать ремонт немедленно.
  • Исходя из второго преимущества появляется третье — улучшение страховой истории клиента. Незначительные повреждения не фиксируются страховой если она их не оплачивала. А это, в свою очередь, гарантирует дополнительные скидки от СК за безопасное вождение.
  • В случаях с кредитным авто, банк может не дать добро на оформление частичной страховки с франшизой. Дело в том что банку нужны гарантии о полной сохранности залогового имущества, а это возможно только с полным КАСКО.
  • Возможны махинации со стороны СК при расчете страховой суммы. Так, для экономии собственного бюджета реальная стоимость ущерба может быть занижена до размера франшизы, и тогда убытки будет нести только клиент.
  • При частых авариях, особенно если дело касается новичков в вождении, экономия на франшизе может стать огромной проблемой при компенсации всех мелких ремонтов, которые по затратам могут превысить сумму, сэкономленную на полной страховке.

Как видим, плюсы весомые, а минусы не такие уж и несущественны. То есть клиент полностью осознает свою ответственность и отдает отчет за свой выбор.

Кому и при каких условиях будет выгодно КАСКО с франшизой

Начиная рассказ об этом виде страхования, мы отметили, что такая страховка интересна как самому страхователю, так и застрахованному.

Если выгода СК очевидна — это реальная возможность освободиться от урегулирования проблем с выплатой мелких сумм по страховым случаях, то с клиентами все немного сложнее. Здесь нужно обдумать множество нюансов перед принятием такого важного решения.

Как минимум обратить внимание на условия договора, проанализировать степень использования транспортного средства и реально оценить уровень собственного вождения.

Но все же, даже проводя сложные подсчеты и анализируя возможные варианты событий, можно выделить ряд ситуаций, когда оформление страховки с франшизой будет-таки выгодной.

  1. Если вы водитель с большим стажем безаварийного вождения. Такие клиенты очень важны для страховых, и они предлагают им весьма лояльные и привлекательные условия страхования. Ведь такие люди — гарантия притока прибыли в компанию. Но, а для клиента это реальная возможность хоть немного экономить на ежегодной страховке.
  2. Весьма актуален такой полис при оформлении страховки для обеспечения безопасности своего авто от угона. В таком случае больше вероятность получить значительную часть средств с серьезной экономией собственных.
  3. Выгодна такая страховка если скидка на полис будет больше чем размер франшизы.
  4. Полис актуален для водителей способных самостоятельно оплатить мелкий ремонт, и у которых совершенно нет времени для улаживания бумажной волокиты.
  5. Такой полис поможет новичкам не портить свою страховую историю.
  6. В некоторых случаях для оформления полного КАСКО необходимо наладить историю и улучшить собственные показатели по безаварийному вождению. Для таких целей подойдет страховка с франшизой без занесения мелких ДТП в вашу историю.

Каков итог?

Думаем, для большинства мы дали ответы на все важные вопросы. Покупка полиса КАСКО с франшизой — это не только хороший способ сэкономить, но и идеальный вариант повысить собственную внимательность на дороге.

Ведь мелкий ремонт придется делать за свой счет, а для многих это стимул ездить еще аккуратнее.

При этом не забываем, что серьезные повреждения страховая все-таки компенсирует, главное, выбрать наиболее выгодные условия, и не забывать, что страховка с фиксированной франшизой при серьезных повреждениях выгоднее чем долевое участие в процентах. А дальше дело вкуса и собственных предпочтений.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/osobennosti-strahovaniya-kasko-s-franshizoj

Франшиза по КАСКО: что это такое, в чем ее плюсы и минусы

Франшиза по каско это

В страховании автотранспорта франшизой принято называть часть убытков, возмещение которой не предусмотрено федеральным законодательством или договором.

Владелец автотранспорта частично берет на себя обязательство по ремонту в соответствии с выбранным видом ограничения.

Цена договора от этого становится ниже, но для клиента и страховой компании появляются дополнительные обязательства. Размер этой части определяется видом франшизы.

Требовалась ли вам когда-нибудь помощь юриста по авто-вопросам?

Стоимость полиса КАСКО с франшизой

Полная стоимость зависит от нескольких параметров:

  • Стаж вождения;
  • Количество водителей, допущенных до управления автомобилем;
  • Условий хранения транспортного средства;
  • Наличие или отсутствия аварий у водителя за последние 2 года и т.д.

Самое больше влияние имеют стаж вождения и возраст водителей, указанных в полисе.

Чем выше общий водительский стаж, тем более выгодным будет обслуживание.

Сколько можно сэкономить?

Безусловная франшиза обойдется автолюбителю дороже всего. Далее идет динамическая, и последней идет условная. Последнюю страховые компании практически не используют. Поэтому перед оформлением необходимо внимательно ознакомиться с условиями выплаты компенсации и решить для, что для Вас является более приемлемым вариантом.

Сэкономить на стоимости сейчас, но потратиться на ремонт автомобиля потом – решать исключительно Вам.

Как рассчитать стоимость обслуживания?

Наиболее простыми способами получения цены договора КАСКО являются онлайн-калькуляторы на сайтах страховых компаний и консультация со специалистами за стойкой страховых агентов в автосалоне.

Важно внимательно ознакомиться со всеми условиями страхования и запросить максимум информации о дополнительных платах. Нередки случаи, когда итоговая стоимость договора отличается от заявленной.

Но пусть это останется на совести недобросовестных страховых компаний.

Примеры использования КАСКО с франшизой

Для примера возьмем стоимость обычного полиса КАСКО равной 40 000 рублей. При покупке КАСКО с безусловной франшизой его стоимость может снизиться до 20 000 рублей и размером ограничения в 10 000 рублей.

Однако, если вы случайно поцарапали, скажем, бампер, ремонт которого стоит 5 000 рублей, восстанавливать его Вам придется за свой счет.

В каких случаях выгодно выбрать франшизу?

Заключение договора страхования с ограничения значительно уменьшает конечную цену полиса, в среднем в 1.5 – 2 раза по сравнению стандартным договором.

При наступлении одного или двух страховых случаев с незначительными повреждениями разница между ценой договора с ограничением и полной стоимостью может покрыть расходы на ремонт. Однако при наступлении 3-х и более такая выгода может легко превратиться в убыток.

По большому счету, выгода зависит тяжести повреждений автотранспорта и стоимости последующего ремонта.

Покупка полиса КАСКО с временной франшизой может стать подходящим вариантом.

Например, если Вы точно знаете, что эксплуатация автомобиля проходит по будним дням недели.

Каско с франшизой на кредитный автомобиль

При покупке автомобиля в кредит страховые компании выставляют достаточно жесткие требования. Одно из них — отказ от франшизы, а значит, увеличение цены договора страхования. С одной стороны, страхователь не обязан соглашаться на эти условия. Но получается это крайне редко.

Но снизить цену полиса все-таки можно. Например, ограничить число лиц, вписанных в договор. Немалую роль при этом играет количество аварий у водителя и общий стаж вождения. Включение страхового ограничения в договор при покупке автомобиля в кредит зависит от конкретной страховой компании.

Преимущества и недостатки оформления КАСКО с франшизой

Очевидным преимуществом приобретения полиса с ограничением является его цена. Экономия от 5 000 до 40 000 рублей привлекает автолюбителей и заставляет соглашаться на условия, предлагаемые страховыми компаниями. Однако, в этом и кроется основной недостаток такого вида защиты транспортного средства.

При наступлении страхового случая с малыми повреждениями автомобиля полис с безусловной франшизой окажется бесполезным. А значит производить восстановление автомобиля приходится за свой счет.

Так или иначе, получить реальную скидку при оформлении или обеспечить полную защиту автомобиля – это выбор, который каждый автолюбитель должен сделать самостоятельно.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Источник: https://avtoproblema24.ru/avtostrahovanie/kasko/franshiza/

Что такое франшиза в КАСКО, как выбрать, когда лучше отказаться

Франшиза по каско это

С условиями страхования можно ознакомиться на странице:

КАСКО с франшизой

Франшиза в КАСКО

КАСКО с франшизой дает возможность сэкономить на стоимости полиса до 60%. Но прежде чем застраховать автомобиль с франшизой, нужно подробно изучить все преимущества и недостатки опции.

Что такое франшиза

Франшиза в страховании — это заранее оговоренная сумма ответственности, которую страхователь перекладывает на свои плечи. Такой вид страхования подойдет как опытным водителям, так и новичкам, которые хотят сэкономить.

В страховании принято делить франшизу на условную и безусловную. В договорах у страховых компаний четко прописаны эти определения.

  • При условной франшизе страховщик не возмещает убыток, если его размер не превышает или равен размеру франшизы. Если ущерб больше франшизы, то сумма франшизы при выплате страховой компенсации не учитывается.

Пример. Страховая сумма 500 000 рублей. Условная франшиза при страховании была выбрана в размере 150 000 рублей. При ущербе до 150 000 рублей, страхователь будет самостоятельно ремонтировать автомобиль. При ущербе размером 150 001 рубль страховщик отремонтирует транспортное средство полностью за свой счет.

  • При безусловной франшизе каждая страховая выплата будет произведена за вычетом суммы оговоренной в договоре.

Пример. Страховая сумма 500 000 рублей, безусловная франшиза 50 000 рублей. Ущерб составил 130 000 рулей. Страховая компания отремонтирует автомобиль на сумму 130 000 – 50 000 = 80 000 рублей, оставшуюся сумму (размер франшизы) страхователь оплачивает самостоятельно на СТОА.

В полисах КАСКО чаще применяется безусловная франшиза.

Типы безусловных франшиз:

  1. безусловная франшиза на первый случай предусматривает уменьшение размера возмещения по первому страховому случаю на размер установленной франшизы;
  2. безусловная франшиза со второго случая предусматривает уменьшение размера возмещения по второму страховому случаю и последующих на размер установленной франшизы.
  3. при прогрессивной безусловной франшизе сумма, удержанная страховой компанией, будет увеличиваться при каждом новом страховом случае.
  4. при условно-безусловной франшизе сумма компенсации при каждом страховом случае будет уменьшаться. За исключением случаев, когда при ДТП нет вины страхователя или ущерб был причинен установленным третьим лицом.

Если в договоре страхования не указан тип франшизы, то, как правило, франшиза считается «безусловной».

Договором страхования могут быть предусмотрены другие виды и условия применения франшизы.

Плюсы и минусы франшизы

При оформлении франшизы важную роль играет опыт и стиль вождения владельца автомобиля. Ведь в итоге франшиза может стать как достоинством, там и недостатком.

Если сомневаетесь, какая франшиза подойдет именно вам, лучше всего проконсультироваться со страховым агентом. Он подробно расскажет о деталях франшиз в разных страховых компаниях.

Вам останется только выбрать программу с франшизой в КАСКО или отказаться от такой опции.

Главным преимуществом договора КАСКО с франшизой является цена. При более низкой стоимости полиса, как минимум, в два раза, автомобиль остается защищенным от крупных повреждений и от угона. Размер ответственности, который страхователь готов взять на себя определяется самостоятельно. В разных страховых компаниях можно выбрать франшизу от 9 000 до 90 000 рублей.

Посмотрим, как будет меняться цена на полис КАСКО для автомобиля Volkswagen Jetta, 2013 г.в, страховой стоимостью 476 000, с одним водителем в возрасте 37 лет и стажем 14 лет при увеличении стандартной франшизы.

стоимость безусловнойфраншизыстоимость полиса
без франшизы40 263
10 00021 778
20 00015 939
30 00013 259
75 00012 292

Как видим, цена за полис КАСКО с франшизой снизилась на 70%

В страховых компаниях представлен большой выбор совершенно разных программ страхования. Например, Югория предлагает «Формулу 50» с безусловной франшизой. Такой вариант подойдет на случай большого ущерба. При оформлении полиса заплатить придется только 50% от полной стоимости.

В Liberty страхование есть программа КАСКО mini, с применением условной франшизы. Если ущерб превышает 15% от страховой суммы автомобиля и составляет не менее 150 000 рублей, а также в случае полной гибели автомобиля, страховое возмещение производится полностью. Если ущерб менее или равен 15% стоимости автомобиля и 150 000 рублей соответственно, то страховая выплата не производится.

Наличие франшизы сокращает количество обращений к страховщику за компенсацией. Ведь мелкий ремонт выполняется за счет автовладельца. Как следствие, если не было обращений, то и цена полиса на следующий год будет рассчитываться с учетом безаварийной езды.

Франшиза может стать невыгодной, если вы неправильно рассчитаете все риски наступления страхового случая. Сориентироваться в предложениях страховых компаний поможет грамотный страховой агент.

Когда можно выбирать страховку с франшизой

Страховка с франшизой, в первую очередь подойдет аккуратным водителям. По статистике Ренессанс страхование, у 75% владельцев полиса КАСКО не больше одного страхового случая в год. Наличие опыта и спокойный стиль вождения сводят почти до нуля возможность ДТП. Таким водителям страховка нужна на всякий случай. Лучший вариант в такой ситуации это безусловная франшиза.

Также при уверенном вождении, можно сэкономить, если оформить франшизу по виновнику. В Ренессанс страхование такая программа так и называется «по виновнику».

При такой программе страхования франшиза не будет применяться если виновным в происшествии окажется иное установленное лицо.

КАСКО с франшизой подойдет и неопытным водителям. Как правило, у новичков выше вероятность страхового случая, поэтому и стоимость полного КАСКО будет внушительная.

На тот же автомобиль, который рассматривали в предыдущей главе, Jetta, 2013 г.в, страховой стоимостью 476 000, с одним водителем, но в возрасте 18 лет без стажа, полис с минимальной франшизой (без нее страховщик даже не предлагает страховаться) 10 000 рублей будет стоить 97 000 рублей. При максимальной франшизе 75 000 — 47 000 рублей.

Как видим, стоимость существенно снижается за счет франшизы. Кроме суммы франшизы, такой полис ничем не отличается от простого полиса КАСКО. Он покрывает все основные риски от крупного ущерба и угона.

Можно сэкономить на стоимости полиса КАСКО, если оформить динамичную франшизу, например, «Со второго случая». Особенность такой программы в том, что полностью покрывается только первый страховой случай, последующие за вычетом франшизы.

Когда лучше отказаться от франшизы в КАСКО?

Однозначно, франшиза невыгодна водителям, которые по статистике, чаще всего попадают в аварии. Для них экономия на полисе может обернуться в частые непредвиденные расходы на ремонт транспортного средства.

Как правило, это молодые люди без опыта вождения, но с большой любовью к скорости.

Важно учитывать и тот факт, что частые обращения к страховщику значительно увеличат стоимость полиса КАСКО на следующий год, даже если вы обратитесь в другую компанию.

В заключении можно сказать, что франшиза — это отличное дополнение к полису КАСКО для тех, кто не хочет переплачивать. Нужно только грамотно оценить свои навыки вождения. Если сомневаетесь, стоит ли включать франшизу в договор КАСКО, посоветуйтесь со страховым агентом.

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/chto-takoe-franshiza-v-kasko/

Что такое франшиза в страховании автомобиля по КАСКО простыми словами

Франшиза по каско это

Автомобиль – довольно дорогая собственность, при этом подверженная большому риску повреждения. Поэтому её стараются застраховать настолько, чтобы получить максимальное возмещение в случае ДТП. Но из-за этого плата за полис увеличивается, что существенно влияет на бюджет владельца авто. Но существует возможность уменьшить перечисления страховой компании, используя КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза в страховании автомобиля

Франшиза в страховании автомобиля – это часть убытков, которые не возмещаются выгодоприобретателю. То есть это часть повреждений, которые страховая компания не оплачивает. Оплату ремонта такого ущерба можно получить с других источников:

  1. Получить возмещение по полису обязательного страхования автогражданской ответственности.
  2. Оплату ремонта осуществляет виновник аварии. Это может быть как в добровольном порядке, так и через суд. Если договариваются без привлечения правовых органов, то возмещение обязательно нужно оформить у нотариуса или в присутствии свидетелей. Это убережёт от заявления о вымогательстве.
  3. Ущерб возмещает владелец автомобиля, если он является причиной ДТП или виновник не установлен.

То, сколько страховая компания не возвращает, устанавливается в индивидуальном порядке. Это может быть определённая сумма по выбору клиента или же она рассчитывается из стоимости машины. Чаще всего в таком договоре прописывают 5-10 тыс. рублей, но иногда размер франшизы достигает нескольких десятков тысяч. Существует несколько способов определения размера:

  • процент от страховой выплаты или стоимости автомобиля на момент заключения договора;
  • процент от страхового случая (часть ущерба, которая не оплачивается);
  • фиксированная оплата в национальной или иностранной валюте (популярна в безусловном виде страховки).

Порядок определения франшизы должен быть прописан в договоре так же подробно, как и то, что считается страховым случаем. Но, кроме разницы между ущербом и выплатой страховой компании, существуют другие параметры. Самым важным из них является вид страхования.

По умолчанию страховщик вписывает безусловную франшизу, поэтому при выборе другого типа нужно проследить за правильным заполнением документов. В зависимости от ситуации и того, насколько опытен водитель, разные виды могут дать отличающийся результат.

При этом в одних случаях он будет в пользу страхователя, а в других – выгоден страховщику.

Виды

Чтобы понять, что же такое франшиза простыми словами в автостраховании, нужно прочитать о самых распространённых её видах. Конечно, необычных условий договора довольно много, но распространение получили только 6 случаев.

Условная

Такой тип договора предполагает, что если ущерб, нанесённый машине, меньше или равён размеру страхования, то он не возмещается. Но если он превышает оговорённую сумму, то страховщик выплачивает потери владельца машины в полном объёме.

Примеры:

  1. Урон 3000 р., франшиза – 7000 р., в этом случае деньги не возмещаются.
  2. Урон 8000 р., страховка – 7000 р., выгодополучателю выплачивают 8000.

Такой вариант полиса не позволяет страховщику сильно сэкономить, поэтому скидка будет низкой. Размер скидки будет прямо пропорционален сумме страховки. Но при слишком большой сумме, полис может стать бессмысленным из-за того, что перестанет покрывать большинство ДТП.

Безусловная

Если заключать полис с франшизой, то по умолчанию предполагается безусловный вариант кредитования. Это означает, что сумма, которая записана в договоре, не возмещается в любом случае. При этом в отличие от условной разновидности, превышение размера страховки не влияет на сумму выплаты.

Примеры:

  1. Урон на сумму 5500 р., франшиза – 7000 р., в таком случае страхователь не получит возмещения.
  2. Урон на сумму 23000 р. франшиза – 7000 р., в этом случае страхователь может рассчитывать на 16000 (23000-7000).

Этот вид считается наиболее выгодным для страховой компании, а, следовательно, менее полезен для владельца авто. Ведь чаще всего сумма повреждений оказывается меньше размера страхования. Но из-за этого скидку на такой полис можно получить максимальную. Чаще всего такой вид полиса выбирают водители с большим стажем, которые уверены, что не попадут в мелкие аварии.

Агрегатная

Это более сложная разновидность безусловной франшизы. Выплаты владелец автомобиля получает только после того, как сумма ущерба за несколько аварий станет больше, чем размер франшизы, записанный в договоре.

Пример:

  1. Владелец авто попал в 4 аварии, на 5000, 7000, 4000, 12000 р.
  2. Сумма франшизы – 15000 р.
  3. Выплаты он начнёт получать только с третьего случая. -15000+5000+7000+4000=1000.
  4. В четвёртом случае ему возместят весь объем ущерба.

В таком типе полиса размер выплаты часто больше, чем в других. Это позволяет страховой компании сэкономить. Чем больше страховка, тем выше скидка на заключение договора. Но при этом она зачастую меньше, чем в безусловной страховке.

Динамическая

Этот тип хорошо подходит опытным водителям, редко попадающим в ДТП. Изначально сумма франшизы не определена, но существует сетка процентов, которые зависят от количества происшествий. При этом процент берётся от стоимости автомобиля (страховой суммы).

Пример:

  1. Владелец машины попал в 3 аварии, по 25000, 48000, 36000 р.
  2. Франшиза – 5%, 18%, 40%, 50%.
  3. Стоимость авто – 100000.
  4. В первом случае ему выплатят 25000-0,05*100000=20000.
  5. Во втором – 48000-0,18*100000=30000.
  6. В третьем – 36000-0,40*100000=-4000, сумма больше, чем ущерб, значит, выплаты не будет.

Процентная ставка зависит от количества обращений в страховую, независимо от степени повреждений. Поэтому часто при незначительных авариях выгоднее использовать возмещение по ОСАГО.

По началу действия

При заключении договора оговаривается, с какого по счету страхового случая начинает действовать франшиза. Страховая компания по умолчанию ставит с первого, иногда со второго. Но страхователь может самостоятельно определить, сколько случаев будут возмещаться в полной мере. При этом страховая сумма может быть как в процентном эквиваленте от стоимости авто, так и фиксирована.

Пример:

  1. Произошло 4 страховых случая по 50000 р.
  2. Выплата начинает действовать с 3 случая.
  3. Размер франшизы – 15%.
  4. Стоимость машины – 200000.
  5. В первом и втором случае владелец получает выплаты в полном объёме – по 50000.
  6. В третьем и четвёртом случае выплаты сокращаются на 200000*0,15=30000. Значит, страховая выплатит только по 20000.

Договор по условию похож на соединения двух полисов – обычного КАСКО и с безусловной франшизой. Из-за того, что часть событий возмещается в полном объёме, скидка будет тем меньше, чем сильнее обезопасил себя водитель.

По событию

Выплата действует только в определённом случае или ряде ситуаций, которые внесены в договор.

Так, водитель, который ездит на авто только на работу, может уменьшить свои расходы, если не включит в договор страховку на выходные дни.

Или если он уверен в отсутствии возможности кражи машины, то не будет полностью страховаться от риска угона. Событием может быть любое действие, на которое распространяется договор страхования.

Пример, как она работает:

  1. Франшиза активируется в случае ДТП в выходные дни, при повреждениях бампера, угоне.
  2. Размер – 10000.
  3. Стоимость машины – 100000.
  4. Водителю срочно потребовалось приехать на работу в субботу, по дороге домой он попал в аварию, и машина пострадала на 17000.
  5. Через месяц он помял бампер о бордюр на сумму в 3600.
  6. Хулиганы разбили в машине стекла, и их замена обошлась в 12500.
  7. Спустя полгода, его машину угнали, и правоохранительные органы не смогли её найти.
  8. За аварию владелец получит 17000-10000 = 7000.
  9. На ремонт бампера он ничего не получит т. к. сумма повреждений меньше франшизы (3600-10000 = 6400).
  10. Выплаты за замену стёкол, владелец автомобиля получит в полном объёме, ведь такой ущерб не предполагает выплату.
  11. При угоне машины он получит 100000-10000 = 90000.

Событие, при котором работает страховка, может быть любым, и зависит от желания страхователя. Но при этом важно понимать, что учитывают только те случаи, которые входят в полис страхования. Чем больше выбрано событий, тем меньше будет плата за страховку. Ведь вероятность того, что страховой компании придётся меньше платить – возрастает прямо пропорционально.

Выгоден ли такой тип договора КАСКО?

Франшиза имеет одно неоспоримое преимущество – за страховку приходится меньше платить. При этом суммы могут настолько отличаться, что водитель решит приобрести такой полис, не просчитав свои возможности. И из-за этого может потерять больше денег, чем сэкономить на отчислениях.

На что следует обратить внимание при покупке:

  • Наличие свободных средств на самостоятельный ремонт повреждений, не покрываемых страховкой. Чтобы предотвратить проблемы, опытные водители рекомендуют деньги, сэкономленные на полисе, откладывать на депозитный счёт. При этом он должен быть как с возможностью пополнения, так и снятия денег. Это позволит изъять часть суммы и отремонтировать незначительные повреждения. Если за период пользования полисом машина не пострадает, то у хозяина авто останется сумма сохранённых средств и небольшие проценты, которые начислялись на неё.
  • Любое обращение в страховую компанию станет причиной повышения стоимости полиса при следующем заключении договора. Поэтому часто договора заключают люди, которые не хотят платить больше. Но в таком случае сохранённые деньги должны покрывать все будущие траты на ремонт. Для расчёта можно взять количество потраченных денег в предыдущем году, и умножить его на ставку инфляции. Если экономия от договора больше, то такой полис будет выгоден.
  • Насколько аккуратно ведёт себя водитель на дороге. Это важный показатель, который влияет на тип полиса и его размер. Когда опыт большой и владелец авто редко попадает в аварии или повреждает машину, то франшиза позволяет значительно сэкономить. Ведь страховая компания учитывает только уменьшение своих возможных потерь, исходя из чего и даёт скидку.
  • Когда водитель редко ездит на машине и преимущественно в местах, где маловероятна авария. Это уменьшает риски повредить авто, поэтому можно снизить и плату за него.
  • Если владелец пользуется собственным гаражом и только охраняемыми стоянками, то это снижает риски угона или повреждения третьими лицами. Поэтому выплата по событию поможет снизить затраты.

В перечисленных случаях франшиза будет полезна страхователю и, в зависимости от региона и страховой компании, позволит платить значительно меньше.

Но кроме положительных сторон, при которых выгодно использовать полис, существуют и отрицательные. В каких ситуациях полная страховка без франшизы предпочтительней:

  1. Если за рулём водитель с небольшим опытом (до 5 лет), то это увеличивает вероятность мелких поломок. Чаще всего это царапины или помятый бампер, и если авто не сильно дорогое, стоимость ремонта придётся возмещать самостоятельно.
  2. Когда машину ведёт водитель, который часто попадает в аварии.
  3. Когда часть постоянного маршрута пролегает в местах с интенсивным движением или там, где часто случаются аварии.
  4. Если в основном водят машину в час пик, когда на дорогах много водителей со сниженной концентрацией внимания (только после сна или после работы).
  5. Если оставляют автомобиль в проходных местах и стихийных парковках.
  6. Когда живут или посещают район, в котором часто угоняют или повреждают автомобили.
  7. Когда размер экономии меньше, чем размер повреждений за прошедший год.

Все эти ситуации повышают риск повреждения автомобиля, поэтому не нужно покупать КАСКО с использованием франшизы. Размер экономии будет значительно меньше, чем потраченные деньги на ремонт средства.

КАСКО с использованием франшизы – выгодное решение для аккуратных водителей, не попадающих в аварийные ситуации. При этом важно подобрать правильный вид полиса, который позволит получить максимальную скидку при минимальных рисках. А также важно помнить, что то, что не оплатит страховая, придётся компенсировать самостоятельно. И только учитывая это, делать выбор.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-kasko-i-kak-ona-rabotaet.html

Франшиза. Кому и зачем она нужна?

Франшиза по каско это

Отправляясь в страховую компанию, чтобы застраховать автомобиль от ущерба и угона, каждому автовладельцу стоит ознакомиться с термином «франшиза», которую страховщики так любят включать в договор КАСКО. Дабы не быть введенными в заблуждение профессионалами от маркетинга и страхования, вооружитесь объективной информацией.

Чаще всего страховые агенты рассказывают о выгодах, которые клиент получит, согласившись на включение франшизы в полис, и забывают предоставить страхователю полную информацию обо всех нюансах, с которыми он столкнется. Поэтому не стоит слепо доверять словам страховщиков. Наш обзор расскажет о плюсах и минусах франшизы, предоставив возможность страхователю самостоятельно сделать правильный выбор.

Франшиза представляет собой денежную сумму, которая при наступлении страхового случая не будет выплачена страхователю. Она может быть выражена в абсолютном значении – рублях, долларах, или процентах от страховой суммы по договору. Франшиза, как и ее размер, заранее устанавливается в страховом полисе КАСКО по соглашению клиента и страховой компании.

Соглашаясь на включение франшизы в договор, страхователь получает скидку на стоимость полиса КАСКО. Франшиза бывает двух видов: условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).

Условная (невычитаемая) франшиза означает, что все выплаты, превышающие ее размер, компенсируются страховщиком полностью, и в этом случае она не «вычитается» из суммы страхового возмещения.

Однако, если восстановление автомобиля после незначительного ДТП или противоправных действий третьих лиц потребует небольшой суммы в пределах условной франшизы, страховщик ничего не выплатит выгодоприобретателю.

Это означает, что при условной франшизе равной 10 000 рублей, повреждения, на ремонт которых требуется до 10 000 рублей, не будут восстановлены за счет страховой компании. В то же время, если размер ущерба составит 12 000 рублей, т. е.

превысит 10 000 рублей, страховщики его компенсируют в полном объеме. По сути, этот вариант практически идеален для страхователя, но в то же самое время не так выгоден страховщикам. Поэтому условная франшиза сегодня редко применяется в договорах автострахования.

Безусловная (вычитаемая) франшиза всегда вычитается из суммы выплаты. При любом страховом случае выгодоприобретатель получит от страховщика возмещение за минусом безусловной франшизы, установленной в договоре.

Иными словами, безусловная франшиза в 10 000 рублей означает, что все страховые выплаты по полису будут каждый раз сделаны за вычетом 10 000 рублей. Она чаще применяется страховыми компаниями, так как является для них более выгодной, чем условная.

Вычитаемая франшиза менее привлекательна для недобросовестных страхователей, желающих обмануть страховую компанию.

Прежде чем принять решение о включении франшизы в договор страхования или отказе от нее, необходимо понять, какую практическую роль она будет играть именно для вас.

Учитывая, что условная (невычитаемая) франшиза не нашла широкого практического применения в договорах КАСКО среди страховщиков России, стоит рассказать об особенностях именно безусловной (вычитаемой) франшизы. Как правило, представители страховых компаний даже не говорят о виде франшизы, употребляя слово «франшиза» без каких-либо дополнений, при этом имеется ввиду именно безусловная франшиза.

На вопрос, выгодна ли франшиза автовладельцу, не существует однозначного ответа. Он зависит от конкретной ситуации, в которой важную роль играют потребности, возможности, опыт вождения страхователя и другие нюансы. В зависимости от них франшиза может стать преимуществом или недостатком договора страхования. Для начала выясним, какие позитивные моменты таит в себе безусловная франшиза.

  • Экономия на полисе добровольного автострахования. При включении в полис безусловной франшизы, его стоимость может заметно снизиться для страхователя. При этом обычно прослеживается зависимость – чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис (прикинуть стоимость страхования при разной франшизе можно на онлайн калькуляторе каско ). Однако включив франшизу в полис, вы должны быть готовы не обращаться к страховщику за выплатами при мелких повреждениях, а при серьезных страховых случаях получить возмещение за минусом суммы франшизы. К примеру, если страховая сумма по договору КАСКО составляет 500 000 рублей, любая выплата для вас уменьшится на 7500 рублей при франшизе, равной 1,5%. При этом любые убытки в пределах этой суммы не будут компенсированы вам в принципе.
  • Экономия времени из-за отказа от обращений в СК по незначительным страховым случаям. Заключение договора страхования с франшизой может стать преимуществом для тех, кто не планирует обращаться в страховую компанию по каждой царапине и небольшому сколу на кузове. Чаще всего при наступлении страхового случая в страховую компанию нужно предоставить справку о ДТП из ГАИ или документ о противоправных действиях третьих лиц из РУВД, заполнить несколько заявлений, предоставить автомобиль для осмотра экспертами. Эти действия требуют много времени, усилий и нервов, особенно если учесть возможность простаивания в очередях у каждого кабинета. Установив франшизу, страхователь автоматически выигрывает время, которое ему пришлось бы затратить на бумажную волокиту в тех случаях, когда «овчинка не стоит выделки».

Прежде чем включить в договор безусловную франшизу, необходимо убедиться, что подобное решение не сведет на нет все преимущества вашего страхования по КАСКО.

Некоторым водителям не стоит даже задумываться о франшизе, в то время, как для других – она представляет собой заманчивое и выгодное предложение.

Если прочитав следующие пункты, вы поймете, что они имеют к вам прямое отношение, франшиза может быть Вам выгодна.

  • Наличие свободных денежных средств для самостоятельного осуществления мелкого ремонта. Включив в договор КАСКО небольшую франшизу (0,5-2 процента от стоимости авто), страхователь финансово должен быть готов к тому, чтобы отремонтировать автомобиль собственными силами при незначительных повреждениях. Необходимо отметить, что деньги, сэкономленные при покупке КАСКО на франшизе, в результате полученной скидки, как раз и уйдут на мелкий ремонт. Однако по теории вероятности, страховой случай может не произойти за время действия договора. Тогда экономия на КАСКО очевидна.
  • Наличие длительного стажа безаварийного вождения и уверенность в водительском мастерстве. Если стаж вождения страхователя составляет более 15-20 лет, за рулем он чувствует себя как рыба в воде, то франшиза, установленная в договоре страхования КАСКО, не будет лишней, и, скорее всего, поможет сэкономить. Вероятность наступления страхового события существует всегда. Однако в том случае если стиль вождения страхователя безопасный и это доказано многолетним позитивным опытом, франшиза чаще всего помогает сберечь часть бюджета за счет ощутимой скидки на КАСКО, и при этом чувствовать себя защищенным от угонщиков и крупных случайных неприятностей на дороге.
  • Стремление застраховать автомобиль лишь по риску «Угон». Полное КАСКО включает в себя два риска: «Ущерб» и «Угон». Если в планах страхователя изначально была покупка полиса только от угона, т. к. он уверен в своем водительском мастерстве и при этом не придает значения мелким повреждениям кузовных элементов, то удачным альтернативным решением станет оформление полного КАСКО с большой франшизой (7 и более процентов от стоимости авто) по риску «Ущерб». Застраховать автомобиль только от угона можно не во всех компаниях, поэтому страхование с большой франшизой – это выход, если Вы не хотите менять своего страховщика, но при этом он не страхует автомобили только от угона. Дополнительно к защите от угона полис с большой франшизой поможет Вам получить компенсацию в случае таталя (полной гибели автомобиля) или крупных повреждений в результате ДТП.

Согласно практике урегулирования страховых случаев, франшиза невыгодна тем, кто по статистике чаще других попадает в ДТП и обращается в компанию с заявлением на выплату. В результате первоначальная экономия на стоимости КАСКО оборачивается многократными непредвиденными расходами на ремонт автомобиля.

Молодые водители и все, кто не уверенно чувствует себя за рулем, могут потерять в защите при страховании с франшизой. Тем водителям, кто только начинает свой путь за рулем автомобиля, зачастую не стоит оформлять КАСКО с франшизой.

Безопаснее заплатить страховой компании за полис полную цену, с учетом всех повышающих коэффициентов и быть уверенным в своей страховой защите. Как показывает практика, мелкие ДТП могут произойти с неопытными водителями несколько раз в месяц.

Особенно это касается водителей – женщин и мужчин, получивших права после 40 лет. При повышенном риске наступления страховых случаев, КАСКО лучше скалькулировать по полному тарифу.

Итак, небольшая безусловная франшиза (0,5-2% от стоимости авто) – идеальный вариант для опытных водителей, которые, скорее всего, не будут обращаться в компанию по поводу мелкого ремонта или считают, что его выгоднее осуществить самостоятельно, чтобы избежать бумажной волокиты. Большая безусловная франшиза (более 7%) будет полезна для страхователей, которые хотят защитить свой автомобиль от угона, тотала (полной гибели) или серьезных повреждений в ДТП. Не следует слепо доверять советам страховых агентов о включении франшизы в полис (лучше читайте правила КАСКО и отзывы о страховых компаниях ). Критическая оценка водительского мастерства, состояния финансов, временных ресурсов и правильная тактика поведения помогут заключить договор страхования КАСКО правильно.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_franshiza_komu_i_zachem_ona_nuzhna

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.